Накопичувальна іпотека - що це таке, як розраховується і яким вимогам повинен
Що це таке?
Програма накопичувальної іпотеки була сформована спільно державою і фінансово-кредитними організаціями з метою створення сприятливих умов для формування у громадян певного резерву коштів, які в подальшому можуть бути витрачені на придбання того чи іншого житла.
Для того, щоб таке співфінансування могло бути здійснено, людина, хто бажатиме взяти участь в програмі, повинен відкрити в спеціально визначеному державою банку (на даний момент участь в цій програмі підтвердив Сбербанк) рахунок, на який буде щомісяця вносити певну суму грошових коштів з метою накопичити деякий обсяг фінансів на цьому рахунку.
Після цього такій людині необхідно буде звернутися із заявою в банк для відкриття другого рахунку, на який держава за підсумками наданого в уповноважені органи заяви буде перераховувати щомісячну грошову субсидію, спрямовану на збільшення обсягу початкового внеску, який в подальшому буде надано при оформленні іпотечного позики в даному банку для придбання конкретного житла.
Участь в програмі накопичувального іпотечного кредитування здійснюється протягом обмеженої кількості часу - не більше шести років. Тобто за цей термін сума початкового внеску повинна бути сформована. І саме це кількість років держава буде співфінансувати збираються кошти майбутніх позичальників.
Як розраховується?
Говорячи про механізм розрахунку такої іпотеки, необхідно сказати, що процентна ставка за такою програмою буде набагато нижче, ніж в звичайних умовах - від 6 до 8% проти 14 (мінімально)% при придбанні житла на загальних іпотечних умовах.
Рахунок, на який держава буде виділяти кошти для придбання житла, повинен бути відкритий в акредитованому для цього фінансово-кредитній установі на строк від двох до шести років.
Саме внесені кошти в кожному місяці будуть супроводжуватися нарахуваннями субсидії від держави, але в розмірі від 30 до 50% від суми вкладу, внесеного в цьому місяці.
При цьому, загальна сума грошових коштів, яка буде перерахована державою в якості субсидії для збільшення розміру початкового внеску не може перевищити 450 тисяч рублів на один такий займ.
Механізм погашення такої позики є стандартним - взяті у банку кошти можна гасити як щомісячними платежами, так і одним разовим, якщо така можливість з'явилася. При цьому, погасити частину взятого кредиту можна буде також і за допомогою засобів материнського капіталу (якщо такі є).
До осіб, які виступають в якості позичальників за накопичувальним іпотечному кредитуванню, пред'являються певні вимоги, які сформовані в кожному регіоні, де діє така програма.
Однак до основних, які діють на території всіх регіонів, які прийняли рішення брати участь в програмі державної підтримки іпотечного кредитування для певних груп населення, будуть ставитися:
- осілість на території конкретного суб'єкта, де подається заявка на субсидування початкового внеску і планується придбання житла. Це означає, що особи, які подали таку заявку, повинні проживати на території конкретного суб'єкта певну кількість років (для кожного суб'єкта це число встановлюється на підставі рішення його керівництва).
- Необхідність в поліпшенні існуючих житлових умов в поєднанні з неможливістю зробити це самостійно (наприклад, в сім'ї працює тільки один з подружжя, що не дозволяє відкладати щомісяця більше мінімальної суми, визначеної в якості мінімального внеску за програмою субсидування).
- Можливість зібрати необхідну суму коштів для початкового внеску протягом терміну дії договору, тобто максимально - за шість років.
У тому випадку, якщо позичальники відповідають даним вимогам, вони можуть розраховувати на отримання субсидується допомоги від держави.
Яким вимогам повинен відповідати об'єкт придбання?
До приобретаемому шляхом отримання іпотечного кредиту з державним співфінансування житла пред'являються певні вимоги.
До числа таких належатимуть:
- юридична чистота конкретної квартири (або будинку) з точки зору відсутності їх в реєстрі закладеної нерухомості, а також відсутність будь-яких суперечок по цьому об'єкту.
- Належність об'єкта нерухомості до житлового фонду первинного або вторинного характеру.
- Купується приміщення не повинно мати дерев'яних перекриттів і конструкційних елементів (так як дуже великий ризик загоряння, що може спричинити повне або часткове знищення конкретного приміщення або будівлі).
- Дане приміщення має бути підключений на момент придбання до всіх інженерних комунікацій (або мати проект такого підключення, якщо воно тільки будується, а покупка здійснюється шляхом укладення договору пайової участі).
висновок
Накопичувальна іпотека являє собою один з видів державної підтримки тих осіб, які потребують поліпшення житлових умов, але самостійно сформувати початковий внесок по причині невисокої доходу не можуть.
Для того, щоб взяти участь в цій програмі співфінансування іпотечного кредитування як сам позичальник, так і житло, що купується повинні відповідати певним вимогам, які встановлюються в кожному конкретному регіоні.