Ліцензування банківської діяльності - види, особливості, питання, пов'язані регулюються
Діяльність в банківській сфері, як і будь-яка інша, повинна мати ліцензію. Вона дає право здійснювати фінансові процеси, здійснювати платежі і укладати договори.
Діяльність в банківській сфері стосується майнових інтересів більшості суб'єктів, здатна впливати на економіку держави.
Тому ліцензування в цьому випадку неминуче. Що ж являє собою цей процес, в які органи необхідно звертатися для отримання ліцензії та які документи надавати?
Непростий, що має безліч термінів. Їх знання допоможе уникнути проблем при оформленні документа
Тип дозволу, необхідний для ведення певного роду діяльності. Обов'язково при цьому дотримання умов і вимог Законодавства. Видається документ органом, що ліцензує.
Вид діяльності, що підлягає ліцензуванню, має назву ліцензованого
Процес, комплекс заходів, спрямованих на оформлення документів, видачу дозволів для ведення бізнесу, призупинення або анулювання ліцензії
Ліцензійні вимоги і умови
Положення Законодавства, обов'язкові для виконання в процес отримання ліцензії
Орган, що займається процесом ліцензування
Державний орган виконавчої влади, який здійснює ліцензування згідно з Федеральним Законом РФ
Особа юридичної типу або приватний підприємець, що володіє ліцензією для ведення свого бізнесу
Особи, які звернулися в ліцензуючі органи з метою отримання документа
Сукупність інформації про надані особам ліцензій
Ліцензування банківської діяльності
Це процес, що дає гарантію особі юридичної типу на ведення банківських процесів
Юридична особа, що має головним своїм завданням отримання виручки і реалізує банківські процеси відповідно до Закону
Організація кредитного типу, що має право здійснювати ряд дій:
- залучати нових осіб з наміром отримання вкладень;
- розподіляти грошові кошти;
- відкривати і вести рахунки клієнтів
Збір, транспортування фінансів між установами та їх філіями. Також можуть перевозити цінні документи, банківські картки і так далі
Що це таке
Ліцензування - процес довгий і складний. Рішення про реєстрацію банківської установи приймає БанкУкаіни.
Про всі зміни, що відбуваються в організації, необхідно його повідомляти. Ліцензування - спосіб впливу держави на регулювання відносин у сфері економіки.
Ознаки ліцензії банківської сфери:
- офіційність;
- безстроковий термін дії;
- обов'язковість;
- Заборонене на передачу іншій особі.
У ліцензії відображається інформація про те, які банківські процеси мають право провадити організація і в який банкноті.
Документ цей не має періоду дії. Типи ліцензій:
На здійснення операцій
Пов'язаних із засобами в рублях (залучати під вкладення фінанси фізичних осіб не допускається)
Операції в іноземній банкноті
Кількість банків іноземного походження не обмежена
Ліцензія з можливістю залучення вкладів
І розподіл дорогоцінних металів
Ліцензія видається разом зі свідоцтвом про реєстрацію в державі. При цьому вона реєструється в реєстрі.
З якою метою проводиться
Основна мета процесу - уникнути можливості попадання на ринок економіки засновників, що мають сумнівну репутацію.
У процесі ліцензування підтверджується:
- дієздатність юридичної особи в даній сфері;
- наявність у нього капіталу;
- кваліфікація.
Ще одна мета - уникнути нанесення шкоди населенню та країні в цілому.
Виробляючи регулювання юридичних, фізичних осіб і приватних підприємців, держава створює необхідні умови для здійснення економічної діяльності і підвищує рівень захищеності країни.
законні підстави
Ліцензування банківської діяльності регулюється безліччю законів і нормативних актів, які визначають основні положення процесу та вимоги до нього.
- Банківські операції можуть здійснюватися тільки при наявності ліцензії.
- Видається документ БанкомУкаіни.
- Термін ліцензії необмежений.
- Ведення діяльності без ліцензії загрожує відповідальністю і штрафом.
- Банк має право подавати позов до суду в разі відсутності ліцензії. Також він має право вимагати ліквідувати установу.
- Якщо операції здійснюються незаконно, то особа несе відповідальність всіх типів - цивільно-правову, адміністративну та кримінальну.
- займається питанням державної реєстрації;
- здійснює контроль за діяльністю організацій;
- видає ліцензії, анулює їх або зупиняє термін їх дії;
- веде Книгу реєстрації.
Процес ліцензування непростий, для отримання документа необхідно виконати ряд кроків - подати заяву та документи, дочекатися рішення Банку.
Щоб ліцензування пройшло успішно і Банк схвалив заявку, необхідно знати вимоги до отримання ліцензії та перелік документів.
необхідна документація
Для отримання ліцензії необхідно подати в БанкУкаіни наступні документи:
- заяву в письмовому вигляді;
- установчий договір. Якщо його ксерокопія, то завірена у юриста;
- Статут установи;
- бізнес-план, протокол зборів учасників;
- квитанція про оплату мита від держави (за реєстрацію і отримання ліцензії);
- документи, які підтверджують джерела походження фінансів;
- анкети тих осіб, які претендують на головні місця в організації - керівник, його заступник, бухгалтер.
В органах Податкової Інспекції може перевірити відомості про те, чи виконує засновник зобов'язання перед бюджетом.
Види банківських ліцензій
Банк встановив наступні типи ліцензій:
- ліцензія на ведення операцій з гривневими коштами:
- Залучення фінансів осіб юридичного характеру в якості вкладів.
- Розміщення цих фінансів від свого імені.
- Відкриття рахунків юридичним особам.
- Ведення розрахунків.
- Проведення інкасації.
- ліцензії на здійснення операцій з гривневими коштами та іноземної валюти - купівля і продаж, як у готівковій формі, так і безготівковій.
- на залучення у внески і розподіл дорогих металів.
Перераховані види стосуються тих банківських установ, які знову створюються.
Якщо ви бажаєте покращити діяльність, то існують такі види ліцензій (крім тих, які вказані вище):
Для її отримання капітал банківської установи не повинен бути нижче суми еквівалента в рублях 5 млн. Євро. На території іноземних держав дозволяється відкривати філії
Ліцензія на ведення банківського розрахунку
Кредитні небанківські установи можуть отримати такі типи ліцензій:
- для розрахункових операцій;
- для здійснення інкасації.
Додаткову ліцензію можуть отримати ті організації, які:
- мають фінансовою стійкістю протягом останнього підлозі року;
- виконує всі вимоги Центрального Банку Укаїни;
- вчасно виплачує всі фінанси і не має заборгованості;
- строго дотримується вимог технічного характеру.
Покрокова інструкція
Перш ніж отримати ліцензію, доведеться виконати кілька кроків:
- Подача заяви на ім'я керівника Центрального банку РФ. До нього необхідно також докласти пакет документів (перелік їх згадувався вище).
- Надання відомостей, які підтверджують право власності на банківську установу або договір про оренду приміщення, в якому воно буде розташовуватися.
- У Територіальному управлінні видадуть розписку про те, що документи отримані. Заявку розглядати будуть близько 3-х місяців. Якщо виникнуть питання по документації, то зауваження будуть направлені керівнику. Їх необхідно буде виконати.
- У разі відсутності зауважень, Територіальний Орган відправляє в банк своє схвалення заявки - висновок. У ньому вказується інформація, на підставі якої був зроблений позитивний висновок, також додаються документи.
- Банк буде перевіряти документи приблизно пів року. Якщо все влаштовує, то до Реєстру вносять відомості про відкриття нової банківської організації. Далі підписується свідоцтво про її реєстрацію.
- Оплата засновником статутного капіталу.
- Отримання ліцензії.
З приводу кредитних організацій
Кредитна установа має право здійснювати банківську діяльність тільки при наявності реєстрації та ліцензії.
Створювати такий тип організації можна на основі будь-якої форми власності - акціонерне товариство, закритого типу або відкритого, з обмеженою відповідальністю.
Засновником може бути юридична або фізична особа. З моменту її реєстрації засновникам заборонено виходити зі складу перші 3 роки.
Тільки після проходження реєстрації установі видається ліцензія. Термін її необмежений. До цього моменту вести банківську діяльність не можна, інакше доведеться виплачувати штраф.
Розмір його дорівнює сумі всіх проведених операцій до моменту отримання ліцензії. Стягнення штрафу відбувається в суді.
Складає він подвійний розмір суми, яка була отримана в процесі діяльності без ліцензії. Після сплати капіталу БанкУкаіни видає ліцензію протягом 3-х днів.
Про зміну співробітників або документації кредитна організація повинна повідомляти своєчасно.
У видачі ліцензії можуть відмовити, якщо:
- кандидати на місце бухгалтера, керівника не відповідають вимогам - не мають освіти в даній сфері, відсутній досвід;
- керівник має судимість;
- відсутня стійке фінансове становище або недостатньо коштів для статутного капіталу;
- невірні відомості в документації.
Відмова оформляється в письмовому вигляді і відсилається керівнику кредитної установи. Той, в свою чергу, може оскаржити рішення в суді.
Порядок ліцензування страхової діяльності, дивіться тут.
Таким чином, питання, пов'язані з ліцензуванням банківської діяльності, регулюються Центральним Банком Укаїни.
Саме він приймає рішення про видачу або відмову у видачі ліцензії. Щоб її отримати, необхідно пред'явити необхідні документи, заяву і виконувати вимоги Законодавства.
Ліцензування - процес обов'язковий. Без цього документа кредитна установа не має права здійснювати свою діяльність.
В іншому випадку керівника можуть притягнути до відповідальності будь-якого типу і виплати штрафу.