Купівля квартири в іпотеку умови, порядок дій, витрати
Купівля квартири в іпотеку - дуже серйозний крок для позичальника, до якого потрібно ставитися з усією відповідальністю. Тим більше, що сам іпотечний кредит - не така вже й проста штука, тому в ньому потрібно досконально розбиратися, щоб бути впевненими в тому, що берете відповідну іпотеку на квартиру. А ми вам в цьому допоможемо.
Умови оформлення іпотеки на квартиру
Банки готові надати іпотечний кредит на наступних умовах:
- початковий внесок приблизно 30% від вартості квартири;
- заставу у вигляді нерухомості, що купується;
- страхування життя і здоров'я, а також об'єкта покупки;
- наявність хорошої кредитної історії (перевірити онлайн);
- сума виплат не повинна перевищувати половини доходу позичальника.
Порядок дій позичальника при покупці квартири в іпотеку
Не потрібно відразу шукати квартиру. Спочатку ви повинні дізнатися, чи можуть вам взагалі дати іпотечну позику. Краще брати іпотеку, дотримуючись правильного порядку дій:
- Вибір банку-кредитора.
- Збір та подання документів в банк.
- Аналіз документів банком, оцінка платоспроможності позичальника, схвалення заявки.
- Пошук квартири.
- Подання в банк документів по квартирі.
- Розгляд документів банком.
- Оцінка квартири.
- Оформлення іпотеки.
- Видача іпотечного кредиту.
Тепер розглянемо всі етапи докладніше.
Вибір банку-кредитора
Вибір іпотечної програми - дуже важливий крок, від якого залежить схема погашення кредиту.
Не поспішайте радіти пропозиціям з низькими процентними ставками. Повірте, такий варіант можливий тільки при дотриманні найсуворіших банківських умов, які може дотримати далеко не кожен позичальник (наприклад, великий початковий внесок).
Виберіть кілька потенційно придатних вам банківських іпотечних програм і уважно вивчіть їх. Краще зателефонувати в кожен банк або особисто нанести їм візити і детально дізнатися всі тонкощі іпотечного кредитування.
Звертаємо вашу увагу, що деякі банки встановлюють комісію за дострокове погашення іпотеки і ліміти, до настання яких погашати кредит достроково можна.
Збір і подача документів в банки
За підсумками вивчення та обговорення умов банків зупиніть увагу на 2-3-х з них і подайте заявки з необхідними пакетами документів.
Якщо ви хочете взяти іпотеку на пайове будівництво квартири, потрібно дізнатися, в яких банках акредитовані забудовники, у яких ви потенційно можете купити житло, і вибирати тільки серед цих банків. Так ви мінімізуєте ризик зіткнутися з недобросовісним забудовником.
При одночасній подачі заявки ви за більш короткий термін зможете дізнатися, що вам може запропонувати кожен банк.
Аналіз документів банком, оцінка платоспроможності позичальника
Банк ретельно перевіряє ваші документи, кредитну історію, залучення до відповідальності і так далі. Чим більше банк буде про вас знати, тим простіше йому видати іпотечний кредит, а при повній відповідності його вимогам у вас буде шанс отримати кредит зі зниженою процентною ставкою. Серед банків, які схвалили вашу заявку, вибирайте кращу пропозицію і приступайте до пошуку підходящої квартири.
Пошук квартири
Банки дають 2-4 місяці на пошук житла для оформлення іпотеки. Якщо ви не встигнете, доведеться знову подавати заявку. Якщо банк не видав самостійно, попросіть документ про підтвердження схвалення позики на покупку квартири. Він потрібен продавцеві, щоб бути впевненим в тому, що ви можете купити квартиру.
Подання в банк документів по квартирі
Як правило, у продавців вже зібрані всі необхідні документи. Якщо ви будете купувати квартиру у фізичної особи, про всяк випадок потрібно перевірити його довідки по житлу. В іншому випадку може виявитися, що на квартиру має право ще будь-яка людина, або на неї накладено обтяження і так далі.
Бажано особисто звернутися в федеральну реєстраційну службу і отримати довідку про відсутність будь-яких обтяжень і обмежень на квартиру.
Розгляд документів банком
Зібравши всі документи, уявляєте їх в банк. Юристи перевірять якість документів протягом декількох днів, складуть свій пакет документів для оформлення іпотеки на квартиру.
оцінка квартири
Банк наймає оціночну компанію (любо у них є свої оцінювачі) для оцінки квартири, яка після виїзду на місце і фотографування розраховує середньоринкову вартість житла.
оформлення іпотеки
У призначений банком день продавець і покупець зустрічаються і підписують договір купівлі-продажу і кредитний договір. Далі ви реєструєте ці документи у федеральній службі державної реєстрації, кадастру і картографії (Росреестра). Через кілька днів вони видадуть вам свідоцтво на придбане житло з позначкою про заставу. Потім ви оформляєте страховку на квартиру, своє життя і здоров'я, після чого уявляєте свідоцтво зі страховкою в банк.
Банк може видати кредит або вам, або відразу продавцю. Продавець відкланявся, а вам залишилося погасити іпотеку і щорічно виплачувати страховку.
Витрати позичальника до іпотеки
Можливі витрати до оформлення іпотечного кредиту:
- комісія банку за відкриття і ведення кредитного рахунку (1% від загальної суми кредиту);
- оренда банківського осередку (від $ 50 / місяць), якщо використовуються готівкові гроші;
- оплата послуг з оцінки нерухомості (до 10000 рублів);
- комплексне іпотечне страхування (приблизно 1% від загальної суми кредиту);
- різні державні мита (до 10000 рублів).
Послуги ріелторів та іпотечних брокерів
Якщо ви не любите зайву метушню з документами або боїтеся, що щось десь недоглядіти або в чомусь помилитися, ви завжди можете звернутися в ріелторську компанію або до іпотечного брокера.
Ріелтор допоможе вибрати відповідну квартиру, а брокер створити взаєморозуміння з банком (також брокер допоможе вибрати найбільш підходящий вам банк). Ці люди завжди підкажуть вам, що, коли і як краще робити. Але їхні послуги не безкоштовні, а часом недозволені для позичальника (1-10% від суми кредиту). Але в окремих випадках саме з їх допомогою можна заощадити непогані суми.
Одне можемо порадити точно: серед ріелторів або іпотечних брокерів вибирайте тільки тих, кого вам можуть рекомендувати, і тих. Хто вже давно на ринку і заробив позитивну репутацію.
Наостанок залишається нагадати перше правило іпотечного кредитування: не беріть іпотеку, якщо не зможете її виплатити. Для цього, в першу чергу, потрібно скористатися кредитним калькулятором, який є на сайті будь-якого банку.