Кредитовий переклад платіжні доручення, постійно діючі платіжні доручення, платіжні
Банківський переказ - послідовність операцій, що починається з видачі ініціатором платежу платіжних інструкцій, відповідно до яких один банк (банк-відправник) здійснює переказ грошових коштів за рахунок платника в інший банк (банк-одержувач) на користь особи, зазначеної в платіжних інструкціях (бенефіціара ). [1]
Кредитовий переклад - банківський переказ, ініціатором якого є платник. Кредитовий переклад здійснюється на підставі поданих в банк-відправник платіжних інструкцій. Платіжні інструкції при здійсненні кредитового перекладу можуть оформлятися розрахунковими документами (платіжним дорученням, платіжною вимогою-дорученням) або іншими документами, передбаченими нормативно-правовими актами Національного банку Республіки Білорусь. [1]
Платіжні доручення застосовуються при здійсненні міжнародних і внутрішніх банківських переказів грошових коштів.
Платіжні вимоги-доручення застосовуються для здійснення кредитових переказів грошових коштів в разі, якщо сторони з перекладу є клієнтами уповноважених банків.
Розглянемо кредитові перекази, що здійснюються на підставі платіжних доручень.
Платіжне доручення - платіжна інструкція, згідно з якою банк-відправник за дорученням платника здійснює переказ грошових коштів в банк-одержувач особі, вказаній в дорученні (бенефіціару). [1]
Платіжне доручення подається в банк-відправник у кількості примірників, що визначається банком-відправником, але не менше двох примірників, за винятком випадків, зазначених у цій Інструкції. Перший примірник платіжного доручення засвідчується відбитком печатки і підписами посадових осіб платника згідно заявленим в банку зразкам підписів і відбитка печатки.
У разі здійснення внутрішнього банківського переказу в белоукраінскіх рублях через систему розрахунків, яка не дозволяє передавати всі обов'язкові реквізити, клієнт представляє в банк три екземпляри платіжного доручення. Третій примірник платіжного доручення після виконання банком-відправником платіжного доручення направляється в банк-одержувач для видачі бенефіціару.
Платіжні доручення подаються в банк-відправник протягом десяти календарних днів з дня їх виписки (день виписки до уваги не береться).
Платіжні доручення повинні містити деякі обов'язкові реквізити: найменування розрахункового документа; дату і номер платіжного доручення; найменування, місцезнаходження та код банку-відправника; в поле "Сума і валюта" - суму (цифрами і прописом) і найменування валюти переказу; і т.д. Код банку-відправника, код банку-одержувача, номер рахунку, найменування кореспондента банку-одержувача можуть вказуватися банком-відправником.
При здійсненні кредитових переказів за допомогою платіжних доручень допускається передача їх клієнтом в банк-відправник у електронному вигляді.
Банк-відправник має право прийняти до виконання постійно діюче платіжне доручення клієнта, відповідно до якого банк-відправник зобов'язується переказувати кошти платника на користь бенефіціара у визначені терміни, при надходженні коштів на рахунок платника або в інших випадках. [1]
Постійно діюча платіжне доручення складається в довільній формі або у формі, розробленої банком, із зазначенням всіх передбачених для платіжних доручень обов'язкових реквізитів і представляється в банк-відправник у одному примірнику.
Платник має право в постійно діючому платіжному дорученні замість реквізитів "сума (цифрами і прописом)", "найменування валюти переказу" зробити запис про порядок визначення банком суми переказу; замість номерів і дат документів, які є підставою для здійснення платежу, вказати порядок і періодичність їх подання (надходження) в банк; передбачити інші умови виконання постійно діючого платіжного доручення.
Банк має право вимагати від платника вказівки в постійно діючому платіжному дорученні чітких інструкцій щодо порядку визначення суми переказу, умов виконання постійно діючого платіжного доручення, терміну дії або вказівки на те, що постійно діюче платіжне доручення носить безстроковий характер.
Списання коштів з рахунку платника для здійснення кредитового перекладу по постійно діючого платіжним дорученням оформляється меморіальним ордером. [1]
Порядок зберігання постійно діючих доручень у банку-відправника визначається локальними нормативними правовими актами.
Кредитові перекази можуть здійснюватися на підставі платіжних вимог-доручень.
Платіжна вимога-доручення є платіжною інструкцією, що містить вимогу бенефіціара до платника сплатити вартість поставленого за договором товару, провести платежі за іншими операціями на підставі надісланих йому (минаючи обслуговуючий банк) розрахункових, відвантажувальних та інших документів, передбачених договором.
Платіжна вимога-доручення подається бенефіціаром безпосередньо платнику, минаючи обслуговують банки. Перший примірник платіжної вимоги-доручення засвідчується відбитком печатки і підписами бенефіціара.
Яке надається платнику платіжне вимога-доручення має містити такі обов'язкові реквізити: найменування розрахункового документа; дату і номер платіжного вимоги-доручення; в поле "Сума і валюта" - суму (цифрами і прописом) і найменування валюти переказу; в поле "Платник" зазначається найменування платника або повні прізвище, ім'я (при наявності - по батькові) платника - фізичної особи; і т.д.
Про відмову повністю або частково оплатити платіжну вимогу-доручення платник повідомляє безпосередньо бенефіціара в порядку і строки, що визначаються договором, укладеним між ними.
Акцептовані платником платіжна вимога-доручення подається в банк-відправник у кількості примірників, що визначається даним банком, але не менше двох примірників, за винятком випадку, зазначеного в абзаці другому цього пункту. Перший примірник платіжної вимоги-доручення засвідчується відбитком печатки і підписами посадових осіб платника згідно заявленим в банку зразкам підписів і відбитка печатки.
У разі здійснення банківського переказу в белоукраінскіх рублях через систему розрахунків, яка не дозволяє передавати всі обов'язкові реквізити, клієнт представляє в банк три екземпляри платіжного вимоги-доручення. Третій примірник платіжної вимоги-доручення після виконання банком-відправником платіжного вимоги-доручення направляється в банк-одержувач. [1]
Таким чином, кредитовий переклад - банківський переказ, ініціатором якого є платник. Він здійснюється на підставі поданих в банк-відправник платіжних інструкцій, які можуть оформлятися платіжним дорученням, платіжною вимогою-дорученням або іншими передбаченими документами.