Кредитний договір умови і порядок оформлення
Часом в житті людини трапляються такі ситуації, коли виникає потреба в залученні додаткових фінансових коштів. Практично кожна людина протягом свого життя користується послугами кредитних установ - банків, ломбардів і кредитних об'єднань. В даний час оформлення заявки на видачу кредиту або отримання позики не є поодиноким випадком і зустрічається досить часто.
Кожен з цих установ пропонує свій індивідуальний проект угоди, але істотні умови кредитного договору, кожного з них збігаються за багатьма параметрами.
Які пункти повинні міститися в угоді і який порядок його укладення?
Кредитний договір - це зобов'язання двох і більше сторін про взяті на себе зобов'язання. З одного боку - банк зобов'язується видати необхідну суму своїм клієнтам, з іншого - позичальник або позичальники, приймають на себе зобов'язання в зазначений термін повернути кредитору необхідну суму і сплатити відсотки за його використання.
Дійсним кредитний договір є тільки при його належному укладанні і дотриманні певного порядку укладення. Перед підписанням і узгодженням кредитний договір проходить такий порядок підготовки:
Умови, на яких надається кредит, валюта і процентні ставки. Законодавство передбачає видачу фінансової допомоги виключно на умовах платності і зворотності.
Оформлення заставного майна, якщо договір передбачає подібне забезпечення;
Імовірність і порядок дострокового погашення або розірвання, наслідки в разі порушення і прострочення платежів;
Фіксуються мети використання позикових коштів;
Графік погашення і періодичність повернення платежів;
Умови, при яких кредитором може бути вироблено дострокове витребування всієї суми позики.
Неодмінні умови кредитного договору для оформлення позики - це перевірка платоспроможності клієнта і надання повної і правдиво інформації. У даній угоді встановлюється порядок перевірки та її способи. Клієнт, надаючи свої дані для перевірки її службою безпеки банку, дає право на вивченні цієї інформації і підтверджує свої доходи офіційними документами.
При підписанні та затвердження кредитного договору слід уникати двозначних трактувань і неясного вираження суті. Оскільки, при виникненні спірних ситуацій судовий розгляд буде спиратися виключно на підписаний документ, в якому викладені слова і вирази будуть трактуватися в прямому сенсі.
Погоджуючись на викладені в угоді умови, клієнт позбавляє себе можливості на зміну умов кредитного договору в односторонньому порядку. Розірвати або змінити підписаний договір можна тільки шляхом звернення до суду. Суд може винести рішення на визнання умов кредитного договору недійсними в разі, якщо будуть встановлені факти утиску законних прав клієнта. Як приклади це може бути нав'язування послуг або додаткових страховок - життя, майна або працездатності. Такими вони можуть бути визнані, якщо видача кредиту може здійснюватися без їх надання.
Обставини, при яких відбувається порушення умов кредитного договору повинно бути підтверджено. Кожне невиконання або порушення зобов'язань тягне певну відповідальність, тому для кожного порушення існує свій порядок стягнення та погашення.
Відповідальність за порушення умов угоди
Найбільш поширеним видом стягнення є матеріальна відповідальність. Найчастіше клієнт сплачує неустойку. Її величина розраховується відносно до невиконання зобов'язань. За рішенням суду вона може бути зменшена настільки, наскільки вона не відповідає заподіяний збиток.
Сплачувати неустойку може не тільки позичальник. За порушення умов кредитного договору банком він також зобов'язаний буде відшкодувати збитки, яка вона понесла. Регулюється порядок відшкодування положеннями статті 395 Цивільного КодексаУкаіни.
Розмір неустойки встановлений в 811 статті ГК, але також кредитний договір може передбачати збільшення ставки. Сплата може виражатися в обумовленої грошової суми, процентному відношенні до суми невиконаних зобов'язань або пені, встановленої Центробанком. Оформлення повернення штрафних платежів має бути прописано і являє собою загальні умови кредитного договору поряд з предметом, сторонами і сумою.
Умови, на яких може бути погашено невиконане зобов'язання:
Шляхом внесення грошових коштів в касу банку;
Перерахування грошових коштів з рахунку позичальника за платіжним дорученням;
Проведення безакцептного платежу, якщо кредитний договір містить таку умову в своєму тексті.
Обов'язкові умови укладення кредитної угоди
Кредитний договір не може бути підписаний без дотримання певної процедури:
Перевірка справжності та юридичної чистоти правовстановлюючих документів на заставне майно;
Відповідність наданих документів заявленої інформації;
Перевірка справжності повноважень представника або довіреної особи і т.д.
Збір і підготовка необхідних документів може зайняти тривалий час і без допомоги фахівця впоратися з даними завданнями буде досить важко. Умови укладення кредитного договору стандартні, але все - таки мають деякі відмінності в залежності від вимог і форми організації банку. Тому в багатьох кредитних установах є такі фахівці, як кредитні експерти або фахівці. Їх досвід і знання нормативної бази допомагають багатьом клієнтам отримувати необхідні суми і економити свій час. Умови співпраці з ними не є складними або тяжкими, оскільки невелика плата за швидку і правильну підготовку документів виправдається швидким отриманням необхідної суми.