Кредити та позики
Кредит і позика. подібності та відмінності
Людям потрібні гроші на різні потреби.
Іноді гроші потрібні на якийсь час і їх можна позичити у інших у вигляді кредиту ...
Або у вигляді позики.
Або, все-таки, у вигляді кредиту.
А може, у вигляді позики?
Зовсім заплуталася.
У чому відмінність кредиту і позики?
Що вигідніше для позичальника: кредит або позику?
Що спільного у кредиту і позики?
Ці питання ми поставили нашим експертам. Спробуємо розібратися разом з ними. Ось що вони відповіли:
1 ВІДМІНУ. Законодавство.
На питання відповідає, Еві Скринник, директор по маркетингу «Fingooro». «Договір позики регулюється цивільним законодавством РФ, кредитний договір, крім ГК РФ, регулюється також банківським законодавством. Основною відмінністю позики від кредиту є момент виникнення зобов'язань. За договором позики зобов'язання виникають з моменту отримання позичальником грошей, а за кредитним договором - з моменту його підписання сторонами. »
2 ВІДМІНУ. Статус особи, яка надає грошові кошти.
Олена Любименко, начальник юридичного департаменту «БАНК ИТБ». «Позика може бути виданий будь-яким юридичним або фізичною особою. в тому числі індивідуальним підприємцем, а кредит видається тільки кредитною організацією (банком). Тобто кредитор завжди має спеціальний статус, на відміну від позикодавця. »
Дотримується такої ж думки, Еві Скринник. «За договором позики сторонами можуть виступати фізичні і юридичні особи. За кредитним договором кредитором може бути тільки юридична особа, яка має відповідний дозвіл на здійснення кредитних операцій. »
Дмитро Овсянников, директор компанії «Іпотека. РУ ». «Як кредит, так і займ - це гроші, які видаються на умовах повернення (їх потрібно повернути) і на умовах терміновості (гроші видаються на певний строк). Кредит може видавати тільки кредитна організація, що має відповідну ліцензію, а позику може видати хто завгодно.
Отже, якщо Ви отримуєте гроші в банку - Ви отримуєте кредит, якщо ж гроші Вам видає організація, яка не має відповідної ліцензії Центробанку, то вона (на законних підставах кредит видати не може, але може видати позику. Гроші у вигляді позики можна також отримати у сусіда Васі і, навіть якщо він дасть гроші під відсоток - це буде законно. »
3 ВІДМІНУ. Форма оформлення.
4 ВІДМІННІСТЬ. Ліцензія.
Олена Любименко. «Для видачі позики ліцензія не потрібна, а для видачі кредиту банку необхідна ліцензія Центрального банку РФ. При цьому діяльність банків жорстко регулюється ЦБ РФ, в тому числі законом «Про банки і банківську діяльність» та нормативно-правовими актами БанкаУкаіни, в той час як діяльність звичайних займодавцев - немає. Хоча останнім часом функції з регулювання діяльності таких займодавцев як мікрофінансових організація, кредитний кооператив, сільськогосподарський кооператив, ломбард покладені також на Центральний банк РФ. »
Максим Істомін, провідний експерт по банківських рейтингах «RAEX» ( «Експерт РА»): «Кредити можуть видаватися тільки організаціями, що мають на це ліцензію - це банки і небанківські кредитні організації (НКО). На відміну від них, позики можуть видавати будь-які юридичні або фізичні особи. »
5 ОТОЛІЧІЕ. Відсотки.
Кредит або позику? У чому різниця для позичальника?
Максим Істомін. «Якщо дивитися з позиції позичальника, то особливих відмінностей між цими двома поняттями немає, оскільки на ринку відсутні організації, які безкоштовно видають позики. Єдине, що варто відзначити - відсотки по позиках (які видають, наприклад, мікрофінансові організації) істотно вище відсотків по кредитах від банків. »
Олена Любименко. «Якщо позичальник отримує процентну позику, то він за своєю суттю практично нічим не відрізняється від кредиту. І банки, і кредитори зобов'язані дотримуватися закону, а кредитори-юридичні особи та Федеральний закон «Про споживчий кредит (позику)». Різницю може становити лише розмір відсотків (у банків він, як правило, нижче), а також розмір кредиту (позики).
Банки можуть видавати кредити на будь-які суми. які вони можуть собі дозволити. А, наприклад, мікрофінансових організація має право видавати позику в розмірі не більше 1 млн. Рублів. »
Анна Борисова. «Позики привабливі для тих громадян, які не можуть розраховувати на більш цікаві умови пропоновані банками в класичному роздрібному кредитуванні, або якщо у клієнта немає часу на оформлення кредиту в банку і треба« прийти, побачити, перемогти ». Політика організацій, що видають позики, відрізняється гнучкістю по відношенню до потенційного позичальника в плані оформлення і швидкості видачі грошових коштів! Важливо відзначити, що позики регулюються Цивільним кодексом Укаїни (ГК РФ), а кредити ще й банківським правом, де міститься цілий комплекс заходів і рекомендацій для регулювання кредитних правовідносин. »
Дмитро Овсянников. «Кредит може видати тільки кредитна організація, підконтрольна Центробанку. У цьому є як плюси, так і мінуси для позичальника. Справа в тому, що банки, коли видають кредити, враховують вимоги Центробанку. Організації, які не є кредитними, не звітують перед Центробанком, а тому, в них простіше отримати гроші, наприклад, позичальникові із зіпсованою кредитною історією, кому все банки відмовляють у кредиті.
Але у відсутності контролю з боку Центробанку є і серйозний мінус. Якщо організація, яка видала кредит, виконує будь-які негативні дії щодо позичальника, позичальник може поскаржитися в Центробанк. Будь-який банк боїться втратити ліцензію, а тому, боїться вчиняти дії, за які Центробанк може його покарати. Тобто, якщо позичальник бачить, що відносно його тільки готуються будь-які дії, які можна розцінювати як шахрайські, він може звернутися зі скаргою в Центробанк, не чекаючи, коли шахрайство буде здійснено. Що стосується позики, то оскільки позику видає організація не підконтрольна Центробанку, у позичальника не буде захисника у вигляді Центробанку. Організація, що видала позику, може готувати шахрайську операцію щодо позичальника, але звернутися за захистом до суду або до правоохоронних органів, позичальник зможе лише тоді, коли шахрайство вже здійсниться. »
5 відмінностей кредиту і позики Головна відмінність позик і кредитів в тому, що в позиках система розрахунків боргу трохи інша # 33; Якщо мова йде про позики "до зарплати" то, беззастережно, звертатися потрібно тільки в ліцензовані мікрофінансові організації (МФО). Так, це не банк, суми і терміни не великі, природно і вимоги лояльні і пакет документом мінімальний.Ето все шалено привабливо, але згадаємо про систему расчетов.Сегодня ставка багатьох МФО 2% в день. На перший погляд така ставка може здатися незначною.