Кредит під депозит - вигідно чи ні мої статті - каталог статей - допомога в отриманні кредиту
Кредит під депозит - вигідно чи ні?
Депозит - це гроші, вкладені вкладником на поточний банківський рахунок. Вкладник може покласти гроші на певний або невизначений термін. Ці гроші банк пускає в обіг, а вкладнику нараховуються відсотки. Але крім відсотків, клієнт банку може скористатися депозитом, щоб взяти кредит, а депозитний рахунок в банку може стати предметом застави.
Вигідно чи ні брати кредит під заставу депозиту фізичній особі?
По-перше, спрощене оформлення кредиту. Кредит під депозит вигідний тим, що для його оформлення потрібно мінімум документів. Банку не потрібна довідка про доходи позичальника або наявність поручителів, так як він має вже певну інформацію про свого клієнта, яку він надав при оформленні депозиту. Іноді для одружених, може знадобитися письмова згода дружини (чоловіка) на оформлення кредиту.
По-друге, вигідні відсотки по кредиту. Процентна ставка кредиту під заставу депозиту нижче, ніж по кредиту із заставою майна або взагалі без застави. Крім того ці відсотки частково погашаються за рахунок відсотків, що нараховуються на депозит. У підсумку відсотки можуть становити лише 2-4% річних від суми кредиту.
По-третє, відсутня ризик стягнення майна. Залишаючи в заставу свій депозит, а не своє майно, позичальник може не переживати про те, що при ускладненнях з виплатою кредиту він позбудеться квартири, машини або іншого майна.
По-четверте, не потрібно платити штраф за дострокове розірвання договору вкладу. Для позичальника вигідніше взяти кредит під заставу депозиту, ніж для тих же цілей знімати готівку з депозитного рахунку, розриваючи договір вкладу. В даному випадку штраф при достроковому розірванні договору перевищить відсоткову ставку по кредиту.
По-п'яте, можна взяти кредит, не маючи свого депозитного рахунку. Кредит можна взяти під заставу депозиту, відкритого на ім'я іншої особи (родича або знайомого), якщо він дасть на це письмову згоду.
Вигідно чи ні банку, видавати кредит під депозит?
Банку вигідніше і надійно видавати кредит під депозит, а не під заставу майна. У разі несплати, для реалізації майна буде потрібно тривалий час, а так банк просто спише з рахунку боржника потрібну суму, тим самим швидко відшкодувавши свої втрати. І хоча банк не має на це право, боржники, як правило, погоджуються на списання коштів зі свого депозиту для погашення заборгованості за кредитом, оскільки борг їм доведеться виплачувати в будь-якому випадку.
Кредит під депозит - умови кредитування:
Депозити поділяються на два види: до запитання і строкові. Депозит до запитання - це кошти, що знаходяться на поточному рахунку вкладника, які він може в будь-який час зняти готівкою або перевести безготівковим шляхом на банківський рахунок іншої особи або організації. Строкові депозити поділяються на три види: короткострокові (на 1-3 місяці), середньострокові (на 3-9 місяців), довгострокові (на більш тривалий термін). Отримати терміновий депозит вкладник зможе, тільки коли закінчиться зазначений термін.
Термін кредиту під депозит у всіх банках зазвичай не перевищує термін самого депозиту. Але крім цього, банк розраховує, щоб між датою повного погашення кредиту та датою закінчення терміну депозиту залишалося менше місяця. Наприклад, якщо термін депозиту закінчується через 7 місяців, то термін кредитування буде становити не більше 6 місяців. Але навіть якщо у вкладника довгостроковий депозит, за умовами кредитування він може отримати кредит тільки на термін до 2 років.
Сума кредиту під депозит теж обмежена і залежить від того, в якій валюті запитується кредит і в якій валюті зроблений депозит. Якщо валюта однакова, то сума кредиту становить зазвичай 70-95% від суми вкладу. Сума кредиту буде менше, якщо кредит запитується в іншій валюті, ніж вклад. Тому кредит під депозит вигідніше брати в одній валюті з внеском.
Процентна ставка кредиту під депозит, в порівнянні з іншими, набагато нижче. Якщо з процентної ставки по кредиту відняти відсотки, що нараховуються за депозитом, то виходить дуже маленька переплата за користування кредитом.
Погашення кредиту під депозит здійснюється позичальником як внесенням готівкою, так і поповненням свого рахунку безготівковим шляхом. Можливе часткове і повне дострокове погашення кредиту без штрафних санкцій.