Кредит без переплати
Вітання! Цього разу ви дізнаєтеся в чому ж секрет безвідсоткових кредитів, з якими кожен з вас стикався ні разу.
А ви не замислювалися, в чому тут вигода банку і продавця телевізора? Так, згоден, вигода продавця в кредит більш-менш зрозуміла, адже товар проданий, а у вартість вже включена націнка. А банк-то на чому заробляє. Мало того, що він безвідсотковий кредит дав, так ще й частина недобросовісних позичальників взагалі борг не поверне, або поверне з простроченням.
Більш того, якщо заглянути в Цивільний кодекс, то виявиться, що кредит НЕ МОЖЕ бути безвідсотковим! Якщо це кредит, то позичальник просто зобов'язаний заплатити відсотки по ньому. Нехай це буде хоч 1% або 0,1%, але відсоток обов'язково повинен бути. Але де ж він, якщо ми, купивши товар за 10 000 рублів, в результаті і виплатили рівно 10 000 рублів? Питань багато.
Але розгадка криється саме в нібито безвідсотковий кредит.
Давайте для прикладу візьмемо вже знайомий нам телевізор за 10 000 рублів, щоб зручніше вважати було.
Отже. Ви прийшли в магазин, вибрали собі телевізор за 10 000 рублів і вирішили взяти його в кредит по безпроцентної акції 0-0-10 (0% перший внесок, 0% переплата на 10 місяців). Йдете до продавця за випискою, щоб піти з нею в кредитний відділ і приступити до оформлення кредиту. Ви взяли виписку - і ... Якщо ви подивіться що в ній написано, то побачите, що там стоїть вартість купується телевізора не 10 000 рублів, а 9000 рублів! Т. е. Дешевше відсотків на 10 точно! Але як же так?
Все дуже просто. Кредит, як я вже говорив вище, не може бути безпроцентним. І, відповідно, коли проходять ось такі типу безпроцентні акції, магазин, продаючи товар по безпроцентному кредиту, робить спеціальну знижку на цей товар. Про цю знижку покупцеві не повідомляється. Він бере в кредит цей телевізор за 9000 рублів (а не за 10 000), платить ті самі відсотки по кредиту (адже кредит не може бути безпроцентним!) І в підсумку виплачує 10 000 з урахуванням відсотків. Т. е. Покупець по суті і не помічає, що бере товар за іншою ціною, нижчою, а потім просто платить звичайний кредит з відсотками.
Домовленість про надання такої знижки є між банком і магазином, які продають товар. Тут вигода у всіх: магазин збільшує товарообіг, т. К. В кредит, та ще й «без відсотків» купують набагато більше, а надана знижка компенсується за рахунок великого обороту. Банк же, природно, заробляє на відсотках, а також отримує сумлінних клієнтів, які, сплативши телевізор, обов'язково отримають кредитну карту поштою.
Цікава інформація, скажете ви. Але який зиск з нього можна забрати? А таку, що, маючи при собі готівку на покупку того ж самого телевізора за 10 000 рублів, ви його все одно можете взяти його в кредит! Навіщо? А потім, що ви його купите фактично дешевше, ніж на ціннику, бо взятий кредит зможете погасити вже на наступний день (адже у вас є гроші для оплати). Справа в тому, що при достроковому погашенні ви оплатите банку не 10 000 рублів, а 9000 (ви пам'ятаєте, яка ціна стояла в виписці?), Тому що вам не доведеться платити відсотки по кредиту. Тобто ваша вигода буде дорівнює сумі тієї знижки, яка «по секрету» надається під час покупки по нібито безпроцентному кредиту. Таким чином, ви можете фактично купувати товар зі знижкою, хоча формально вам цю знижку ніхто не давав. Ось так.
Користуйтеся на здоров'я.
Задавайте питання, відповім. 🙂
БУДЬ В ТЕМІ! Слідкуйте за оновленнями БЛОГУ!
У підсумку, взагалі розвели як останнього лоха. Посадили в крісло для оформлення кредиту, а коли його схвалили і всі документи вже були підготовлені, я нарешті-то прозрів, що взагалі тепер є боржником українського Стандарту. А у нього слава, по крайней мере в наших краях, не зовсім хороша. В результаті бук коштував 20 тис.р, а я заплатив за нього після закінчення 10 місяців приблизно 25 тис. Рублів.
Але не шкодую! Бук - кайф. Просто наступного разу буду уважніше до таких тем!
Так, Андрій, на твій ноут не була безвідсотковий кредит Ти платив по ньому ставку близько 51% річних.
Нещодавно купували по такій акції комп'ютер в ДНСе. При оформленні кредиту особисто запитав у продавців, чи можна погасити кредит раніше, чи буде перераховуватися процентна ставка. Сказали мовляв дешевше цієї суми ви все одно не віддасте, навіть якщо завтра погасіть кредит. Так ось у мене питання: чи можуть бути такі умови надання кредиту, за якими не вийде отримати ту знижку, про яку ви пишете в кінці статті?
Іван, тут, звичайно, багато моментів. Чи ви не пам'ятаєте, який банк пропонував кредит?
По-перше, компетентні продавці в консультуванні по послугах банку? А тим більше такий нюанс взагалі навряд чи хто знає.
Краще дізнатися про це у менеджера банку, який вам буде оформляти кредит. Скажу вам, що на даний момент банкам законодавчо заборонено відмовляти клієнтам в перерахунку відсотка при достроковому погашенні, значить, відсоток перерахується в будь-якому випадку.
По-друге, якщо ви купуєте комп'ютер і він буде коштувати після виплати кредиту стільки ж скільки і на ціннику, значить знижка в будь-якому випадку є! Інша справа що при оформленні вам можуть нав'язати будь-які страховки і інші доп. послуги здорожують ваш кредит.
Умови за якими таку знижку отримати не вийде, звичайно, можливі. Тут треба розбирати кожен окремий випадок з окремим банком. У статті я описав стандартну схему, що діє в більшості банків.
Прошу вибачення, що не правильно написав, питав я якраз не у продавців а у консультантів банку, який надає кредит, на мене ще так косо подивилися, посміялися і сказали, що я і так плачу нібито «безвідсотковий» кредит. Спеціально вибирали банк, який не нав'язує цю дібільную страховку, з якої переплата виходить близько 15-20%. Банк називався Home Credit, був узятий системник + монітор строком на 1 рік. Впринципі грошей оплатити раніше не було, просто особисто мені було цікаво, чи можливо на цьому ще й виграти доп знижку У договорі про дострокове погашення якраз таки було написано, що буде проводиться перерахунок відсотків, виходить співробітники банку просто були не компетентні в цьому питанні? Там сиділа молода дівчина, яка і так дуже довго все оформляла.
Іван, тут потрібно зателефонувати в Home Credit за безкоштовним номером і в якості експерименту сказати, що ви хочете повністю достроково завтра погасити кредит. Вам, відповідно, повідомлять суму до погашення. Ось на цю суму і потрібно подивитися. Вона повинна бути менше, ніж та, яку ви повинні в підсумку виплатити. Ще ви можете подивитися в договорі суму кредиту, яку ви оформили, вона також повинна бути менше, ніж вартість комп'ютера.
Двічі користувався: тільки треба не консультантів банку питати, а почитати договір - там є на яку дату яка сума для дострокового погашення.
Або ж часто прямо в магазині і приймають щомісячні платежі. Як тільки приходиш достроково закрити борг - направляють до менеджера, який дає знижку на дострокове погашення. І в підсумку виходить купуєш товар дешевше цінника з купівлі за готівку!
Але часто гроші невеликі - і є спокуса потерпіти і віддавати довше, але більше - а це і є кредитна голка!