Якщо фізособа видає мікропозики
- У мережі є проектів, де фізособи надають один одному кредити. Наскільки розумію, деякі роблять це на постійній основі. Хтось лише одного разу запропонував свої послуги кредитора. Чи повинні такі фізособи зареєструвати МФО або їх діяльність не підпадає під вимоги закону про мікрофінансування?
Дійсно, сьогодні існує кілька інтернет-майданчиків, що дають можливість фізичним особам кредитувати один одного. Дійсно, на перший погляд така схема звільняє всіх учасників процесу від відповідальності. Кредитування одним фізичним особою іншого не поширюється дія закону про споживче кредитування: професійним кредитором може бути компанія або індивідуальний підприємець, але не фізична особа. Однак за нормами українського права систематична діяльність з метою отримання прибутку - це підприємницька діяльність, яка вимагає реєстрації. Отже, громадянин, регулярно кредитує інших громадян, порушує закон про підприємницьку діяльність, про що він може бути оштрафований.
Таким чином, позичати гроші друзям, знайомим чи колегам не заборонено, але систематична діяльність з видачі позик - це підприємницька діяльність. Отже, поставивши позики «на потік», громадянин стикається з необхідністю зареєструватися в якості підприємця, що в свою чергу робить його професійним кредитором, зобов'язаним дотримуватися всіх положень закону «Про споживче кредитування».
- Чи передбачені штрафи по відношенню до тих, хто видає позики «в чорну»? Які, якщо так. І чи можуть оштрафувати фізична особа, яка видає позики? Або тільки ІП та ТОВ? І хто може ініціювати такий штраф?
- Штрафи за видачу позик, передбачені законом про споживчий кредит, розповсюджуються тільки на юридичних осіб і індивідуальних підприємців. Вони складають до 500 тис. Рублів.
Фізична особа, яка видає гроші в борг, може бути оштрафовано за ведення незаконної підприємницької діяльності. Відповідальність за незаконне підприємництво передбачена Кодексом про адміністративні правопорушення та Податковим кодексом.
- Якщо говорити про створення МФО наскільки це затратно, на ваш погляд, хто може допомогти в цій справі? Консультіруете ви початківців мікрофінансістов? Куди можна звернутися за консультацією по створенню МФО і дотримання законодавства? Скільки коштує консультація?
- Сам по собі процес реєстрації МФО не надто витратний: для цього необхідно зареєструвати компанію (наприклад, ТОВ) і подати документи в БанкУкаіни для внесення компанії до Реєстру.
Але в подальшому власникам МФО необхідно забезпечувати додержання різних законів: «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму», «Про персональні дані», «Про мкрофінансовой діяльності», «Про споживчий кредит» ... Щоб дотримуватися вимог законів і підтримувати роботу компанії, в штаті компанії повинні бути співробітники, що виконують функції, передбачені положеннями законів. Таким чином МФО потребують регулярних витрат на персонал. Відповідно, організовувати МФО для того, щоб видавати три-п'ять позик в рік, нерентабельно.
Ми, як СРО не займаємося консультуванням підприємців і фізосіб, ще не відкрили МФО. Консультуванням з даного питання і сприянням у створенні МФО сьогодні займається наш партнер - український Мікрофінансовий Центр.
Джерело: МікрокредітиУкаіни