Як зробити рефінансування кредиту
Юридична допомога боржникам - dolgi-net.ru
Нерідкі випадки, коли позичальники потрапляють у скрутну фінансову ситуацію і у них виникають проблеми з виплатою кредиту. Можливо, що після оформлення, позичальник дізнається, що інші банки пропонують більш вигідні умови по кредиту. І він починає замислюватися, а чи можна зменшити свої фінансові витрати у зв'язку зі змінами на ринку кредитування. Як в першому так і в другому випадку може допомогти рефінансування кредиту. Про перекредитування піде мова в даній статті. Як отримати і оформити рефінансування кредиту?
В першу чергу визначимося з термінологією, що таке рефінансування - це перекредитування позичальника, яке можливо як в своєму банку, так і в іншій кредитній установі.
Важливо! Якщо ви самі розбираєте свій випадок, пов'язаний з рефінансуванням кредиту, то вам слід пам'ятати, що:
- Всі випадки унікальні і індивідуальні.
- Розуміння основ закону корисно, але не гарантує досягнення результату.
- Можливість позитивного результату залежить від безлічі факторів.
В яких випадках може знадобитися рефінансувати кредит?
У позичальника може виникнути необхідність в перекредитування як при стабільному матеріальному становищі, так і при неблагополучної фінансової ситуації.
Благополучний випадок - це коли фінансова ситуація у позичальника залишається стабільною і він надалі може продовжити платити кредит на колишніх умовах. Але банки в зв'язку зі зміною економічної ситуації пропонують кредити новим позичальникам на більш вигідних умовах, наприклад, знижуючи процентну ставку.
Важливо! Банки можуть піти на зниження процентної ставки, якщо Центральний Банк Україна знижує ставку рефінансування тому саме під цей відсоток кредитуються комерційні кредитні установи в ЦБ РФ.
Неблагополучна ситуація коли позичальникові може знадобитися рефінансування - якщо його доходи суттєво знизилися і він не може в подальшому платити кредит на колишніх умовах.
При цьому позичальник може рефінансувати кредит як в банку, де у нього оформлений позику, так і в іншому.
Важливо! Якщо банк, в якому кредитується позичальник, для нових клієнтів знижує процентну ставку, а також пропонує інші більш вигідні умови позики, то позичальник може вимагати поширити на нього нові умови банку.
Як відбувається рефінансування кредиту в банку?
Для рефінансування кредиту в банку-кредиторі потрібно написати заяву із зазначенням причин для перекредитування, наприклад, істотне погіршення фінансового становища, зниження ставки рефінансування ЦБ РФ, більш вигідні умови кредитування в інших банках та інше.
З точки зору процедури рефінансування в своєму банку, то вона може бути наступна:
- Якщо в кредитному договорі передбачена можливість зміни процентної ставки, терміну кредитування, зміни суми щомісячного платежу та інших умов, то між позичальником і банком укладається додаткова угода, яка буде додатком до кредитної угоди.
- Якщо ж у кредитному договорі не передбачена можливість зміни умов кредитування, але банк йде на поступки позичальникові, то попередній кредит закривається і оформляється новий кредит на більш вигідних умовах для позичальника.
Важливо! Рефінансувати виданий кредит - це право, а не обов'язок банку. Тому банк може відмовити в перекредитування. Найбільш охоче банки йдуть на поступки сумлінним позичальникам, тобто тим, у кого не зіпсована кредитна історія і немає прострочення щомісячних платежів.
Якщо ж з яких-небудь причин банк, в якому оформлений кредит, відмовляє в рефінансуванні, то позичальник може звернутися в інша кредитна установа з метою перекредитування.
По суті, рефінансування в іншому банку - це оформлення нового кредиту, але з метою погашення попередньої позики. І позичальник повинен представити в банк пакет документів, що підтверджують свою платоспроможність, а в необхідних випадках забезпечити поручительство або заставу.
Важливо! Банк розглядатиме заяву про надання кредиту в загальному порядку і може відмовити в рефінансуванні, якщо виникнуть підозри в платоспроможності позичальника.
Складніше справа з рефінансуванням йде, якщо майно знаходиться в заставі у першого банку, наприклад, іпотека або автокредит. У цьому випадку перший банк знімає заставу з майна тільки після повного погашення кредиту. При цьому банк, що надає рефінансування, може відмовитися перераховувати гроші без забезпечення заставою.
В цьому випадку процедура може бути наступна - банк рефінансує кредит закриває перший кредит позичальника, перший банк знімає заставу, наприклад, з квартири і позичальник знову оформляє заставу нерухомості в другому банку.
Важливо! Щоб була можливість рефінансувати кредит, забезпечений заставою, між банком і позичальником може бути нотаріально завірено угоду про перехід застави в разі перекредитування.
Важливо! У зв'язку з останніми змінами в законодавстві, інформація в статті могла застаріти! Наш юрист безкоштовно Вас проконсультує - напишіть в формі нижче.
УВАГА! У зв'язку з останніми змінами в законодавстві, інформація в статті могла застаріти! Наш юрист безкоштовно Вас проконсультує - напишіть в формі нижче.