Як правильно закрити займ, фінанси для людей
Остаточне закриття мікропозик - обов'язкове завершення ланцюжка «оформлення - отримання - погашення», якій слід кожен позичальник. Якщо виконання зобов'язань за договором позики не було належним чином задокументовано, то, в разі незрозуміло звідки виниклої заборгованості, буде важче довести, що ви нічого не повинні. У цій статті ми поговоримо про те, як закрити мікропозик правильно, в тому числі в разі його дострокового погашення, і якщо вчасно це зробити неможливо з різних життєвих обставин.
Правильне погашення позики: нюанси
Спочатку поговоримо про поточні платежі.
Якщо ви виплачуєте щотижневі платежі в касу мікрофінансової організації (МФО), то ваш обов'язок по оплаті чергового платежу є виконаною у разі отримання прибуткового касового ордера (з синьою печаткою організації). Якщо за грошима до вас приходить додому персональний менеджер, як в ТОВ «Домашні гроші». то необхідно обов'язково зафіксувати факт передачі коштів в листку обліку платежів та залишити свій підпис йому і вам в двох примірниках цього листка.
У цих двох випадках дата внеску і дата платежу одне і те ж.
Необхідно враховувати і можливу комісію, яка утримається з платежу, якщо між МФО і власником терміналу немає відповідних домовленостей. В даному випадку рекомендація одна - користуватися тими способами оплати, які рекомендують кредитні організації. Вони, до речі, згідно із законом зобов'язані надати як мінімум один спосіб оплати без стягнення комісії.
Доказ оплати віддаленим способом - це чеки, тому їх необхідно зберегти (нехай лежать собі, місця багато не займуть, а стати в нагоді можуть).
Отже, всі платежі проплачені і зобов'язання за договором виконані, але буде спокійніше, якщо ви отримаєте документальне підтвердження у вигляді довідки від МФО про повне погашення боргу і про відсутність претензій до вас кредитора. Наявність підпису і мокрій (синьої) печатки фірми на довідці обов'язково. Вам можуть надати також виписку з вашого кредитного рахунку з вашим поточним боргом 0 рублів 00 копійок.
Дострокове погашення
Дострокове погашення передбачено законодавством (в тому числі законом №353-ФЗ «Про споживчий кредит (позику)») і є безумовним правом позичальника.
Законом передбачені такі строки для здійснення дострокового повернення коштів:
- 14 календарних днів з дати отримання позики без попереднього повідомлення кредитора позичальником;
- 30 календарних днів до терміну передбачуваного дострокового погашення (повного або часткового) для попередження кредитора;
- 5 календарних днів (з дня повідомлення!) На перерахунок кредитором суми основного боргу і відсотків за фактичний термін користування позиковими грошима.
У правилах надання позичок або в договорі можуть зазначатися й інші умови дострокового повернення коштів (не гірше законодавчо встановлених).
Після дострокового погашення необхідно в обов'язковому порядку отримати документальне підтвердження у вигляді довідки (див. Попередній розділ).
Що робити якщо МФО відмовляє в достроковому погашенні мікропозик?
Якщо МФО порушує ваші законні права, відмовляючи в достроковому поверненні мікропозик, то необхідно зробити наступні кроки:
Якщо і в цьому випадку у вас нічого не вийшло, то звертайтеся в Росспоживнагляд або суд. Способи з'ясування своїх законних прав через ці організації вже виходять за рамки статті.
Якщо виникло прострочення
Прострочення - це неприємна ситуація, але треба виходити з неї гідно. Уже тоді, коли стає зрозуміло, що ви не зможете повернути борг вчасно, можна зробити ряд кроків:
- Попередьте МФО про можливу затримку платежу. Вам можуть запропонувати вихід з цієї ситуації (див. Далі);
- Дізнайтеся, чи можливо пролонгувати позику. У деяких організаціях після закінчення терміну мікропозик можна повністю погасити відсотки і продовжити термін;
- Можна домовитися про реструктуризацію заборгованості, вам цілком можуть піти назустріч;
- На крайній випадок можна виплачувати хоча б частину платежу (проявляти активність).
Має сенс взяти борг у знайомих або рідні і закрити борг за простроченим займу, щоб не псувати собі кредитну історію. Відновити її буде вже значно складніше. Якщо все вже сильно запущено і ваш борг був проданий колекторам, то і це не кінець світу - треба вміти правильно себе з ними вести, а це вже зовсім інша розмова.
[Всього: 10 В середньому: 2.4]