Як отримати кредит на бізнес 4 кроки і гроші у вас в кишені! Дескріпшен -

Не у всіх, хто бажає почати свою справу є достатньо фінансових коштів. Багато хто починає запитом не знайдено дістають грошей і хапаються за будь-яку можливість. Це не зовсім вірна позиція: починати бізнес з боргів не є добре. Але все ж якщо іншого виходу немає і позикові кошти є єдиною ниточкою до свободи і власного бізнесу, то доведеться розглянути і цей варіант. Ось тільки, як виявляється, питання «як отримати кредит на бізнес» є не таким і простим. Банки не охоче йдуть на зустріч підприємцям-початківцям. Чому? Давайте розбиратися!

Як отримати кредит на розвиток малого бізнесу: 7 видів + причини відмови!

Перш ніж перейти до питання, як отримати кредит на розвиток малого бізнесу, розглянемо основні види кредитів, які мають можливість отримати «новачки бізнесу». Їх кілька, і всі вони залежать від кінцевої мети позичальника. Наприклад, на розвиток поточної діяльності зручний буде один вид позики, а на придбання оборотних коштів - інший.

Основні види кредиту для малого бізнесу

Факторинг це фінансування поточного бізнесу. Наприклад, якщо у вас не вистачає коштів, щоб придбати товар або послугу, за вас це може зробити банк. Фактично ви отримуєте послугу зараз, а платите за неї потім, причому не прямому постачальнику, а кредитної компанії, яка виступає в ролі посередника. На виплату боргу у вас є рівно дев'яносто днів.

Для поточної діяльності цей вид угоди буде вигідніше звичайного кредиту. Та й банки більш охоче підуть на таку угоду, ніж на надання звичайного кредиту.

Лізинг підійде тим компаніям, у яких недостатньо власних оборотних коштів. Лізингова компанія в особі «дочки» кредитної організації купують для клієнта потрібну йому майно і передають його останньому в тимчасове користування.

Так можна не думати про те, де взяти транспорт, обладнання або спецтехніку. Незважаючи на численні переваги лізингу у вигляді мінімального пакету документів і привабливих умов, він небезпечний тим, що майно можуть в будь-який момент забрати, а переплата по ньому буде чимала.

Банки дають можливість бізнесмену купувати комерційну нерухомість в іпотеку. Все просто - платите гроші, користуєтеся приміщенням.

Якщо ви надасте банківській установі перспективний проект розвитку вашого бізнесу з його техніко-економічним обґрунтуванням, то цілком можливо, що банк вкладе свій капітал в якості інвестицій в ваш бізнес.

Як отримати кредит на бізнес на умовах фізичної особи? Беремо звичайний споживчий кредит. Правда, сума буде обмежена: вартісний проміжок складе 400-500 тисяч рублів. Але для малого бізнесу цього буде цілком достатньо.

Нецільовий кредит з поручителями і запорукою

В цьому випадку є ймовірність, що банк виділить вам цілий мільйон рублів. Але для цього доведеться віддати в заставу якесь майно і заручитися підтримкою поручителя. Умови позики можуть бути казковими, а й розслаблятися не варто. У разі невдачі в бізнесі можна втратити не тільки його, а й передане в заставу майно.

Беручи, цільової позику, ми чесно зізнаємося, на які цілі він нам потрібен. Дайте, будь ласка, добрий дядечко гроші підприємцю. Здавалося б, ось він найвірніший варіант: озвучуємо мета - отримуємо гроші. І ось тут-то і починаються проблеми: не всі фінансові установи підуть на такий крок. Про причини такої поведінки далі і поговоримо.

Чому банки неохоче дають кредити: причини відмови

Хто такий підприємець? Людина, яка хоче вкласти кошти в свій проект і отримати з нього прибуток. А де гарантія, що проект буде прибутковим? Може, він лопне як повітряна кулька. А грошей-то вже не повернеш! Саме тому кредитні організації побоюються видавати цільові кредити «новачкам бізнесу». Особливо це стосується тих, хто не може довести свою фінансову спроможність.

Тому якщо ви зацікавлені в питанні, як отримати кредит на розвиток малого бізнесу, будьте готові до того, що банки запропонують вам жорсткі умови. І вони по - своєму праві: тільки так кредитор може бути впевнений в поверненні коштів.

Незважаючи на безліч програм по кредитах для малого бізнесу, отримати їх можуть тільки вже усталені підприємці, які одержували стабільну прибуток. Новачкам же доведеться миритися з тим, що банківські установи можуть:

збільшити процентну ставку;
зажадати заставу;
попросити надати грамотний бізнес-план;
не дати кредит без поручителя;
оформити страхування позики;
придумати безліч інших умов і обмежень.

Якщо все це вас не лякає, і ви готові йти до своєї мети до кінця, то пропонуємо покрокову інструкцію, як отримати кредит на відкриття бізнесу з нуля.

Як отримати кредит на відкриття бізнесу з нуля: 4 кроки!

Перше, що потрібно зробити перед тим як йти в кредитно-фінансова установа, це зареєструвати свою діяльність, відкрити розрахунковий рахунок і вирішити питання з сумою. Важливо грамотно все прорахувати. Кредит - це гроші, які доведеться віддавати, та ще й з відсотками. Тому краще якщо в результаті вийде, що доведеться брати незначну суму і обійтися звичайним споживчим кредитом. Що робимо далі:

Крок 1. Вибираємо банк

Дуже важливий крок. Банківських компаній багато, у всіх свої програми кредитування. Нам потрібна та, яка повністю задовольнить всі наші запити. Вивчаючи і порівнюючи фінансові установи, необхідно звертати увагу на такі моменти:

період функціонування установи;
вибір кредитних програм;
умови кредитування: ставки, комісійне обслуговування, інші фінансові операції;
відгуки клієнтів.

В ідеалі співпрацювати з організацією, що входить в десятку кращих банків, що має хорошу репутацію і власний інтернет банкінг. Бійтеся організацій, що пропонують привабливі умови, але не відрізняються високим попитом і впізнаваністю.

Порада! Першим «перевірте» на наявність потрібної програми банк, з яким вже співпрацюєте. Наприклад, наявність зарплатної карти або чинного розрахункового рахунку дає деякі переваги.

Крок 2. Підбираємо франшизу

Сьогодні часто бізнес будується на франшизі, тобто вже готовому макеті розкрученого бренду. До таких проектів банки ставляться більш благодушно. Вибираючи франшизу, враховуйте не лише її популярність і затребуваність, а й співробітництво компанії з установою, в якому ви збираєтеся взяти позику.

Крок 3. Збираємо пакет документів

Банки люблять багато папірців, тому, чим більше ви їх надасте, тим краще. До переліку документів входять як дані про самому заявника у вигляді паспорта, ІПН, СНІЛС, довідці про доходи, так і дані про бізнес, що включають:

свідоцтво про постановку на облік юридичної особи або ІП;
договір франчайзингу (можна замінити листом про співпрацю);
бізнес план;
в разі оформлення застави - документи на власність);
будь-які фінансові документи, що підтверджують прибутковість;
ліцензії та інші дозвільні документи на ведення бізнесу.

Не забувайте і про чисту кредитну історію. Як отримати кредит на бізнес при наявності незакритих кредитів і періодичних прострочень платежів? Ніяк! Врахувати потрібно все.

Крок 4. Подаємо заявку і укладаємо договір

Сьогодні можна без проблем подати заявку онлайн, причому відразу в кілька кредитно-фінансових установ. Після розгляду вашої кандидатури в разі позитивного рішення вас запросять на укладення договору.

Ні в якому разі не намагайтеся обдурити фінансову компанію, приховуючи якісь важливі відомості. Правда в будь-якому випадку виллється назовні. А вам не тільки не видадуть гроші, але і занесуть в чорний список.

На замітку! Практично завжди починаючим підприємцям кредит видають на умови початкового внеску. Його сума може складати до 30% від суми кредиту. Будьте готові до такого повороту подій: і ви і банківська організація повинні бути впевнені, що така сума у вас є.

Тепер договір. Перед тим як отримати кредит на відкриття бізнесу з нуля важливо з усією серйозністю підійти до вивчення договору. По суті - це гарантія вашого бізнесу. Не зайвим буде перед підписанням паперу віддати її на розгляд юристу. Якщо такого немає, звертаємо увагу на наступні моменти:

кінцеву ставку відсотка;
розклад по сплаті платежів;
штрафні санкції;
умови погашення кредиту в достроковому порядку.

Ви маєте право змінити або прибрати зовсім будь-який не влаштовує вас пункт договору.

Ще більше інформації про те, на яких умовах банки надають кредити малому бізнесу тут: «Умови надання кредиту малому бізнесу в українських банках».

Як отримати кредит по бізнес: допоможе бізнес-план!

На закінчення розглянемо ще одне важливе питання: як отримати кредит по бізнес-плану. По суті, грамотно складений і обгрунтований бізнес-план є гарантом того, що позика буде схвалений. Навіть уже відбулися бізнесмени найчастіше надають фінансовим установам бізнес-план, що вже говорити про «новачків бізнесу».

Не знаєте, як складати бізнес-план? Ознайомтеся зі статтею: «Як самому написати бізнес-план? Поетапне керівництво »і все встане на свої місця.

Бізнес-план - це не просто папірець, де розписані витрати і плановані доходи. Це фінансова тактика і стратегія підприємця. Звичайно, співробітники банку не будуть вчитуватися з трідцатістранічное опис вашого бізнесу, а бізнес-план - це багатосторінковий документ. Тому підготуйте його стислу копію. Сторінок п'ять вистачить, щоб укласти всі головні тези за проектом і переконати банківську компанію у вашій компетентності і достойності на отримання позики.

Кредитна установа має побачити, куди і як будуть використані його гроші. Воно повинно знати, яким чином ви за допомогою його грошей запустіть бізнес з нуля і отримаєте прибуток. Воно саме має бути зацікавлене в цьому. Ваше завдання переконати банк у тому, що у вигоді залишаться всі. І тоді питання «як отримати кредит по бізнес-плану» відпаде сам собою.

висновок

Отже, інформація з питання, як отримати кредит на бізнес, отримана. Дійте відповідно до інструкції і починайте свій прибутковий бізнес. Тільки перед зверненням до банку ще раз зважте свої сили: кредитна організація - це остання інстанція, куди потрібно звертатися при відкритті своєї справи. По можливості спробуйте обійтися без позикових коштів.