Як дізнатися заборгованість по кредиту і які наслідки
Заборгованість по кредиту в банку може перешкодити оформити нову позику, стати перешкодою для виїзду за кордон або ж послужити приводом для спілкування з колекторами. Застрахувати себе від подібних неприємностей досить легко. Ми розповімо, що робити, тобто як дізнатися заборгованість по кредиту, і які заходи вжити для виправлення кредитного звіту, якщо ваша історія не ідеальна.
Як формується прострочення по кредиту
Щоб вирішити, що робити при заборгованості, що утворилася, потрібно дізнатися механізм її утворення. Формування заборгованості відбувається наступним чином:
- Позичальник оформляє кредит: у цей момент сума заборгованості дорівнює величині тіла кредиту.
- Людина використовує кошти: або відразу отримує їх в касі банку, або дає заявку на перерахування коштів в магазин / автосалон, або використовує отриману кредитну карту. З цього моменту сума заборгованості починає збільшуватися за рахунок відсотків, що нараховуються (вони можуть нараховуватися або за диференційованою. Або за ануїтетною схемою.
- Позичальник гасить кредит: вносить обов'язковий платіж відповідно до умов кредитного договору та графіку погашення позики. Якщо платіж внесений своєчасно, сума заборгованості зменшується: скорочується борг по тілу кредиту та по відсотках. Якщо ж умови кредитного договору порушені, ситуація погіршується (вкрай негативна динаміка спостерігається, якщо оформлена довгострокова позика). Сума заборгованості збільшується за рахунок нарахування пені, штрафів, збільшення величини відсотків.
При несвоєчасному та нерегулярному погашенні прострочення величина заборгованості може в кілька разів перевищити спочатку отриману в фінустанові суму грошових коштів. Якщо була отримана довгострокова позика, нараховані за нею відсотки, пені та штрафи можуть досягати половини взятої у фінустанові суми. Що робити в цій ситуації? Боржнику може допомогти юрист через кредитні борги. Якщо ж прострочення були частими, або спочатку оформлена сума позики не так велика, то списання боргу по кредиту відбувається автоматично. Банк, використовуючи внутрішні нормативні акти, проводить спеціальні бухгалтерські проводки і списує борги як безнадійні (фінансисти зобов'язані це робити відповідно до вимог Центробанку). Дізнатися, спишуть чи всі ваші заборгованості, на жаль, ви не зможете, тому розраховувати на даний варіант не потрібно.
Зверніть увагу. якщо є рішення суду по кредитній заборгованості, списати борг не вийде. Списання боргу по кредиту можливо в тому випадку, якщо кредитор не подавав до суду на боржника, не контактував з ним і не мав можливості з'ясувати обставини, які призвели до утворення заборгованості. Якщо позика довгострокова, шанси на анулювання прострочення практично рівні 0.
Як дізнатися заборгованість в банку по діючому кредиту
Ви знаєте, що у вас утворився борг по кредиту - що робити позичальникові в цьому випадку? Якщо позика оформлений в одній організації, можна зателефонувати в колл-центр банку і отримати всю необхідну інформацію.
На жаль, на практиці частіше зустрічаються ситуації, коли позики оформляються відразу в декількох фінансових установах. Що робити в такій ситуації? Допомогти зможе юрист: він підкаже, як дізнатися про стан справ і, можливо, самостійно розрахує суму боргів за раніше взятими кредитами. У деяких випадках юрист за кредитними спорах може порекомендувати вам особисто звернутися до кредитора і все дізнатися на місці (якщо вирішить, що ухилитися від сплати боргу вийде і доцільніше піднімати питання про реструктуризацію).
Як перевірити суму боргу в банку по старих кредитах
Якщо терміни дії кредитних договорів давно закінчилися, ви не пам'ятаєте, в якому фінустанові і коли оформляли позику, або просто хочете переконатися, що на поточний момент боргів немає, необхідно звертатися в Бюро кредитних історій. Як це робити, ви зможете дізнатися з цієї статті.
Ви отримали кредитний звіт і з'ясували, що у вас є заборгованість по кредиту: що робити?
Існують 2 варіанти:
- Виправляти кредитну історію. Це варто робити, якщо ви хочете оформити нову позику. По-перше, потрібно погасити борги по всіх старих позиках. По-друге, можна оформити невелику позику і швидко його виплатити без прострочень. В такому випадку кредитна історія почне поліпшуватися, а нові кредитори будуть бачити, що у вас були проблеми, однак зараз ви швидко виплачуєте кредити і не створюєте боргів.
У вас є гостра необхідність в отриманні коштів і при цьому є борг по кредиту - що робити і чи є рішення проблеми? Так, причому способів виходу з ситуації у таких позичальників багато.
Чи можна не сплачувати борг за кредитом: що робити позичальникові?
Бувають випадки, коли розрахуватися з боргами немає ніякої можливості. Що робити в такій ситуації? Фінансисти радять: ні в якому разі не намагатися збільшувати суму заборгованості, оформляючи нові позики в мікрофінансових організаціях, в ломбардах або у приватних осіб. Рішення приймати вам, однак пам'ятайте, що фінансові зобов'язання накопичуються подібно снігової грудки і в один момент вони можуть поглинути вас. Що робити при подібних обставинах?
Спробуйте діяти відповідно до наведеного нижче алгоритмом:
- Необхідно дізнатися точну суму боргу за всіма позиками і з'ясувати обставини, при яких виникла ця заборгованість. Якщо в будинку зберігаються екземпляри старих кредитних договорів, бажано ретельно їх вивчити: в даному випадку допоможе юрист.
- Потрібно подивитися, чи все дані, зафіксовані в кредитному звіті, отриманому в БКІ, відповідають дійсності починаючи від прізвища, закінчуючи реквізитами договорів). Робити це потрібно в обов'язковому порядку, особливо, якщо наявність прострочення стало для вас несподіванкою.
Цікаво. банки також вкрай не зацікавлені в нарощуванні об'єктом простроченої заборгованості - це погіршує фінансові показники фінустанови, обмежує його можливості і сприяє підвищенню вимог до резервування. Саме тому, всупереч розхожій думці, банкіри дуже охоче йдуть на діалог навіть зі «злісними неплатниками», пропонуючи останнім вельми привабливі рішення проблеми.
Таким чином, єдино правильним рішенням після того, як ви дізналися про наявність прострочення, буде її погашення або реструктуризація боргу. Деталі залежать від того, короткострокова або довгострокова позика у вас оформлена, її величини, терміну давності формування прострочення і т.д.
Юлія Воронова, RossBanki.ru