Як банки обманюють вкладників
українські банки в минулому році відкрили 9,5 тисячфіктівних вкладів. В юридичній практиці такий термін відсутній, а вкладники часто навіть не здогадуються, що депозити - фікція. Але якщо банк втрачає ліцензію, або ЦБ влаштовує перевірку, отримати гроші люди не можуть. «Українська газета» розповіла про «сірих» схемах банкірів.
Банк відкриває вклад без грошей
У схемі бере участь і банк, і клієнт (близьке до керівництва банку). Банк робить запис на рахунку клієнта, але гроші на рахунок не надходять. Клієнт виписує чеки, отримує готівку, а в капіталі банку зростає діра. Для банку це як оформлення кредиту "своєму" людині, але в звітності виглядає краще.
Клієнт - юридична особа дробить внесок
У сценарії головну роль грає клієнт-юридична особа. Банк погоджується розділити внесок компанії або сам ініціює процедуру дроблення. Мета - отримання страховки при відкликання ліцензії у банку. Вклади юридичних осіб не страхуються в Агентстві страхування вкладів (АСВ). Банк ділить гроші між вкладниками фізичними особами і ті отримують компенсацію. Якщо комісія АСВ виявляє схему дроблення - страховка анулюється.
Банк залучає вклади без дозволу ЦБ
Коли банк веде ризиковану кредитну політику, ЦБ забороняє йому залучати вклади. Банків, які позбавлені права залучати кошти фізосіб - 44. Інформацію про своєму банку перевірте на сайті ЦБ. Щоб обійти заборону, банк приймає гроші, але не фіксує це в звітності. Коли він втрачає ліцензію, АСВ не знаходить вкладників в списку на отримання страховки.
Банк інвестує гроші вкладника без дозволу
Для цього використовують гроші VIP-клієнтів. Вони розміщують на депозитах солідні суми, а банк пускає їх у справу. Гарантії повернення грошей в такій ситуації немає.
Перевіряйте договір вкладу
Головне правило вкладника - перевіряти і зберігати банківський договір. Коли суд вирішує питання про повернення грошей, договір - головний аргумент. І ще кілька порад:
За порадами звертайтеся до Агентства страхування вкладів: