Інвестування коштів накопичувальної частини пенсії - віртуальна школа пенсіонера
За загальним правилом кошти пенсійних нако-полон не підлягають вилученню до бюджету, не можуть бути предметом за-балки чи іншого забезпечення зобов'язань.
Сам застрахований не має права будь-яким чином отримати накопичувальну частину пенсії, крім як у вигляді їжака-місячних пенсійних виплат або при невеликій сумі одноразово при оформленні пенсії.
Однак застрахована особа має право ви-брати, де його кошти накопичувальної частини пенсії будуть розміщені, щоб ефективніше «працювати» за рахунок інвестування.
Адже пенсійні кошти, інвестовані в промисловість або в фінансовий сектор, можуть з часом примножити, в той час як пенсійні кошти, які просто лежать на пенсійному рахунку, схильні до інфляції. Основний дохід від ін-вестірованія накопичувальної частини пенсії додається до суми вкладення і тим самим збільшує суму пенсійних коштів, що знаходяться на персональному пенсійному рахунку застрахованої.
У приватній компанії, що управляє набагато більше можливостей для інвестування пенсійних накопичень. Наприклад, на відміну від Зовнішекономбанку приватні управляючі компанії можуть інвестувати пенсійні день-ги в державні, субфедеральними і корпоративні облігації, а також в акції українських підприємств.
На рівні держави в сфері діяльності з інвестування коштів пенсійних накопичень, крім ПФР, задіяний цілий ряд державних органів:
- МінфінУкаіни - в сфері регулювання формування і ін-вестірованія коштів пенсійних накопичень;
- Федеральна служба з фінансових ринків Мінфіну Рос-ці - в сфері контролю та нагляду за формуванням і Інвестуванн-ням коштів пенсійних накопичень (за конкурсом відбирає управ-рами компанії і формує список);
- Громадська рада з інвестування коштів пенсійних накопичень. призначений Указом Президента РФ, який забезпечують-кість громадський контроль за формуванням і інвестуванням коштів пенсійних накопичень.
Засоби пенсійних накопичень ПФР передає до Державної керуючу компанію для інвестування в разі, якщо:
- застрахована особа не скористалася правом вибору інве-стиційного портфеля (керуючої компанії) і не подало відпо-ціалу заяву в ПФР;
- застрахована особа відмовилася від формування накопичувальної частини трудової пенсії в недержавному пенсійному фонді, що здійснює обов'язкове пенсійне страхування, і повернулося до формування накопичувальної частини трудової пенсії в ПФР, подавши в ПФР відповідну заяву;
- застрахована особа подала заяву про відмову вибору приватної управ-ляющие організації (інвестиційного портфеля) і знову обрало державну керуючу компанію.
по-перше, інве-стиційного портфель, що складається з державних цінних паперів РФ, а також облігацій українських емітентів,
а по-друге, «роз-ренний» інвестиційний портфель.
«Розширений» інвестиційний портфель сформований з го-жавних цінних паперів України та цінних паперів суб'єктів РФ, про-Лігація українських емітентів, гарантованих Україною, іпотечних цінних паперів, депозитів в гривнях та іноземній валюті, цінних паперів міжнародних фінансових організацій.
Недержавні керуючі компанії (приватні управляючі компанії) представляють собою організації, які професійно займаються довіри-них управлінням активами, сформованими за рахунок коштів пенсійних накопичень, в інтересах засновників довірчого управління.
Вести таку інвестиційну діяльність мають право лише недержавні керуючі компанії, які мають ліцензію і відібрані за підсумками конкурсу Міністерством фінансів РФ. Згідно з правилами організа-ції і проведення конкурсу до цих компаній пред'являється ряд тре-бований, яким не можуть відповідати компанії- «одноденки».
Таких приватних керуючих компаній, з якими ПФР за-ключ договори довірчого управління коштами пенсіон-них накопичень, не так багато - трохи більше п'ятдесяти.
Гарантією надійності керуючих компаній є страхування їх відповідь-ності перед ПФР і регулярна звітність про свою діяльність.
Бухгалтерська звітність керуючих компаній підлягає орга-тельному щорічного аудиту. Ведення бухгалтерського обліку, обліку коштів пенсійних накопичень і звітність Пенсійного фонду України щорічно перевіряються Рахунковою палатою РФ.
Керуюча компанія отримує винагороду в процентному співвідношенні до отриманого інвестиційного доходу, тому вона безпосередньо зацікавлена в підвищенні прибутково-сті інвестицій, одержуваної від власної діяльності.
Кожна з компаній, що управляють пропонує один або неяк-до (на вибір) інвестиційних портфелів.
Інвестиційним порт-фелем називається набір цінних паперів, куди керуюча компанія вкладає кошти. Структура інвестиційного портфеля приватних керуючих компаній повинна відповідати певним тре-бованіям, які забезпечують мінімізацію ризиків і можливих втрат при зниженні курсу одного виду цінних паперів за рахунок інших видів цінних паперів.
Довідково. Наприклад, КК «БКС» пропонує два инвестици-ційних портфеля - «Прибутковий» та «Збалансований» (www.bcs.ru).
Обгрунтований вибір на користь приватної або державної управляючої компанії краще зробити після оцінки сум нагромадження-ний, які визначені за попередній рік.
Про ефективність роботи керуючої компанії можна дізнатися з коштів масо-вої інформації.
Отримати відомості про те, яка сума є на його персональному рахунку, застрахований може безкоштовно один раз на рік в управлінні Пенсійного фонду за місцем проживання або роботи, а також з повідомлення, яке щорічно спрямовується Пенсійним фондом України за місцем проживання (реєстрації) кожного Украінані- на.
Чи не отримують такого сповіщення тільки непрацюючі пенсіонери та громадяни РФ, які проживають за кордоном.
У повідомленні про стан спеціальної частини індивідуального особового рахунку, складеному станом на певну дату, зазначаються такі відомості:
Заява подається до територіального органу ПФР за місцем жи-тва.
Існує кілька способів подачі заяви по вибо-ру заявника:
- По-перше, можна подати заяву особисто в будь-яке відділення ПФР незалежно від місця проживання.
- По-друге, подати заяву можна в філії або відділення бан-ка або недержавного пенсійного фонду, з яким ПФР за-ключ угоду про взаємне посвідчення підписів.
- По-третє, заява подається за місцем роботи, якщо ПФР заклю-чено угоду про взаємне посвідчення підписів з тієї організа-цією, де працює заявник.
При подачі заяви потрібно мати при собі паспорт і страху-ше свідоцтво обов'язкового пенсійного страхування. У місці прийому заяви зобов'язані надати необхідну консультацію, чистий бланк заяви, інструкцію щодо його заповнення, ознайомити з переліком компаній, що управляють, а також з показниками результа-тов роботи керуючих компаній щодо інвестування коштів пен-Сіон накопичень.
І нарешті, можна відправити заяву поштою. Але попередню оплату-но слід засвідчити свій підпис на заяві, інакше у відповідь прийде відмова в задоволенні заяви. За загальним правилом для за-вірний підпису потрібно звернутися до нотаріуса (ст. 185 ЦК України). При направленні заяви поштою датою її подання вважатиметься дата на штемпелі поштового відділення відправника.
Застрахована особа може здійснити свій остаточний ви-бор один раз на рік. При подачі застрахованою особою протягом одно-го року кількох заяв приймається заяву з більш пізньою датою надходження до територіального органу ПФР.
Найкращу відповідь для застрахованого, звичайно, поклади-вальний. Тоді на підставі отриманої заяви Пенсійний фонд України забезпечує проведення переказу коштів пенсійних накопичень, від-вираз в спеціальній частині індивідуального особового рахунку за-страхувати особи, в керуючу компанію.
Однак можливий і відмова в задоволенні заяви про вибір інвестиційного портфеля (керуючої компанії) в наступних випадках:
- в заяві, поданій належною особою, вказана управля-ющая компанія, яка заявила до моменту подачі цієї заяви про при-зупинення (припинення) прийому в довірче управління коштів пенсійних накопичень, які формуються щодо нових заявників (застрахованих осіб);
- в заяві, поданій належною особою, вказана керую-щая компанія, договір довірчого управління коштами Пенси-ційних накопичень з якою припинено (розірвано) до моменту рас-перегляду такої заяви ПФР;
- заяву про вибір інвестиційного портфеля (керуючої компанії), подане належним особою, оформлено з порушеннями встановленої форми.
Заява залишається без розгляду в тому випадку, якщо воно подано особою, яка не має права вибору інвестиційного Портф-ля (керуючої компанії), тобто які не застраховані в системі орга-ного пенсійного страхування.
Рішення про відмову в задоволенні заяви про вибір інвести-ційного портфеля (керуючої компанії) або про залишення вказаної заяви без розгляду повинна бути вмотивованою. Як правило, відповідь заявникам направляється ПФР рекомендованим листом з повідомленням.
Якщо застрахованій прийшов негативну відповідь і він не встиг подати у встановлений термін нова заява про вибір приватної керуючої компанії, то його накопичення за загальним прави-лу залишаються в державній керуючої компанії (або в раніше обраної ним приватної керуючої компанії).
Колесов Г.Б.,
експерт з пенсійного планування,
незалежний пенсійний консультант
Що ще подивитися по пенсійному планування: