диференціація тарифів
Розробка страховиком системи базових тарифів - тарифної сітки з урахуванням особливостей об'єктів страхування, застрахованих ризиків і обсягу страхової відповідальності.
Страх. тариф - ставка внеску з од. страх. суму або об'єктів страх. Зазвичай за од. приймається 100 руб. за допомогою тарифної ставки визначається величина страх. премії. Для цього величина тарифної ставки множиться на страх. суму зазначену в договорі. За деякими видами страх. (Пасажирів, від нещасних випадків, автомобілів) тарифні ставки можуть встановлюватися з об'єкта страх. Якщо застрах. 1 об'єкт, то страх. премія збігається з тарифною ставкою, а якщо об'єктів багато, то страх. премія дорівнює тарифній ставці помножене на число об'єктів. Основне завдання при розрахунку тарифної ставки - визначення ймовірної суму виплат з страх. випадком і ін. витрат страховика. Якщо тарифна ставка розрахована правильно, страховик за рахунок отриманих страх. внесків може в повній мірі виконати взяті на себе зобов'язання.
Заниження ставки може привести до нестачі у страховика коштів для здійснення. виплат і в результаті цього збитки завдані страхувальник не буде відшкодовано.
Завищення - не сприяє укладанню договорів потенційними страхувальниками. Тарифна ставка, по якій страховик виплачує страх. премію називається брутто ставка. вона складається з 2 частин: нетто ставки і навантаження, включають ризиковий і ощадний внесок (в договорі з особистого страх.) і збитковістю страх. суми в майновому страх.
Ризиковий внесок -чиста неттоставка, тобто частина страх. внеску призначена для покриття ризику.
Ощадний внесок - накопичувальний внесок. Його стягують при укладенні договору страх. Він призначений для покриття платежів страх-ля після закінчення терміну страх. Нетто ставка призначена для формування грошового фонду. Її величина залежить від розвитку ризику. При планомірному розвитку ризику розмір нетто ставки дорівнює ризиковому внеску. Навантаження використовується для покриття страховика на проведення страх. операцій. До таких витрат належать: оплата праці працівників організації, госп. витрати та ін. В навантаження включається і прибуток. У структурі брутто - основною ставкою яв-ся неттоставка (60-95%) в залежності від видів страх.