Детально про схему cashback за і проти, система управління особистими фінансами

Cashback - це додаткова функція пластикової карти: розраховуючись карткою, власник отримує частину від витраченої суми назад на свій рахунок. І в світовій мережі і в банку суть Cashback одна - повернення на рахунок покупця певного відсотка від вартості його покупок.

Cashback в дії

Робота Cashback-програми багато в чому схожа з роботою кобрендовою карт власник картки розраховується нею за покупку або послугу в організаціях-партнерах банку і отримує за це бонус - відсоток від витраченої суми. Cashback може становити від 0,3 до 5%. Чим вище статус карти, тим більше Cashback. Нарахування винагороди відбувається зазвичай в кінці місяця єдиним платежем.

За чий же рахунок відбувається виплата цих відсотків? Адже банк не може просто так роздавати клієнтам гроші, він повинен отримувати прибуток. Джерелом Cashback служить комісія, яку банк, емітував карту, отримує від банку-еквайра.

Банк-еквайєр - банк, який організовує термінали для прийому до оплати пластикових карт і здійснює всі фінансові операції, що здійснюються при розрахунку банківськими картами в цих терміналах. З кожної покупки, яку клієнт здійснює по карті, банк-еквайєр відраховує комісію на користь банку-емітента картки.

У чому ж тоді вигода банку від Cashback-карт, якщо фактично частина прибутку, одержуваної від їх обслуговування, йде клієнтам?

По-перше, випускаючи карти з функцією Cashback. банк може залучити більше клієнтів - людям подобається отримувати бонуси.

По-друге, програми Cashback стимулюють купівельний попит: клієнти будуть цілеспрямовано користуватися послугами тих магазинів і організацій, в яких вони можуть отримати винагороду, а значить, зросте обсяг розрахунків за картками.

До того ж велика частина карт з функцією Cashback - це кредитні, а не дебетові карти. Знаючи про те, що витрачені суми частково повертаються, власники Cashback-кредиток частіше виходять за рамки пільгового періоду (протягом якого не нараховуються відсотки за користування грошима). В результаті виплата відсотків за користування кредитом «з'їдає» Cashback. а отже банк не втрачає гроші.

Чому ж серед карт з функцією Cashback переважають все-таки кредитні? Адже люди частіше користуються дебетовими картами при розрахунках і за логікою на них попит більше ...

Відповідає начальник відділу роздрібних продажів і клієнтського обслуговування ГО «Томський» ВАТ «Промсвязьбанк» Альбіна Мутовіна:

«Якщо розглядати масив банківських карт в цілому, то дебетових карт, безумовно, більше. Але потрібно розуміти, що левова їх частка оформляється в першу чергу для отримання заробітної плати і, як правило, роботодавцем. Коли клієнт особисто звертається в банк за картою, він найчастіше переслідує інші цілі: або отримання короткострокових кредитних коштів, або отримання додаткових вигод (знижок, бонусів, балів та ін).

Найчастіше клієнта цікавлять і позикові кошти і додаткові опції. А оскільки для будь-якого банку краще кредитна карта, він пропонує додаткові привабливі функції, в тому числі Cashback. саме для цього типу карт. Найчастіше це стає вагомим аргументом, а якщо врахувати, що кредитні карти зберігають в повному обсязі функції дебетової, вибір очевидний ».

1. Зверніть увагу, які організації беруть участь в бонусної програмі. Якщо ви рідко користуєтеся їхніми послугами або не користуєтеся зовсім, то вигоди від такої Cashback-карти ви не відчуєте.

2. З'ясуйте, у скільки вам обійдеться випуск карти і її річне обслуговування, щоб не виявилося, що замість бонусів ви отримаєте збиток.

3. Уточніть, за які операції з картою вам буде нараховуватися бонус, щоб не очікувати винагороди марно. Наприклад, Cashback не нараховується за зняття з карти грошей, за переклади на електронні гаманці і за багато інших операцій.

4. Зверніть увагу, чи є ліміт для суми Cashback. Як правило, банки встановлюють певну суму, понад якої Cashback клієнтові не нараховується, як би активно він не користувався карткою.

5. Якщо карта з функцією Cashback є кредитною, то клієнт не отримує винагороди в разі виникнення заборгованості по кредиту.

Спілкуйтеся з нами в соцмережах: