Де відкрити розрахунковий рахунок для ип вибираємо кращий банк
Який банк вибрати для відкриття рахунку ІП
Практично кожен банк пропонує відкриття розрахункового рахунку для індивідуального підприємця. Однак важливо вибрати такий заклад, яке не тільки надасть повний спектр послуг, але і буде виконувати свої обов'язки по переказу грошових коштів без затримок і зайвих зволікань. Кращий вибір - це великий федеральний банк, який має розгалужену мережу філій і потужну підтримку.
Однак тарифи такої установи не завжди відповідають можливостям дрібного і середнього підприємця і ТОВ, і якщо бізнес ведеться в межах одного-двох міст (включаючи розрахунки з контрагентами - постачальниками, підрядниками, виконавцями і т. Д.), То можна обмежитися невеликим регіональним банком. Борючись за достатнє число клієнтів, такі банки надають різні бонусні програми або знижки для тих, хто вирішить відкрити у них розрахунковий рахунок.
Наприклад, це може бути:
- безкоштовне обслуговування протягом певного часу;
- відсутність плати за транзакції (в межах ліміту);
- знижені відсотки при знятті коштів;
- безкоштовні додаткові послуги, наприклад, СМС-оповіщення;
- пільги при відкритті рахунку в режимі онлайн.
Потрібно відзначити, що великі федеральні банки також періодично пропонують різні акції для нових клієнтів-підприємців. Наприклад, Ощадбанк пропонує безкоштовний «Сбербанк Бізнес Онлайн» - 3 місяці обслуговування. При відкритті рахунку в банку Тінькофф пропонуються додаткові сервіси. Россельхозбанк пропонує безкоштовне відкриття одного розрахункового рахунку в рублях або будь-який іншій іноземній валюті представникам мікробізнесу (з річним оборотом до 120 млн рублів) і малого бізнесу (з оборотом до 1 млрд рублів на рік). Відкриття рахунку в банках Россельхозбанк і Авангард в режимі онлайн обійдеться в 1 000 рублів, в відділенні це буде коштувати в 2 рази дорожче.
Також при виборі відповідного банку обов'язково потрібно ознайомитися з його фінансовим станом. Для цього достатньо подивитися сторінку установи на сайті Центробанку. де наведені його основні показники. Якщо у банку спостерігається систематичний збиток або він має «проблемні» активи, то, можливо, у нього в майбутньому виникнуть фінансові складності і його можуть позбавити ліцензії.
Хороша репутація і робота в онлайні
Слід звертати увагу і на репутацію установи. Якщо є підозри, що через нього переводять «ліві» гроші або відмивають кошти, то він може потрапити під приціл контролюючих органів, і це теж нічим хорошим не закінчується. У найгіршому випадку банк розориться або буде позбавлений ліцензії, що загрожує не тільки тимчасовим призупиненням діяльності ІП або ТОВ і «заморожуванням» всіх транзакцій, а й повною втратою грошей на рахунку, якщо активи установи виявляться нічим не забезпеченими або у нього не вистачить коштів для розрахунків з кредиторами.
Цікавим варіантом буде вибрати банк, що працює виключно в режимі онлайн. Таких вУкаіни на сьогоднішній день всього два - Тінькофф і Touch Bank. Не маючи філіальною мережею, ці установи можуть дозволити собі запропонувати знижені тарифи на обслуговування ТОВ або ІП за рахунок відсутності додаткових витрат.
В цілому якість роботи онлайн-банків нічим не відрізняється від звичайних, деяким підприємцям навіть зручніше взаємодіяти з ними, так як всі маніпуляції з розрахунковим рахунком можна проводити з особистого онлайн-кабінету без особливих проблем. Єдиний мінус - складності роботи з документацією. Якщо знадобиться фінансовий звіт або виписка з розрахункового рахунку для податкової та інших перевіряючих, то доведеться замовляти паперу в головному офісі і чекати їх доставки кур'єром або поштою. У випадку з банками, які працюють у звичайному режимі, потрібна документація буде готова набагато раніше.
Для Москви онлайн-банки - відмінний варіант, а от мешканцям віддалених регіонів, напевно, варто вибрати федеральний банк з розгалуженою мережею філій або великий регіональний з пільгами на обслуговування.
На що звернути увагу при відкритті рахунку
При відкритті розрахункового рахунку для ІП необхідно вибрати кілька надійних великих банків і проаналізувати пропоновані ними умови за наступними критеріями:
- Вартість плати за відкриття рахунку. У кожній установі діють свої правила справляння плати: десь стягують разово безпосередньо при реєстрації рахунку, десь щомісяця. Потрібно звернути увагу на підсумкову величину комісії. У деяких банках рахунок можна відкрити безкоштовно по акції, наприклад в Россельхозбанке або Тінькофф.
- Плата за обслуговування. Найоптимальніший варіант - щомісячна оплата в залежності від «навантаження» на рахунок, але більшість банків пропонують фіксовану ставку. Потрібно звернути увагу, чи стягується плата, коли рахунок не використовується.
- Швидкість відкриття рахунку. Одні банки готові надати рахунок вже на наступний день, інші відкривають його місяцями. Зараз не потрібно сповіщати податкову службу про відкриття рахунку, тому в будь-якому випадку всі операції проводяться швидше.
- Тривалість операційного дня. Якщо він короткий, то переклади будуть надходити тільки на наступну добу. Якщо важлива точність перекладів, то краще вибирати банк з довгим робочим днем.
- Вартість транзакцій. Деякі банки пропонують безкоштовні переклади в рамках ліміту, інші стягують фіксовану плату за кожний переказ. Що вигідніше - залежить від особливостей бізнесу.
- Розмір комісійних. Потрібно подивитися, скільки стягується за зняття готівки, поповнення рахунку, переказ в іншу валюту, відправку на рахунки фізичних осіб (для виплати зарплати) і т. Д. Оптимально вибрати банк з найменшими відсотками.
- Доступні валюти. Якщо доводиться багато працювати з іноземцями, то краще вибрати мультивалютні рахунки - тоді не доведеться переплачувати за конверсію коштів.
- Наявність мобільного та інтернет-банку. Це дуже зручна форма розпорядження коштами. Завжди можна відстежити протягом засобів і віддати розпорядження про переказ грошей в режимі реального часу. В іншому випадку доведеться зв'язуватися з операторами або особисто йти до відділення.
- Наявність СМС-інформування. Це допомагає відстежити транзакції і вчасно попередити шахрайські дії. Крім того, підприємець завжди буде знати, скільки коштів на рахунку у нього є.
- Нарахування відсотків на рахунок. Звичайно, їх розмір неймовірно нижче (приблизно в 2 рази), ніж відсотки по депозитах для фізосіб, але навіть невеликий прибуток - це добре.
- Кількість безкоштовних карт. Це актуально, якщо підприємець буде платити зарплату працівникам електронним платежем. Заощадити на випуск карток не зайве.
- Наявність додаткових послуг. Наприклад, деякі банки пропонують інтеграцію з системами онлайн-бухгалтерії, формування та відправку звітів до податкової служби, та інші подібні послуги.
При виборі відповідного банку для потреб ІП або ТОВ необхідно подивитися на загальний рівень обслуговування, наявність «гарячої лінії», простоту отримання паперової документації та інші подібні фактори. Які б не були дешеві тарифи, за відсутності відповідного сервісу розрахунковий рахунок буде вкрай незручний у використанні.
Найвигідніші варіанти
Вибираючи, в якому саме банку відкрити рахунок, підприємець або бухгалтер ТОВ переглядають безліч варіантів. Допомогти з непростим вибором покликана таблиця, в якій вказані найбільші банкіУкаіни, користуються заслуженою популярністю у підприємців.
25 рублів за один платіж - при здійсненні менше 5 транзакцій, 250 рублів за один платіж - при здійсненні більше 5 транзакцій
Ще один момент: в деяких банках, наприклад те ж Россельхозбанке, встановлені різні тарифи для різних типів підприємців. ТОВ та ВП з малим оборотом можуть розраховувати на знижки. Інші банки, наприклад Авангард або Тінькофф, пропонують знижки на обслуговування при покупці пакета послуг.
Плануючи, де відкрити розрахунковий рахунок, потрібно звертати увагу на спеціальні пропозиції. При первинному відкритті рахунку в Россельхозбанке або Тінькофф можна отримати його безкоштовно. За додаткові послуги доведеться доплатити, наприклад за інтернет-банкінг. Однак для нових клієнтів Ощадбанк і Авангард забезпечують безкоштовний доступ.
Що в підсумку?
Таким чином, при виборі банку потрібно спиратися на такі параметри:
- розмір філіальної мережі - чим більше відділень і представництв, тим краще, не доведеться добиратися до потрібного установи або користуватися послугами сторонніх банків, оплачуючи додаткову комісію;
- надійність і перспективність - при наявності сумнівних активів і погану репутацію установа ризикує втратити ліцензію або збанкрутує, ні те, ні інше для ІП і ТОВ не означає нічого хорошого;
- бонуси і привілеї - ставши новим клієнтом, можна отримати чималі знижки на обслуговування і навіть відкрити рахунок безкоштовно;
- метод роботи - тим, хто не боїться інтернету і онлайн-розрахунків, можна порадити звернути увагу на установи, які функціонують виключно в режимі онлайн: це мобільніше і дешевше;
- вартість відкриття - в деяких банках можна отримати знижки на обслуговування або зовсім варіант відкриття розрахункового рахунку без оплати;
- тарифи на обслуговування - чим нижче комісійні, тим вигідніше рахунок;
- додаткові функції - мобільний і онлайн-банкінг, СМС-оповіщення, заходи безпеки, можливість замовлення виписки і формування фінансового звіту - все це спрощує роботу підприємця, дозволяючи йому сконцентруватися на справі.
Звичайно, обслуговування розрахункового рахунку - це крапля в морі по відношенню до загального обороту підприємця. Однак при частих транзакціях ця сума може виявитися значною. До того ж, навіщо переплачувати за непотрібні функції, якщо можна використовувати ці кошти більш вигідно? При виборі розрахункового рахунку треба спиратися на багато критерії і користуватися наданими можливостями отримати рахунок безкоштовно, а обслуговування - зі значними знижками.
Так, насправді велика кількість банків зараз і часом вибір не простий, будь-ж довірити свої кошти. У змінюючи ТОВ і обслуговує банк «Уралсиб». Вибрала спочатку через те, що офіси знаходяться в одній будівлі, та й сума на обслуговування не сильно різнився з іншими банками. Поки дуже навіть задоволена. У чоловіка ІП, договір був з банком «Югра», ні раз хотіли перевести в інший банк (постійно виникали складнощі з виведенням коштів і т.тд.). Зараз, внаслідок останніх подій банком «Югра», думаю, що обслуговування ІП довіримо «Ощадбанку». Хоч і за вартістю дорожче, але більше впевнена в його надійності.
Не тільки з цієї статті, а й з практики видно, що вигода від будь-якої знижки або акції, скажімо, від безкоштовного відкриття рахунку, в перспективі, при довгостроковому співробітництві з банком, з'їдається тарифами на інші послуги. Так що краще всього вибирати середній, але з досить розвиненою мережею філій.
Дуже корисна інформація для тих хто хоче відкрити розрахункових рахунок в банку і шукає підходящий з хорошими умовами. Для мене відповідний Банк Тінькофф, але все таки я довіряю Ощадбанку, мені дуже подобається з ним працювати. Але все таки я ще стою перед вибором, який з цих двох банків можна вибрати?
Пропозиція від "Ощадбанку" жах якийсь невигідне. Мало того, що в місяць багато платиш, транзакції дорогі, та ще й гроші можуть "гуляти" по кілька днів. В "Авангарді" в цьому відношенні спокійніше (і дешевше). А ось Тинькова я б свої робочі гроші не довірила. Якщо що, закатуєшся шукати і вибивати.
З усіх банків я якось ближче душею до Ощадбанку. Він, так би мовити, найпопулярніший, як мені здається. І якщо не влазити в усі це, то я б вибрала його. Але судячи з цих цифр, дійсно якось дуже вже якось не вигідно. Про "Авангард" не чула раніше. Потрібно більше про нього дізнатися, що б бути у всеозброєнні.
Досить делікатне питання в виборі банку для відкриття розрахункового рахунку. На даний момент вУкаіни та й не тільки в ній, існує величезна кількість таких закладів. Тільки різниця їх в тому, що якісь позбавляються ліцензії через рік, які то через 5 років, а хто то тримається на плаву досить довго. Особисто моя думка з цього приводу що більш старі банки не означає - найдешевші. Наприклад ведення розрахункового рахунку в Ощадбанку обійдеться далеко не в копієчку, хоча сам банк існує мало не з часів царя Петра першого. Був плачевний досвід з пошуками. Різні банки, різні ціни, умови. Саме для ТОВ я порадив би банк Уралсиб. У порівнянні з іншими банками, даний більш лояльно ставиться до своїх клієнтів. Це особисто моя думка а далі вирішувати вам.
На додаток всьому вищевикладеному, з чим я згодна, хотіла б додати що важливим фактором при відкритті рахунку підприємцю буде дізнатися про наявність страховки, яка як правило не завжди відкрито обговорюється і в деяких банках вона обов'язкова. Моя думка з цього приводу таково- страховка потрібна, але не завжди вона прігождаеться, і, що найнеприємніше - користувач часом відстібає зі свого рахунку н-ну суму за страховку щомісяця, і про неї навіть не відає. Тому при вибору банку також важливо щоб цей банк був на 100% відкритий для клієнта, грамотно інформував про всі прихованих і можливих платежах!
Чи варто брати кредит?
Пройди тест і дізнайся!
Чи раціонально Ви використовуєте кредитні кошти?
ТОП-5 кращих статей
Якщо ще років 15-20.
Пільгові кредити малому бізнесу.
Банки пропонують широкий спектр.
Після завершення процесу реєстрації.
Бувають ситуації, коли гроші.
Зв'язок з редакцією сайту: [email protected]