Чи вигідно дмс страхування для фізичних осіб альтернативи, вартість
Новини по тематиці
ДМС страхування: що це і як його отримати?
Добровільне медичне страхування - це один з видів страхування, що надається страховою компанією. Наявність даного виду страхування дає можливість користуватися медичними послугами, на які розрахований поліс.
На відміну від обов'язкового медичного страхування, по ДМС для фізичних осіб можна отримати більший набір «послуг», який не має обмежень по кількості.
Як правило, до переліку медичних послуг включаються:
- консультації та необхідне лікування у лікарів-фахівців;
- різні лабораторні та інструментальні дослідження;
- допомога лікаря-терапевта на дому;
- виклик швидкої допомоги;
- вакцинації;
- видача довідок, напрямків, лікарняних;
- диспансеризація.
В якості додаткових «опцій» можливе включення стоматологічної допомоги та надання екстреної стаціонарної допомоги.
Отримати поліс ДМС дуже просто. Для цього необхідно відвідати офіс страхової компанії, визначитися зі страховим продуктом, який ви хочете придбати, заплатити страхову премію і після укладення договору отримати на руки поліс ДМС.
Варто відзначити, що на відміну від «класичних» видів страхування, виплата по ДМС проводиться в натуральній величині - через надання певної медичної послуги, тобто гроші перераховуються на рахунок медичної організації, яка надає медичну допомогу.
Відмінність ДМС від ОМС: що краще?
Всі ми знаємо, що держава зобов'язана надавати громадянам безоплатну медичну допомогу в рамках програми державних гарантій безкоштовного надання медичної допомоги.
Поліс ОМС - це і є документ, який підтверджує можливість звернення за медичною допомогою абсолютно безкоштовно. Згідно з чинним законодавством, медична допомога може бути надана безкоштовно тільки в певних обсягах; все, що виходить за ці обсяги, оплачується пацієнтом самостійно.
ДМС дозволить вам отримати додаткові медичні послуги понад ті, що передбачені ОМС.
Що стосується медичних організацій, в які ви можете звернутися, маючи на руках поліс ДМС, то їх перелік залежить від «домовленостей» страховика. Тому перш ніж укладати договір страхування, переконайтеся, що страхова компанія дійсно надійна і кількості співпрацюють з нею медичних організацій досить для вас.
ДМС: вартість і нюанси
Вартість ДМС залежить від багатьох обставин. Зокрема, який пакет послуг ви виберете, скільки вам років і яка площа покриття страховки вас цікавить. Тому багато страхових компаній пропонують на своїх Інтернет-ресурсах можливість розрахувати вартість ДМС для фізичних осіб за допомогою онлайн калькулятора.
ДМС зазвичай поділяють на індивідуальне страхування та колективне (коли роботодавець здійснює страхування працівників).
Страхувальниками в разі ДМС можуть виступати як фізичні особи, так і юридичні (звернення роботодавця за страхуванням своїх працівників).
Застрахована особа - громадянин, чиї дані вказуються в полісі ДМС.
Вигодонабувачі - медичні організації.
Але не варто плутати ДМС з медичним страхуванням громадян, які виїжджають за кордон. Це два абсолютно різних і самостійних виду страхування.
У кожної страхової компанії існують свої пропозиції щодо пакету послуг, які можуть бути надані громадянам, які отримали поліс ДМС. Тому сильна сервісна складова - це один з головних аспектів, який визначить в подальшому вибір страховика.
А тепер давайте звернемося до критеріїв, які можуть вплинути на вартість поліса ДМС:
- Ступінь здоров'я людини, яка хоче отримати поліс. Тобто, якщо у вас є серйозні хронічні захворювання, то вартість поліса буде істотно вище.
- Комплекс послуг, який ви хочете для себе придбати.
- Кількість лікувальних закладів, в яких ви хотіли б отримати медичну допомогу.
А тепер про нюанси. Всі ми розуміємо, що не завжди каліцтва отримані «сумлінним» шляхом. Є в договорі ДМС пункт про те, в яких випадках медична допомога вам надаватися не буде. Як правило, це випадки, коли травма (каліцтво) нанесена в стані алкогольного сп'яніння або навмисне.
Крім того, незважаючи на те, що страхові компанії зацікавлені в клієнтах, не факт, що страховий поліс ДМС вам взагалі продадуть! Так, це буде стосуватися громадян, у яких, наприклад, є алкогольна або наркотична залежність, онкологічних хворих або ВІЛ-інфікованих.
Справа в тому, що вищевказаним групам осіб потрібна постійна і дорога медична допомога, вартість якої може в рази перевищити не те що страхову премію, а й саму страхову виплату; тому страховику укладати такий договір економічно недоцільно.
Чому ДМС вигідно оформляти роботодавцям для своїх співробітників?
Перш за все, з точки зору економії коштів:
- Страхова премія, виплачена по ДМС, не буде обкладатися ПДВ.
- Всі страхові премії і виплати не будуть включені до складу загального сукупного доходу працівника.
- Страхова премія буде включена до витрат (6% від суми витрат на оплату праці).
Крім того, якщо ви приходите влаштовуватися у велику організацію, то серед всіх інших пільг і привілеїв медична страховка - цілком розумна компенсація за вашу діяльність на благо компанії. Тому вже на першій співбесіді цілком можна підняти це питання і обговорити всі нюанси з роботодавцем.
Тим більше страховка повинна поширюватися в обов'язковому порядку на працівників, які зайняті в небезпечних видах виробництв, так як в процесі праці цілком можливо отримання травми.
Чи вигідно ДМС страхування для фізичних осіб?
Істотним мінусом ОМС (а, відповідно, перевагою ДМС) є те, що після прикріплення до одного лікувального закладу, громадянин вже не зможе вибрати на свій розсуд лікувальний заклад, тоді як по ДМС можна віддати перевагу будь-якої медичної організації, з якою у страховика укладено договір .
Крім того, якщо з вами трапилося нещастя в вихідний день і вам знадобилася медична допомога, то, маючи на руках поліс ДМС, зовсім необов'язково чекати будніх днів; страховик може направити вас в той лікувальний заклад, який буде працювати.
Також можна відзначити, що медичні організації зацікавлені більше в обслуговуванні громадян, які мають поліс ДМС, так як ця діяльність є додатковим позабюджетних доходом.
Основний плюс поліса ДМС полягає в тому, що ви можете самі сформувати свою страхову програму: вибрати послуги, якими ви користуєтеся найчастіше, поліклініку, в яку вам зручно ходити і т.д.
Скористатися полісом ДМС при настанні страхового випадку дуже просто: ви телефонуєте своєму страховику (за номером, вказаним в полісі або договорі) і повідомляєте про свою ситуацію; страховик направить вас в потрібну медичну організацію і розповість, що робити далі. Але якщо з якихось причин зателефонувати ви не можете, то вирушайте в поліклініку, до якої ви автоматично прикріплюються, отримавши поліс. Більш того, ви зможете викликати доктора до себе додому.
На сьогоднішній день медична допомога отримує характер персоніфікації. Пов'язано це з тим, що багато громадян воліють заплатити грошові кошти і сподіватися на індивідуальний підхід при наданні медичної допомоги, зокрема, не стояти в чергах, записуватися на прийом при першій необхідності і т.д.
Незважаючи на те, що ДМС набуває широкого поширення і вже затребуване серед населення, все ще існують деякі проблеми, які не дозволяють реалізувати «ідеальну» модель надання медичної допомоги. Зокрема, ще не до кінця врегульовано питання з чергами, також має місце бути низька поінформованість потенційних покупців поліса ДМС про страховий продукт (ми знаємо, що це таке, але не знаємо, як ним користуватися).
Крім медичної допомоги по ДМС можна скористатися ще й санаторно-курортним лікуванням в певних здравницях. Як правило, така програма передбачена для курсу реабілітації після довгого стаціонарного лікування.
Таким чином, основними перевагами ДМС для громадян є:
- персоналізованість в наданні медичної допомоги;
- можливість вибрати необхідний пакет медичних послуг;
- організація медичної допомоги по дзвінку клієнта;
- відсутність черг і швидкий запис у зручний час;
- можливість вибору медичної організації.