Чи не плачу автокредит
Трапитися може всяке: звільнення з роботи, втрата додаткового заробітку або серйозна хвороба. Такі ситуації вкрай згубні для стабільного матеріального становища позичальника і його кредитній історії. У кращому випадку позичальник починає затримувати платежі, вносячи їх із запізненням, хоча затримка в термін до 5 днів загрожує боржнику лише мінімальним розміром пені. У гіршому випадку банку доведеться стягувати з клієнта грошову суму в судовому порядку. Щоб не накликати на себе проблеми, позичальнику слід добре продумати вихід з такої ситуації.
Передача заставного автомобіля банку
У тому випадку, коли фінансові можливості позичальника різко скорочуються до мінімуму, вірний спосіб вирішити проблему непогашеного автокредиту - продати автомобіль, що знаходиться під заставою в банку. Схема така: позикодавець в особі співробітника банку оформляє дозвіл на продаж автомашини, яке дозволяє в залежності від змісту договору або здійснити продаж спільно з позичальником за допомогою аукціону, або дати боржнику можливість самому знайти покупця на автомобіль.
Елементарний вихід з такої ситуації - передати куплену за кредитом автомашину банку-кредитору, який самостійно продасть машину, відніме із виручених грошей зазначену суму, а все, що залишиться, поверне позичальнику.
Однак цей варіант має суттєвий недолік - ціна на автомобіль знижується з кожним роком в середньому на 10%. Тому продаж автомашини після трьох років експлуатації в кращому випадку зможе покрити лише залишок по кредиту, в гіршому - боржнику доведеться додавати відсутню суму з власних коштів.
рефінансування автокредиту
Є менш радикальний спосіб уникнути проблем з автокредитом - погасити його новим кредитом, узятим на більш вигідних умовах. Позичальнику слід пам'ятати, що рефінансування можливо тільки в тому випадку, якщо немає прострочених заборгованостей за чинним кредитним договором. Тому якщо позичальник має хорошу кредитну історію, але відчуває, що найближчим часом не зможе її підтримати, йому слід подумати про рефінансування. Потрібно заздалегідь звернутися в будь-який доступний банк і знайти підходяще кредитна пропозиція.
Перевага рефінансування полягає в збільшенні терміну кредитування, за рахунок чого знижується сума щомісячних виплат. Якщо краще пошукати, можливо, вдасться знайти кредит з більш низькою процентною ставкою, що буде більш вигідно платнику. Якщо матеріальні проблеми боржника не зживуть себе найближчим часом, він зможе вільно реалізувати вийшов з-під застави автомобіль за ринковою вартістю.
реструктуризація автокредиту
Недбайливому боржникові, який потрапив в складну ситуацію, слід переконати банк у доцільності зміни умов чинного кредитного договору. Зазвичай кредитні установи легко йдуть на контакт з клієнтом з цього приводу. Це обумовлено прагненням банківських службовців зберегти клієнта і його майбутні відрахування по позиці, не зіпсувавши при цьому звітні фінансові дані. Позичальник же, в свою чергу, отримає невелику відстрочку, що дозволяє відновити свої фінансові можливості.
Банки-кредитори пропонують наступні напрямки реструктуризації автокредиту:
- можливість відтягнути виплату основного боргу. Як правило, таку відстрочку можуть дати як на 3 місяці, так і на 12, що дозволить позичальнику протягом цього часу вносити тільки відсотки;
- «кредитні канікули» - припинення платежів на обумовлений термін (максимум на 6 місяців). Позичальник може отримати таку відстрочку тільки в тому випадку, якщо зможе документально підтвердити свою фінансову неспроможність у зв'язку з хворобою або втратою роботи;
- зміна кредитного договору в тому пункті, який регламентує терміни виплат. У цьому випадку банк складає додаткову угоду, що надає позичальникові більш тривалий період кредитування, що допомагає значно знизити щомісячні платежі;
- при яскраво виражених коливаннях на валютних ринках продуктивніше буде провести зміну валюти, в якій було отримано автокредит, на іншу, більш вигідну.
Якщо банк не йде на зустріч
Трапляється, що недобросовісний працівник банку не йде на поступки позичальникові, який потрапив в біду. Якщо таке трапилося, слід відразу ж написати скаргу в суд. Таке рішення проблеми підходить тим боржникам, хто має дійсно переконливі причини, через які він не може вносити щомісячні виплати. Суд підтримає позицію боржника, якщо переконається в тому, що він припинив виплачувати позику в силу складної життєвої ситуації і не має в своїх планах шахрайських операцій. Таким чином, суд може вплинути на розмір неустойки, нарахованої банком, значно знизивши її.