Акредитив - надійно, зручно, вигідно
Чи знаєте ви, як можна знизити комерційні ризики і підвищити надійність розрахунків, в тому числі з новими, незнайомими партнерами, як застрахуватися від недобросовісних дій контрагента по угоді і уникнути ситуації «ні грошей, ні товару»? Вам допоможе перевірений часом фінансовий інструмент - акредитив. Внаслідок унікальних переваг акредитива і нинішній економічній ситуації затребуваність даного банківського продукту незмінно зростає на українському ринку.
В умовах економічної нестабільності завдання зниження ризиків при розрахунках з партнерами набула особливої актуальності. Тому зростання попиту на акредитиви сьогодні став характерною тенденцією для бізнесу.
На міжнародному ринку акредитив вже давно зарекомендував себе як найбільш захищена форма розрахунків. Популярність цього інструменту вУкаіни з кожним роком набирає обертів, що свідчить про стійку тенденцію переходу внутрішньоукраїнського торгівлі до найбільш захищеним формам розрахунків і більш доступним способам фінансування. І тут важливу роль відіграє лідер ринку - Сбербанк. У тому числі завдяки активній участі експертів Ощадбанку в роботі зі зміни законодавства України в частині максимального наближення практики використання внутрішньоукраїнських акредитивів до світових стандартів вУкаіни все більше компаній ведуть свій бізнес з використанням внутрішньоукраїнських акредитивів. В результаті зміни економічної ситуації і попиту з боку клієнтів на ринок виходять нові банківські продукти (наприклад, внутрішньоукраїнський непокритий акредитив з достроковим платежем (ВРА з ДП), про який ми обов'язково розповімо).
Обсяг ВРА, млрд руб.
Що таке акредитив
Акредитив - це одночасно розрахунковий та гарантійний інструмент, максимально захищає інтереси обох партнерів по угоді. Схема роботи акредитива проста: платіж проти документів, що підтверджують виконання умов угоди (відвантажувальних, комерційних і ін.). Акредитив забезпечує продавця і покупця незалежної гарантією обміну товару / послуги на грошові кошти, тобто ідеально врівноважує інтереси всіх учасників угоди.
При використанні акредитива платіж гарантований банком, контрагенти впевнені, що оплата пройде тільки за умови надання документів, що відповідають умовам акредитива.
Сьогодні акредитив застосовується в найрізноманітніших сферах: від угод з купівлі-продажу товарів, послуг, нерухомості, земельних ділянок, цінних паперів до капіталомістких або довгострокових угод з постачання обладнання, придбання часток підприємств і т. Д.
А сьогодні в усьому світі акредитивами як найбільш захищеною формою розрахунків і зручним інструментом фінансування користуються мільйони компаній.
переваги акредитива
Акредитив вигідний для обох сторін угоди, він дає максимальну впевненість в успішному результаті угоди продавцю і покупцю.
Крім цього, покупець в ряді випадків може уникнути передоплати, так як акредитив, по суті, ідеальна альтернатива авансовими платежами. Покупець, таким чином, гарантує постачальнику свою платоспроможність і при цьому захищений від ризиків, що виникають при роботі з новими, незнайомими партнерами. Продавець же отримує гарантію своєчасної оплати відвантаженого товару або наданої послуги. Він може швидше освоювати ринки збуту і розширювати список своїх клієнтів, не відволікаючи додаткові ресурси на перевірку надійності нових покупців.
Розраховуватися за допомогою акредитивів можна по операціях купівлі-продажу будь-яких товарів і послуг.
Акредитив може виступати і інструментом фінансування. Якщо покупець не готовий формувати покриття по акредитиву за рахунок власних або позикових ресурсів, Сбербанк запропонує відкрити непокритий акредитив в рамках встановленого ліміту ризику на клієнта. Також можливо отримати відстрочку платежу за акредитивом та оплатити товар вже після його реалізації або здійснити платіж за рахунок коштів, наданих банком.
Переваги непокритих акредитивів перед кредитним фінансуванням:
- • Використання акредитива не вимагає на момент відкриття акредитива відволікання власних або залучення позикових коштів для формування покриття по акредитиву.
- • Чи не виникає позичкова заборгованість перед банком.
- • Можливо здійснення платежу за рахунок коштів банку.
- • Надання поновлюваного ліміту без оформлення додаткових угод (можливо відкриття необмеженої кількості акредитивів в рамках ліміту).
Фінансові директори компаній цінують те, що неоплачений акредитив не є балансовими зобов'язанням. Ризик-менеджери підприємств-продавців розуміють важливість наявності зобов'язання банку-емітента, особливо такого як, наприклад, Сбербанк: якщо у покупця в процесі угоди виникнуть фінансові чи інші проблеми, оплата за контрактом все одно буде проведена. Покупець при цьому задоволений, що банк, як незалежний експерт, перевіряє документи, що підтверджують виконання продавцем своїх зобов'язань.
В рамках трансфераціі в складних угодах зобов'язання по внутрішньоукраїнських акредитиву можуть передаватися по ланцюжку, від учасника до учасника. В результаті гарантію платежу від замовника великого проекту тепер може отримати не тільки генпідрядник, але і субпідрядники.
Як це працює: досвід лідера
Застосовується акредитив всюди, де є розрахунки. Якщо вам необхідно унікальне обладнання, яке виготовляється півроку під замовлення, ви можете замовити його вже сьогодні: завод негайно отримає гарантію оплати і приступить до виробництва. Коли обладнання буде готово і відвантажено вам, гроші заводу підуть від Ощадбанку. Якщо ви купуєте частку в компанії або цінні папери, фахівці банку перевірять документи по угоді. Якщо у замовника немає вільних грошей, Сбербанк запропонує непокритий акредитив або запропонує в рамках акредитива кредит на спеціальних умовах. Зрозуміло, що така операція обійдеться трохи дорожче - адже банк бере на себе додатковий ризик. Але зате покупець не відволікає кошти до моменту безпосередніх розрахунків за договором: у випадку надання одержувачем коштів за акредитивом відстрочки можна взагалі отримати товар, реалізувати його і тільки після цього здійснити оплату.
Розглянемо докладніше контракт на придбання товару.
Схема розрахунків з використанням внутрішньоукраїнського акредитива
- • компанія-продавець;
- • компанія-покупець;
- • банк як незалежний арбітр (посередник), який контролює всі етапи реалізації угоди з метою її успішного завершення.
- • Контрагенти підписують контракт і приймають рекомендацію банку на використання акредитива для розрахунків по угоді.
- • Банк-емітент за дорученням покупця відкриває акредитив. В умовах акредитива вказуються деталі контракту і перелік документів, проти надання яких буде здійснено платіж.
- • Продавець отримує акредитив і відвантажує товар. В якості підтвердження виконання своїх зобов'язань він надає в банк відвантажувальні / комерційні документи. Тільки при відповідності цих документів умовам акредитива банк здійснює платіж продавцеві, після чого передає оплачені документи покупцеві.
А якщо вищеописаний приклад адаптувати до комерційної нерухомості, то додається важлива перевага. Ціна комерційної нерухомості нерідко сильно залежить від доступу до комунікацій: газу, воді, електриці. Всі ці моменти можна передбачити в умовах акредитива, і виплати відбудуться, лише коли фахівці банку документально переконаються в тому, що всі ресурси оплачені. Саме тому акредитиви довели свою ефективність при реалізації багатьох державних програм, наприклад фінансуванні реформи ЖКГ. Бюджетні гроші зарезервовані на цільове використання, не відволікаються на нецільові потреби, виплати строго контролюються банком.
види акредитивів
Акредитиви взагалі бувають різних видів. І своїм клієнтам Ощадбанк пропонує широку лінійку акредитивів: міжнародні, внутрішні українські, покриті, непокриті, підтверджені та ін .:
- • покритий акредитив - акредитив, що відкривається Ощадбанком з формуванням грошового покриття за рахунок власних коштів клієнта або за рахунок кредитних коштів, наданих Ощадбанком;
- • непокритий акредитив - акредитив, що відкривається Ощадбанком в рамках попередньо встановленого ліміту ризику на клієнта (грошове покриття при відкритті акредитива не формується);
- • підтверджений акредитив - акредитив, при виконанні якого підтверджуючий банк приймає на себе зобов'язання здійснити платіж зазначеної в ньому суми незалежно від надходження коштів від банку-емітента. Порядок підтвердження визначається угодою між банками.
Переваги внутрішньоукраїнських акредитивів Ощадбанку
Завдяки широкої філіальної мережі Сбербанк виконує одночасно функції банку-продавця і банку-покупця, що значно збільшує швидкість розрахунків і мінімізує фінансові та операційні ризики клієнтів. При цьому застосовуються єдині стандарти роботи за акредитивами і проведення розрахунків за всейУкаіни.
Оскільки розрахунки відбуваються всередині одного банку, все робиться швидко. Ви можете відкрити акредитив в своєму відділенні Ощадбанку, і максимум через день ваш контрагент в будь-який точкеУкаіни отримає у вигляді акредитива необхідну йому гарантію оплати свого товару або послуги.
Вартість внутрішньоукраїнського непокритого акредитива Ощадбанку нижче вартості звичного кредиту, який може бути залучений для розрахунків за контрактом, так як банк не відволікає власні кошти. Клієнт платить тільки за той ризик, який бере на себе банк. Якщо він не може розплатитися за своїми зобов'язаннями в строк, банк здійснить платіж і надасть клієнту стандартну відстрочку до 10 днів. На додаток до цієї відстрочення можуть бути запропоновані різні варіанти продовження термінів відшкодування банку абстрактних по акредитиву засобів.
Відкрити акредитив в Ощадбанку дуже просто. Вам достатньо звернутися в будь-яке відділення, яке здійснює обслуговування юридичних осіб, і надати заяву на відкриття акредитива (скачати його можна на офіційному сайті Ощадбанку). Як правило, після першого досвіду використання акредитива клієнт вибирає саме цю форму розрахунків і в своїх подальших проектах, відкриваючи масу можливостей для розвитку бізнесу разом з Ощадбанком.
Новий продукт в лінійці акредитивів
Ощадбанку
Багато українських компаній зацікавлені в мінімізації ризиків торговельних угод і їх одночасне фінансування.
І тут може допомогти новий продукт в лінійці послуг торгового фінансування та документарного бізнесу Ощадбанку - внутрішньоукраїнський непокритий акредитив з достроковим платежем.
Фінансові або комерційні директори сьогодні часто стикаються з ситуацією, коли покупець просить відстрочку платежу за контрактом, а продавець не може її надати - не вистачає грошей в обороті. Під загрозою може опинитися і угода, і весь бізнес, якщо таких угод багато.
В кінці минулого року Ощадбанк випустив новий продукт - внутрішньоукраїнський непокритий акредитив з достроковим платежем, який допоможе в таких ситуаціях.
Продукт призначений для корпоративних клієнтів - як покупців, так і продавців товарів і послуг, зацікавлених у фінансуванні своїх торгових контрактів і зниження комерційних і фінансових ризиків.
При використанні внутрішньоукраїнського непокритого акредитива з достроковим платежем Сбербанк виступає джерелом фінансування торговельної угоди і дає продавцеві можливість отримати платіж до закінчення відстрочки, передбаченої контрактом та умовами акредитива (стандартний термін відстрочки - до 180 днів). В результаті клієнт отримує привабливий рівень вартості фінансування угод, а ризики при проведенні розрахунків виключаються.
- • виступає як гарантія оплати покупцем / замовником продукції / робіт за фактом надання постачальником / підрядником в банк документів по акредитиву;
- • відсутність позикової заборгованості на балансі покупця / замовника і постачальника / підрядника в результаті операції;
- • гнучкі вартісні параметри.
- Є можливість:
- • розподілити між покупцем і продавцем вартість надання відстрочки і дострокового отримання отримувачем грошей;
- • перекласти всі витрати на продавця;
Переваги та можливості для платника (покупця / замовника):
- • можливість отримати тривалу відстрочку платежу (до 180 днів);
- • можливість збільшити обсяг закупівлі.
Переваги та можливості для одержувача (постачальника / підрядника):
- • можливість отримати оплату за відвантажений товар відразу після перевірки банком документів про поставку;
- • можливість запропонувати покупцеві більш привабливі умови поставки продукції (відстрочка платежу) і, як наслідок, можливість розширення ринку збуту;
- • вартість дострокового платежу розраховується за фінансовими показниками покупця / замовника;
- • мінімізація ризиків несплати за поставлену продукцію.
З урахуванням позитивної динаміки зростання бізнесу Сбербанк очікує збільшення попиту на акредитиви в цілому і внутрішньоукраїнський непокритий акредитив з достроковим платежем зокрема найближчим часом.