Суброгація якщо винен в дтп, а виплати по ОСАЦВ не вистачило
В рамках ОСАГО страховик винуватця аварії оплачує збиток по «залізу» в межах 400 тисяч рублів. Витрати понад ліміт компенсує водій, який спровокував подія. А якщо на момент аварії у потерпілого був поліс КАСКО, винуватцю доведеться розбиратися ще й зі страховою компанією, яка продала добровільну автостраховку.
Суброгація
Після виплати за договором КАСКО страховик має право вимагати з винуватця аварії компенсації своїх витрат. Дане право називається «суброгация», воно закріплене на законодавчому рівні.
Таким чином, не варто особливо дивуватися, якщо через деякий час після аварії прийде лист від компанії потерпілого з вимогою відшкодувати майнову шкоду. Звичайно ж, це можливо лише при перевищенні розміру максимального відшкодування по «автоцивілці». Здавалося б, у цій ситуації вже нічого не поробиш, адже закон на стороні страхової компанії.
На ділі можна повністю перекрити ризик витрат внаслідок суброгації. Про це слід подбати ще до настання страхової події.
ефективний захист
При цьому вартість відновлення машини повинна укладатися в розмір максимальної виплати по добровільної «автоцивілки». Ліміт відповідальності за ДСАГО визначається при оформленні поліса. Отже, потрібно заздалегідь прикинути розмір максимально можливої шкоди внаслідок дорожньої аварії.
В ідеалі ліміт відповідальності за такою страховкою повинен відповідати максимальній ціні самого дорогого автомобіля. Відповідно, в невеликих населених пунктах ліміт за полісом ДСАГО може бути нижче, ніж у великих містах. Не секрет, що на дорогах мегаполісів безліч дорогих іномарок.
Боротьба з наслідками
Якщо ж автовласник вирішив обійтися без поліса ДСАГО, а в подальшому став винуватцем «понадлімітної» аварії, доведеться частково оплачувати витрати на ремонт машини потерпілого. При цьому в деяких випадках можна злегка знизити витрати.
Якщо є сумніви, що відшкодування по ОСАГО виявиться досить, варто підтримувати зв'язок з потерпілим. Подібний підхід дозволить завчасно дізнатися про перевищення розміру максимального відшкодування по «автоцивілці». В такому випадку слід зв'язатися зі страховиком потерпілого, щоб вирішити питання про суброгації в досудовому порядку.
Звичайно ж, потрібно неодмінно отримати фінансові документи про оцінку збитку. Залежно від обставин справи це можуть бути такі папери:
- Рахунок або кошторис СТОА.
- Висновок експерта.
- Калькуляція страховика.
Часто страхові компанії завищують вартість відновлювального ремонту, а в деяких випадках йдуть на підробку. Отже, варто ретельно проаналізувати фінансовий документ на предмет відповідності дійсності. Для цього будуть потрібні спеціальні знання, тому бажано звернутися до експертів.
Судова тяжба
Нерідко винуватці дорожніх пригод ігнорують вищеописані дії, а через деякий час отримують письмову претензію від страховика потерпілого. У деяких випадках страхові компанії зовсім обходяться без таких листів, тобто відразу звертаються до суду.
В такому випадку водій-винуватець отримує судову повістку. При наявності подібних обставин варто завчасно ознайомитися з матеріалами справи. Це дозволить продумати лінію захисту, а також дасть шанс на зменшення витрат. Останнє можливо, коли страховик явно завищив розмір відшкодування.
Також слід звернути увагу на термін позовної давності. За договорами страхування цей термін становить три роки.
Якщо юристи страховика не встигли укластися у відведений час, суддя повинен відхилити позов за клопотанням відповідача. Якщо ж позов подано без порушення терміну давності і немає підстав для зменшення суми відшкодування, залишається тільки домагатися розстрочки. Слід це зробити саме в ході судової тяганини, адже після отримання виконавчого листа страховик навряд чи дасть відповідачу час на погашення заборгованості.
Таким чином, щоб не нажити проблем з судовими приставами, в ході засідання потрібно надати документи, що підтверджують скрутне матеріальне становище винуватця аварії. Також слід завчасно продумати графік погашення заборгованості. При дотриманні цих умов суддя цілком може надати розстрочку.
Особливий випадок
На окрему увагу заслуговує спрощена процедура оформлення дорожньої аварії, частіше іменована «Європротокол». Якщо учасники події обійдуться без виклику інспектора ДАІ, який постраждав оплатять ремонт в рамках відшкодування по «автоцивілці» на суму не більше п'ятдесяти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Те ж саме стосується грошової виплати.
Однак іноді цієї суми виявляється недостатньо для повноцінного ремонту машини. В такому випадку потерпілий має право вимагати різницю між страховою виплатою і вартістю ремонту безпосередньо з винуватця аварії. Відповідно, після врегулювання збитку в рамках договору КАСКО це право переходить до страховика.
Можна гарантовано захистити себе від суброгації при спрощеному оформленні аварії. Для цього слід взяти з потерпілого розписку про те, що він не має майнових претензій до винуватця аварії в частині, що перевищує максимальну виплату по «Європротоколу».