Студентська кредитна карта - український стандарт або ощадні
Ще статті по темі
Студенти - традиційно одні з активних членів суспільства, а ця позиція, як відомо, вимагає певної фінансової «підживлення». Добре, коли є робота або спонсори. Але що робити, якщо на бажаний спосіб життя не вистачає зовсім трохи? Деякі банки готові підставити «фінансове плече». Зокрема, банк «український Стандарт» пропонує спеціальну студентську картку. Що це таке? Чим студентська карта краще за інших кредитних карт? Відповіді на ці питання - у нашій сьогоднішній статті.
Кредитна картка випускається терміном на п'ять років. Кредитний ліміт може бути встановлений в розмірі до 150 000 рублів (в залежності від вашої платоспроможності і рішення банку), при цьому кредитний ліміт - поновлюваний, тобто ви можете витрачати гроші, гасити заборгованість, потім знову користуватися позиковими засобами. Відсоткова ставка становить 29% річних, не залежить від виду операцій, є єдиною для оплати товарів і послуг в магазинах, і для зняття готівки. При цьому по карті діє традиційний пільговий період кредитування в розмірі 55 днів, тобто після закінчення цього часу ви можете повністю погасити заборгованість по карті, не заплативши відсотків. Що примітно: пільговий період поширюється і на операції зняття готівки в банкоматах (по крайней мере, в тарифах ніде не написано, що перелік операцій, на які поширюється пільговий період, як-то обмежений). Це корисна «фішка» - у більшості банків, операції зняття готівки через банкомат не «потрапляють» під пільгове кредитування.
Що стосується комісій, зверніть увагу, що за зняття готівки за рахунок кредитного ліміту стягується комісія в розмірі 4,9% річних. Причому не має значення, в банкоматі якого банку ви зняли гроші. Це дуже зручно - ви можете отримати гроші в екстреному випадку в банкоматі будь-якого банку. Якщо ви будете знімати власні кошти з карти, то ніяких комісій утримуватися не буде.
Серед видів комісій є одна особлива: при поповненні картки не через касу або банкомат, а за допомогою терміналу, з вас буде утримана комісія в розмірі 1,5% від суми операції, але не менше 12 рублів. Обов'язково майте це на увазі при поповненні карти - зарахована сума буде менше, відповідно, грошей може не вистачити на обов'язковий платіж. Погодьтеся - буде прикро, якщо у вас зіпсується кредитна історія через 12 рублів.
Мінімальний щомісячний платіж по карті складає 5% від залишку боргу на момент розрахунку плюс нараховані відсотки (традиційна для всіх кредитних карт схема, зауважу я). Однак банк «український Стандарт» допускає і розробку спеціального графіка платежів на індивідуальних умовах.
Карта оформляється громадянам РФ-студентам будь-яких вищих навчальних закладів, починаючи з другого курсу. При цьому не має значення: очна, вечірня або заочна форма навчання, комерційний або державний вуз. Головне - вік: від 18 до 23 років.
Для отримання карти необхідний паспорт і оригінал залікової книжки або студентського квитка або інший офіційний документ з навчального закладу, де буде вказано курс навчання.
Зробити це досить зручно. Можна з документами піти в офіс банку і там оформити всі необхідні папери.
А можна вчинити набагато простіше: заповнити анкету прямо на сайті банку, і в разі позитивного рішення йти в банк з оригіналами документів вже для підписання паперів і отримання карти.
По-перше, студентська картка - це додаткові знижки: при оплаті товарів і послуг цією картою у партнерів банку (в так званому «Клубі знижок») ви отримуєте знижки в розмірі до 30%. Перелік партнерів великий, тому на сайті є зручна система пошуку. Уважно стежте за переліком організацій та проведеними ними акціями.
По-друге, це можливість додатково виділитися з натовпу: банк «український Стандарт» пропонує випустити карту оригінального дизайну, причому абсолютно безкоштовно. Як мінімум, ви можете скористатися готовими пропозиціями галереї ідей, до речі кажучи, для молодих і активних передбачений спеціальний розділ. Як максимум - запропонуйте для нанесення на карту своє зображення.
По-третє, ви отримуєте безкоштовний доступ до мобільного та інтернет-банку. Це дуже зручно, до того ж більшість операцій здійснюються без додаткових комісій.
Відсоткова ставка за стандартною кредитній карті «українського Стандарту» становить 36% річних, що істотно відрізняється від 29% за студентською карті.
Так, кредитний ліміт може бути не 450 000 рублів (як за класичною карті), а тільки 150 000 рублів, а й перелік документів для отримання студентської карти - мінімальний. До того ж не кожен студент має доходи, достатні для обслуговування кредиту в розмірі 450 000 рублів (обов'язковий щомісячний платіж при максимальному використанні кредитних коштів складе приблизно 36 000 рублів).
Випуск класичної кредитної картки становить 600 рублів, а студентської - 200 рублів.
Інші параметри: комісії, тривалість пільгового періоду, участь в клубах знижок - однакове для власників усіх видів карт банку.
Так що за основними параметрами студентська карта виграє.
український Стандарт vs. Сбербанк
Сбербанк також пропонує молодим людям старше 18 років отримати спеціальну кредитну карту. Причому власником молодіжної карти можна стати аж до 30 років, офіційно підтвердив свій дохід.
Кредитний ліміт по карті може становити до 200 000 рублів (а не 150 000 рублів, як по карті «українського Стандарту»), проте вартість випуску і наступного річного обслуговування становить 750 рублів. За студентську картку треба заплатити тільки один раз за все 200 рублів, і все! Відсоткова ставка в Ощадбанку трохи нижче - 24% річних (в «Русском Стандарті» - 29%), також як і комісія за зняття готівки - 3%, а не 4,9%, як у «українського Стандарту». Зате знімати гроші з молодіжної карти Ощадбанку в «чужих» банкоматах може виявитися проблематичним.
Пільговий період кредитування у обох банків практично однаковий: 50 днів - у Ощадбанку і 55 днів - у «українського Стандарту». Невелика різниця.
Додаткові бонуси у обeіх карт практично однакові, точніше важко порівняти. У Ощадбанку можна стати учасником бонусної програми «Спасибі»: розраховуватися карткою, накопичувати бали, потім цими балами розраховуватися - по суті - знижки, як і у «українського Стандарту».
При всій зовнішній легкодоступності кредитних карт не забувайте, що, як кажуть в народі, за позику віддяка або бережи кредитну історію змолоду. Про що це ми?
Ретельно з'ясуйте, в які терміни і які суми ви повинні будете виплачувати кредит. Намагайтеся платити не в останній день, а заздалегідь - з поправкою на можливі технічні збої.
І ні в якому разі не допускайте прострочень ні на один день. Знайдіть спосіб зайняти у друзів, знайомих, але погашайте заборгованість вчасно. Справа в тому, що банки дуже ретельно ставляться до кредитної історії позичальників. Той, хто колись брав кредити або оформляв кредитні карти, добре їх обслуговував, має всі шанси отримати потім більш низькі ставки по іпотеці, автокредиту і іншим продуктам. А ось той, хто в молодості взяв кредит і тут же почав вести себе «непристойно», може «закрити» собі всі можливості кредитування в майбутньому. А життя-то тільки починається! Потім реально терміново знадобляться гроші на необхідні речі, а в борг уже жоден банк не дасть. Так-так, вам можуть відмовити через затримку платежу за все на один день. Дитинство і «гри» з оформленням кредитної карти або позику однозначно тут закінчуються.