Споживчий кредит - поради з отримання
Навіщо потрібні такі позики
На відміну від багатьох цільових кредитів, наприклад, іпотеки, споживчі позики менше за сумою і мають більш високі відсотки, часто вони виражаються просто в сумі, яку банк видає на будь-які потреби, не вимагаючи застави або поручителя.
До переваг споживчих кредитів відносяться можливості:
До недоліків найчастіше відносять зобов'язання платити відсоток банку за можливість користуватися кредитом. У деяких організаціях відсоток може бути досить значимим - до 40-50%. При цьому багато банків можуть свідомо приховувати повну суму, яку доведеться заплатити: не враховувати суму страхування або додаткові збори.
Які бувають позики
- На цільові і нецільові: кредит можна отримати на щось конкретне (лікування, ремонт, подорож) або ж без певної мети. В останньому випадку позичальник може витратити гроші куди захоче.
- За способом отримання грошей: кредитна карта або готівкою. Зазвичай відсоток за користування готівкою буде вищою, також банки можуть брати відсоток за зняття готівки з карт.
- За умовами виплати грошей: кредит може бути разовим (зазвичай це кредит готівкою) або поновлюваних (кредитні карти). У першому випадку позичальник віддає банку всю суму і не може користуватися нею (тільки взяти черговий кредит), у другому сума виявляється на карті, і нею можна знову користуватися.
- Щодо забезпечення заставою або поручительством: при взятті великої суми банк може зажадати заставу, наприклад, при взятті іпотеки заставою виступає квартира, що купується. Також замість застави може знадобитися поручитель - людина, яка зобов'язується погасити кредит замість позичальника в разі виникнення проблем. Зазвичай на невеликі суми цього не потрібно.
- По термінах: позики бувають короткостроковими (до 1 року), середньостроковими (1-5 років) і довгостроковими (понад 5 років).
- За місцем взяття: кредит можна отримати в банку або поза банком - в мікрофінансових організаціях, що видають кредит на невеликий термін, магазинах, ломбардах і т.д.
- За способом виплати кредиту: погашення всієї суми одним платежем або розстрочка на кілька місяців. Другий варіант також ділиться на виплати однаковими сумами або різними. Виплачувати кредит можна кожен місяць, квартал або рік.
Важливо відзначити, що крім перерахованих вище поділів споживчі кредити можуть ділитися за видами позичальників: деякі кредити видаються всім верствам населення, деякі пропозиції діють тільки для клієнтів банку, студентів, молодих сімей і т.д.
Як отримати
Прагнучи залучити якомога більше клієнтів, банки йдуть на помітні поступки: зменшують кількість необхідних документів і час перевірки, пропонують спеціальні вигідні програми.
Для отримання споживчого позики можна звернутися у відділення банку і заповнити анкету, приклавши необхідні документи. Зазвичай це паспорт і ще один документ, що засвідчує особу: водійські права або закордонний паспорт. Якщо позичальник претендує на більшу суму, можуть знадобитися довідка з роботи про доходи.
Важливо знати: якщо кредит передбачає заставу, банк додатково може зажадати документи, що підтверджують право власності на нього.
Споживчу позику дозволяє багатьом сім'ям вирішити проблему з фінансами в короткий термін. Однак, звертаючись за позикою в банки, краще заздалегідь зважити і порахувати, скільки доведеться переплатити за кредит, включаючи всі відсотки і штрафи в разі дострокової виплати. Щоб розрахувати відсоток і суму переплати, можна скористатися спеціальними онлайн калькуляторами.