Системи з прийому платежів
«За все треба платити». Цей мудрий вислів мучить пересічних громадян і звучить солодкою музикою для тих, хто вирішив розширити свій роздрібний бізнес, організувавши прийом платежів за комунальні послуги, світло і зв'язок.
З кожної операції з прийому платежів можна класти в кишеню від 0,5 до 10%, а головне, ніяких ліцензій і сертифікатів. Краса!
Звичайно, язик не повертається назвати цей бізнес самостійним, основним. Скоріше, мова йде про додаткове джерело заробітку.
Взяти участь в цьому святі життя, в принципі, може кожен підприємець. Не так давно Центробанк випустив черговий лист, в якому підтвердив, що платежі можуть приймати навіть кіоски з морозивом - при наявності відповідної угоди з оператором або його агентами. Буквально все це означає, що скоро за зв'язок і «комуналку» люди звикнуть платити не тільки за допомогою карток передоплати або в банку, але і, наприклад, в найближчій аптеці, в газетному кіоску або в кафе.
Основні платіжні системи, що діють вУкаіни
- Ми ведемо статистику клієнтів нашої платіжної системи, - говорить директор ТОВ «Амега телеком» (платіжні системи Empay) Кирило Казанцев. - І останнім часом спостерігаємо тенденцію: платежі плавно перетікають з салонів зв'язку в неспеціалізовані роздрібні точки - продуктові магазини, заправки, книжкові лавки, в булочні. У цього явища є просте пояснення: темп життя в містах прискорюється, а з ним зростає і кількість різних платежів. Споживачі вибирають зручність. Дійсно, навіщо спеціально йти в салон зв'язку або Ощадбанк і стояти в черзі, коли оплатити послуги можна буквально на ходу - по дорозі на роботу або здійснюючи покупки в найближчому супермаркеті!
Що стосується можливості заробити на прийом платежів у населення, то тут два основних варіанти: організація власної «точки» або вступ до лав субдилеров діючих в країні платіжних систем. В останньому випадку залишається лише придбати POS-термінали і почати перепродаж послуг платіжної системи, з якою ви уклали угоду. У цьому сенсі саме вигідне - виступати в якості оптовика, виплачуючи субагентами - роздрібним точкам - частина комісії, але не зв'язуючись безпосередньо власне з прийомом платежів. «Це набагато простіше і вигідніше, ніж ставити« бандури », - говорить Кирило Казанцев, маючи на увазі автомати для прийому платежів. - В цілому ж, безперечне достоїнство бізнесу по прийому платежів - простота і прозорість його організації. Скажімо, в Казані платежі через POS-термінали легко проводять бабусі-продавці в газетних кіосках ».
На кожному розі
Як влаштована бізнес-схема? Все просто. Підприємець укладає договір з однією з платіжних систем - E-port, e-pay, Suntel, Empay, «Бюрократ» - і отримує право приймати платежі, згідно обумовленої комісії. Зрозуміло, для початку слід ретельно вивчити умови, на яких працюють різні платіжні мережі. Так, E-port стягує з дилера 30 копійок за кожен платіж, а Platina вимагає відкрити окремий рахунок в банку. Тарифна політика, необхідне апаратне і програмне забезпечення, зручність роботи - все це, природно, повинно стати предметом вивчення підприємця, замислюємося про запуск такого бізнесу. Зрештою, якби на ринку була присутня одна-єдина, ідеальна за всіма параметрами платіжна система, інші, ймовірно, вимерли б, ще не народившись.
Для запуску бізнесу від ПБЮОЛ будуть потрібні копія свідоцтва про держреєстрацію, копія паспорта та ІПН, від юросіб - копія документа про державну реєстрацію в ЕГРН, ІПН, завірені печаткою підприємства реквізити, а також копія наказу про призначення директора з правом підпису.
Середній заробіток власника торгової точки складає від 2 до 8% від всіх сум платежів, причому комісія автоматично нараховується в режимі реального часу. Учасники ринку стверджують: зазвичай оборот пункту з прийому платежів становить від 7 до 15 тисяч рублів в день, рідко опускаючись нижче 5 тисяч. Що стосується верхньої планки, то власники пунктів прийому платежів обережно говорять приблизно про 100 тисяч рублів в день. Що важливо - підприємець сплачує податки виключно зі своєї винагороди, тобто не з обороту, а з прибутку, навіть якщо застосовується «спрощенка».
Пункт прийому платежів в деталях
Інвестиції. Основна перевага бізнесу - низький старт. Для того щоб почати приймати платежі, достатньо 20 000 рублів.
Додатковий плюс - можливість розвиватися покроково - step by step.
· Форма власності. ПБОЮЛ, ТОВ. Відрізняється лише пакет документів, необхідних для покупки sim-карти.
· Термін окупності. Від півтора місяців (POS-термінал) до двох років (мережа автоматів по прийому платежів).
· Сертифікати та ліцензії. Згідно з листом ЦентробанкаУкаіни, платежі за стільниковий зв'язок, комунальні послуги, Інтернет, комерційне телебачення не є платежами на користь третіх осіб, тому приймати їх може будь-який підприємець, який уклав договір з оператором або посередником - платіжною системою.
· Аудиторія та ціни. Активні користувачі стільникового зв'язку (більше 100 мільйонів вУкаіни), Інтернету, комерційного телебачення.
Потенціал комунальних платежів - все доросле населення країни. Прибуток кожної точки складає від 1 до 8% сукупного місячного обсягу платежів.
· Вимоги до приміщення. Торгова точка, можливість виходу в Інтернет.
· Персонал. Екстремально проста система, з якою впорається будь-який продавець.
приймаємо гроші
POS-термінал. Вважається ідеальним рішенням для власників роздрібних точок по прийому платежів. Варто апарат 500-600 доларів, а дефіцит місця - не проблема: крихітне пристрій легко вміщується на вільному просторі близько касового терміналу. Не потрібно витрачатися на зарплату додаткового співробітника: приймати платежі буде той же продавець, який вже працює в штаті. У вашій торговій точці «немає Інтернету» і часто бувають перебої з електрикою? Не проблема. Головне, щоб в приміщенні ловився сигнал оператора мобільного зв'язку (GPRS); да доведеться стежити за рівнем заряду акумулятора.
Сьогодні на ринку є кілька моделей POS-терміналів. Так, компанія Empay пропонує сертифіковані POS-термінали під торговою маркою NURIT (виробник - компанія Lipman). Завдяки бездротовому з'єднанню з сервером, ця маленька, але жвава машинка в компактному і легкому корпусі (220x100х70 мм, вага 750 г) обіцяє швидкий, безпечний і безпомилковий прийом платежів.
- Дивіться, як зручно, - демонструє систему в дії Кирило Казанцев. - Ставимо «малюка» при касі, вставляємо SIM-карту стільникового оператора і SIM-карту платіжної системи (саме вона забезпечує зв'язок з платіжним сервером. - Прим. Авт.), Набираємо номер, і вбудований термопринтер друкує чек. Тепер перевіряємо, чи коректно записаний номер, і відправляємо платіж. Гроші зараховуються на рахунок абонента протягом декількох секунд.
Фахівці Empay радять на додаток до терміналу придбати світлову вивіску, лайтбокс, за 2-5 тисяч рублів, щоб інформувати перехожих про доступність у вашому закладі послуги з дистанційної оплати. Щомісячні витрати на зв'язок і касову стрічку не повинні перевищити 10 доларів, так що, за статистикою, такий апарат окупає себе в середньому за півтора-три місяці.
Основні витрати тут припадають на орендну плату за «метри». За словами Семена Холода, менеджера напрямку «Організація пунктів прийому платежів» компанії «Кардз-сервіс», в Москві середня ставка оренди становить сьогодні близько 1 200-1 500 рублів за кв. м (6-9 метрів цілком достатньо). Власне кажучи, в цьому-то і полягає головний мінус: необхідність платити за приміщення зводить нанівець всю чарівність цього напрямку бізнесу. Дійсно, навіщо платити більше, якщо можна придбати POS-термінал і, використовуючи наявну в наявності площа (сувенірну лавку, магазинчик канцтоварів або кафе) отримувати на 50-100 доларів більше, та ще й економити 300 доларів на продавці! Зайвий аргумент до того, що прийом платежів - не основний, а скоріше, додаткове джерело заробітку.
Економ (Термінал на готової торговій точці)
Торгова точка (стіл, комп'ютер, продавець)
мережа автоматів
«Платіжному» вендингу властиві всі переваги і недоліки автоматичної торгівлі. Переваги - мобільність, легкість у використанні, можливість змінювати місце розташування, встановлювати автомати в бізнес-центрах і найбільших універмагах з колосальною прохідність. Вхідний квиток на цей ринок коштує 5-7 тисяч доларів - ціна автомата. ВУкаіни такі агрегати сьогодні пропонують вже понад сорок виробників, так що вибрати підходящий варіант - не проблема. Недолік же в тому, що тут спрацьовує залізне правило вендингу: мережа завжди більш рентабельна, ніж один-єдиний автомат (якщо ви «промазав» з місцем, то автомат не окупиться ніколи). На жаль, застосування автоматів пов'язане і з частими поломками, а також з можливими актами вандалізму. У цьому сенсі POS-термінал виглядає куди більш безпечним варіантом. Що стосується умов розміщення автономних автоматів по прийому платежів, то за право встановити один агрегат власники столичних торгових і бізнес-центрів просять від 2 тисяч рублів на місяць. Оренда одного квадратного метра в прохідному місці обходиться в 250-300 доларів, а прибуток становить, в середньому, від 500 до 1 000 доларів щомісяця.
Ось такий простий додатковий бізнес, до якого явно слід придивитися власникам вже діючих торгових точок.
Як таких, труднощів в цьому бізнесі небагато. Трапляється, що сервер оператора «підвисає», виникає «пробка», платежі не проходять. Застрахуватися від цього неможливо, так що клієнтам доводиться відмовляти, чесно попереджаючи, що платіж може затриматися, хоча обов'язково пройде пізніше, коли «затор» розсмокчеться. Щоб не втратити постійних платників, деякі підприємці укладають контракти відразу з двома платіжними системами, дублюючими одна одну. Якщо одна «зависла», виручить друга.