Що буде з рублем і як зберегти заощадження, криза-скарбничка
Останні події, пов'язані з відкликанням ліцензій у банків і різким падінням рубля, в який раз спантеличили Украінан - кожного з нас турбує питання збереження накопичень. Про те, як убезпечити заощадження, в інтерв'ю на сторінках АіФ.ru розповів економіст Анатолій Аксаков. Чистки в банківському секторі і різке зростання курсу іноземної валюти не найкращим чином позначилися на гаманцях більшості Украінан. Що далі буде з рублем і яким чином можна зберегти свої гроші?
«Переживати не варто»
Анатолій Геннадійович, недавно президент згадав, що в нашій країні дуже багато банків. Чи немає взаємозв'язку між його промовою і почалися чистками в банківському секторі?
Проте, складається враження, що ЦБ лобіює інтереси певних банків, назвавши їх «системоутворюючими». Виходить, що відкривати вклади і зберігати гроші слід тільки в цих банках, а інші просто в будь-який момент можуть залишитися без ліцензії?
По-перше, за попередньою інформацією, системоутворюючими є 56 кредитних організацій. Очевидно, що це не тільки держбанки, на них припадає, може бути, одна п'ята частина. Туди входять також і банки з іноземним капіталом, і найбільші приватні банки.
При виборі банку не обов'язково так звужувати коло. Потрібно дивитися звітність, вивчати відгуки клієнтів, які зараз легко знайти в інтернеті, в блогах, відстежувати новини в пресі. Крім того, система страхування вкладів працює ефективно, виплати в разі відкликання ліцензії у кредитної організації проводяться досить швидко, тому зайвий раз переживати не варто.
Чи планується страхування вкладів поширювати на рахунки малого і середнього бізнесу?
Для того щоб захистити ще й кошти суб'єктів малого підприємництва, треба значно збільшити фонд страхування. Виникає питання, де взяти гроші. Засоби МСП (мале і середнє підприємництво) - це інший масштаб, потрібні вже трильйони рублів, тоді як зараз в фонді близько 200 мільярдів. Значить, треба збільшити навантаження на банки, але тоді відсоток по кредитах того ж самому малому бізнесу збільшиться.
Нерухомість, але не золото
Зараз майже всі експерти в один голос говорять, що мати вклади в банку понад 600 тис рублів не розумно, краще розбити суму і покласти в різні банки. Що ще ви можете порадити для того, щоб зберегти накопичення?
Вклади, звичайно, можна розподілити - це додаткова гарантія повернення в рамках системи страхування вкладів. І очевидно, що краще тримати в тій валюті, в якій витрачаєте. Друга аксіома -, не кладіть всі яйця в одну корзину. Якщо є можливість, можна зберігати кошти в різних валютах, оскільки коливання завжди будуть на ринку.
Нерухомість, за світовою практикою, є зазвичай непоганим вкладенням, оскільки в довгостроковій перспективі зростає в ціні. Золото не радив би зараз брати. Воно зазвичай зростає в ціні під час кризи, а світова економіка зараз виходить з кризи.
Яким чином можна зрозуміти, надійний банк чи ні?
Перша порада. Досить бути просто споживачами інформації, яка є в інтернеті, газетах та інших ЗМІ. Треба привчати себе заходити на сайт Центрального банкаУкаіни. Там є 135 форма, по якій даються характеристики діяльності кредитної організації. Я розумію, що це може бути складно спочатку, але цьому треба вчитися. Показник «Достатність капіталу» - відношення капіталу до активів не повинно бути нижче 10%. Є показник ліквідності: миттєва, поточна і довгострокова. На них теж треба звертати увагу. Миттєва ліквідність - 15%, поточна - 50%, довгострокова - 120%. Я впевнений, що рано чи пізно наші вкладники навчаться на це звертати увагу.
Друга порада. Відгуки клієнтів. Зараз в блогах вони досить широко поширені. Коли я вибираю готель, я завжди дивлюся відгуки клієнтів, і виходячи з цього вибираю готель. Начебто клас один, а відгуки різні. І вони, до речі, мене жодного разу не підводили.
ефект храповика
Чим викликаний різке зростання долара і євро, який ми спостерігаємо останнім часом?
Сплеск пов'язаний з тим, що американська економіка зростає, європейська теж починає виповзати з кризи, навіть Іспанія демонструє позитивний тренд. Інвестори очікують, що будуть згортати кількісні пом'якшення в Європі і в США, і там прибутковість буде підвищуватися. Тобто гроші будуть ставати дефіцитом, відповідно, будуть дорожчими і Євроінструмент, і доларові інструменти, і це обіцяє більш високу прибутковість інвесторам. Ось вони і переходять в доларові інструменти і євро. Тобто головний фактор тут - позитивні зміни в економіці і згортання кількісного пом'якшення.
Я думаю, що в перспективі подорожчання долара і євро буде означати стримування економічного зростання в США і Європі, а значить, почнеться відтік капіталу з цих регіонів на ринки, що розвиваються.
Як відіб'ється зростання валюти на вартості товарів вУкаіни?
Є такий ефект храповика: якщо ціни підскочили на якусь величину з невідомих причин, а потім виявилося, що ці причини не діють, тобто насправді їх не було, то ціна не повертається на той же рівень, який був до сплеску, а повертається на певну платформу, більш високу. Цей фактор може спрацювати. Ми є, наприклад, імпортерами ліків. 70% ліків на українському ринку - імпортні. Вони поставляються в тому числі і з Європи: Німеччини, Швейцарії, Австрії. Ось вони подорожчають. Якщо ліки надходять з Індії, де також відбувається падіння рупії, то вони не подорожчають. Я думаю, що деякий вплив, невелике, перш за все, на товари, що поставляються з Європи, ми зможемо спостерігати. Але це мінус для Європи, тому що на світовому ринку є конкуренція, і Украінане почнуть купувати в інших країнах, наприклад в Туреччині, де ліра теж опустилася.
Яка доля чекає рубль?
Чи варто переводити рублі в іноземну валюту, для збереження?
ВТБ і Ощадбанк недавно повідомили про скорочення співробітників, це перші вісники кризи?
Думаю, що це вісники підвищення ефективності роботи. У нас в банках число співробітників на кількість банківських операцій в рази перевищує показники західних країн. Одна з причин - недостатньо автоматизовані процеси. Зараз йде процес впровадження нових технологій, в тому числі дистанційного надання послуг, і банки просто отримують можливість скорочувати персонал.
Продуктове планування і якісна розробка стратегії допоможуть зі звичайного бізнесу зробити перспективний, що динамічно розвивається і високоефективний бізнес. Подробиці на сайті з управлінського консалтингу для промислових підприємств visionlc.ru. Пам'ятайте: будь-економічна криза рано чи пізно закінчується.