Про що запитають у банку при оформленні кредиту для малого бізнесу
Як отримати кредит малому бізнесу
Але так чи просто отримати цю заповітну суму? Через скільки кіл пекла доведеться вам пройти? Банки не дуже-то охоче кредитують малий бізнес. Воно і зрозуміло - обороти не такі великі, майна для застави під забезпечення кредиту треба ще пошукати, та й взагалі, мутний він і непередбачуваний якийсь, цей малий бізнес.
Які будуть потрібні гарантії і документи для отримання кредиту для невеликого предприять? Які питання вам зададуть банкіри перш ніж прийняти рішення про видачу кредиту вашому малому бізнесу? Як правильно подати інформацію банку, щоб отримати кредит на розвиток малого бізнесу?
Про що запитають у банку при оформленні кредиту?
Запитають в банку багато і для підвищення ймовірності отримання кредиту краще заздалегідь мати відповіді на всі ці питання.
В общем-то все вопрои можна розділити на три великі групи:
Питання по лінії безпеки
На ці питання потрібно відповідати чесно і тільки правду. Служба безпеки банку при перевірці сама знайде відповіді на ці питання, так що приховати все одно нічого не вдасться, так що варіант «а раптом не помітять» - не прокотить однозначно. Якщо цю інформацію приховати на етапі подачі кредитної заявки, а «безпечники» її раптом виявлять, то відмова по кредиту буде однозначно (служби безпеки відразу дають негативний висновок, якщо їх обдурили ще на етапі подачі заяви на кредит).
- Чи є заявник засновником і / або директором ТОВ, ІП?
- Тільки одного або декількох?
- Чи є у заявника діючі кредити як у фізичної особи? Як виповнюється кредит: чи були прострочення? Якщо так, то погашені зараз чи ні?
- Чи брали раніше кредити як фізична особа? Кредитна історія? Виплачували вчасно? Були чи ні прострочення по кредиту? Якщо так, то погашені чи ні?
- Чи є діючі кредити у юридичної особи, IP? Те ж саме - як виконується кредит: чи були прострочення? Якщо так, то погашені зараз чи ні?
- Чи брали раніше кредити як юридична особа, IP? Кредитна історія? Своєчасність виплат? Були чи ні прострочення? Якщо так, то погашені чи ні?
- Додаткове питання якщо були прострочення: скільки разів допускалося порушення графіка платежу? На який термін (в днях)?
- Чи є судові претензії інших юридичних осіб до юридичної особи, IP?
- Чи була коли-небудь хоч якась судимість?
Питання що стосуються економічної сторони бізнесу
- Дата реєстрації юридичної особи, IP?
- Форма оподаткування (загальна, спрощена, ЕНВД)?
- Здається нульова (порожня) звітність, тобто чи працює фірма?
- У звітності показується прибуток або збиток?
- Орієнтовна середня щомісячна виручка по бухгалтерії).
- Приблизна оцінка самого бізнесмена, скільки він реально заробляє в місяць.
- Середньомісячний оборот за розрахунковими рахунками за всіх банках (надходження)?
- Середньомісячна надходження в касу (за касовими книгами)?
- Наявність картотек до розрахункових рахунків?
- У яких банках відкриті розрахункові рахунки?
- Чи зверталися в якісь банки за кредитом?
- Яке є майно зареєстроване у власність саме на фізичну особу (обладнання (в т.ч. торгове), нерухомість, автотранспорт)?
- Яке є майно, зареєстроване безпосередньо на юридичну особу?
Не завадить мати довідку про найменування майна, рік випуску (придбання), з приблизною ринковою ціною). - Чи готові запропонувати майно в якості застави?
До речі, про заставу. Краще не приховувати майно, а самому запропонувати його в якості застави, забезпечення по кредиту. По-перше, банк, швидше за все, знайде наявність майна все одно і в разі «приховування» факту володіння майном можна отримати відмову в наданні кредиту. По-друге, сам факт наявності у вашого підприємства майна, здатного бути заставою за кредитом, це плюс, банки найімовірніше охочіше підуть на видачу кредиту. Та й у разі кредиту із заставою, як правило, банки пропонують знижену процентну ставку.
А тепер подивимося:
- Яка ймовірність відмови при перевірці службою безпеки?
- Чи реально з економічної точки зору отримати саме таку суму кредиту і саме на заявлені цілі (може бути варто при подачі заявки дещо підкоригувати мета)?
- Можливий варіант кредитування (це може бути не тільки кредит, але і лізинг).
Спробуйте відповісти максимально чесно на ці питання самому собі. Посставьте себе на місце банку. Виходячи з отриманої інформації можна зробити попередні висновки про те дадуть або відмовлять у кредиті вашому бізнесу.
100% гарантії отримання малим бізнесом банківського кредиту сьогодні реально не дасть ніхто. Навіть якщо відповіді на всі поставлені запитання будуть кристально чесними і позитивними, не факт, що банк видасть вам кредит. Але представляючи чітку картину того, що відбувається і маючи в голові готові відповіді на можливі запитання співробітників банку ймовірність отримання кредиту значно підвищується.
Поділіться цією сторінкою з друзями! Дякуємо!
Найпопулярніше
Кращий бізнес план - той, який ви складете самостійно. Великим помічником вам будуть спеціальні програми для складання бізнес-плану.
Читати статтю повністю.
Хочете відкрити авіакаси прямо у себе вдома або в офісі? Для продажу авіаквитків знадобиться тільки доступ в інтернет. Прибутковий і актуальний бізнес без вкладень!
Читати статтю повністю.
Щоб виготовити сучасні меблі будь-якої конфігурації. будь то кухня, шафа-купе або стінка, не потрібно ніяких верстатів - тільки комп'ютер, дриль і невелика кількість ручного інструменту.
Читати статтю повністю.
Сьогодні «Товари за передплатою» стають дуже популярним трендом. Як з нуля створити мільйонний бізнес продаючи товари і послуги за передплатою.
Читати статтю повністю.
Як отримати субсидію на відкриття бізнесу від біржі праці?
Щоб відкрити ІП за рахунок держави, вам буде потрібно.
Читати статтю повністю.