Поради щодо отримання кредиту
Журнал "Фінанс" публікує 10 порад, на які рекомендується звернути увагу кожному бажаючому отримати споживчий кредит.
1. РОЗРАХУЙТЕ СВОЇ СИЛИ.
Перед тим як прийняти остаточне рішення про покупку товару в кредит, необхідно переконатися, що отримана позика не стане тягарем для сімейного бюджету. Як правило, банки приймають позитивне рішення про надання кредиту, якщо щомісячний платіж в рахунок його погашення не перевищує 40-50% доходів позичальника. Але чи варто покупка того, щоб кожен місяць віддавати за неї половину зарплати? Оптимально, якщо в місяць ви будете віддавати банку не більше 20-25% від своїх доходів.
2. ЗВЕРТАЙТЕСЯ В РІЗНІ БАНКИ ПАРАЛЕЛЬНО.
Подавайте заявки відразу декільком кредиторам, оскільки при цьому ваші шанси отримати позику істотно зростуть. Якщо ж позитивне рішення приймуть різні банки, ви зможете вибрати кращі умови.
3. НЕ ПОВІДОМЛЯЙТЕ БАНКУ ЗАЙВОГО.
Розмовляючи з кредитним інспектором і заповнюючи анкету, повідомляйте свої максимальні доходи, а витрати "зведіть до мінімуму". Анкету заповнюйте гранично уважно і розбірливо: невірно вказаний номер будинку може привести до відмови в наданні позики.
4. ВАМ ПОВИННІ додзвонитися.
5. КРЕДИТ ПО КАРТІ ДЕШЕВШЕ І ЗРУЧНІШЕ.
Якщо вам потрібно купити в кредит побутову техніку або меблі, отримаєте в банку кредитну карту і оплатіть покупку за допомогою неї. Кредити по картах обходяться значно дешевше, ніж експрес-позики, що надаються банками безпосередньо в магазинах. Крім того, отримавши карту один раз, ви зможете користуватися кредитом, погашаючи і отримуючи новий, протягом усього терміну її дії (зазвичай два-три роки). Карту краще оформити в банку, що надає по кредитках пільговий період, протягом якого ви будете користуватися позикою безкоштовно (зазвичай він не перевищує 50 днів).
6. "КОРОТКИЙ" КРЕДИТ БЕРІТЬ У ВАЛЮТІ.
Позику на недовгий термін (до трьох років) краще взяти в доларах або євро, оскільки ставки валютних кредитів нижче рублевих на 3-7 процентних пунктів. Правда, якщо ви отримуєте зарплату в рублях, то зіткнетеся з додатковими витратами при конвертації.
7. ЗАОЩАДЖУЙТЕ НА відсотках.
Чим більша сума, яку ви внесете в якості початкового внеску, і чим менший термін позики, тим нижче виявиться ставка. Крім того, кредит часто обходиться дешевше, якщо роботодавець позичальника може офіційно підтвердити весь його дохід відповідною довідкою.
8. АВТОКРЕДИТ зі страховкою КРАЩЕ.
Отримуючи цільовий кредит на покупку автомобіля, при якому позикові гроші можуть бути витрачені тільки на заздалегідь обрану клієнтом машину, вам доведеться оформити страховку каско (від угону і збитку). Уникнути покупки поліса можна, взявши нецільову позику на невідкладні потреби: банк видасть вам готівку або перерахує гроші на ваш рахунок або пластикову карту. Вам не доведеться ні звітувати, куди ви витратили цю суму, ні страхувати придбаний автомобіль. Однак вартість цієї позики значно вище, ніж автокредиту. Буває навіть, що позика на авто разом з полісом каско обходиться дешевше нецільового кредиту без страховки.
9. БОРГ ДОВЕДЕТЬСЯ ПОВЕРНУТИ.
Після того як ви підпишете кредитний договір, зворотного шляху у вас немає: протягом обумовленого терміну ви зобов'язані погасити заборгованість і виплатити відсотки. Якщо ви не внесете черговий щомісячний платіж до вказаного в договорі числа, банк покарає вас штрафом. Як правило, коли термін прострочення перевищує один місяць, кредитор вимагає дострокового погашення заборгованості. Спочатку з вами спробують домовитися мирно: за допомогою дзвінків і, можливо, особистих зустрічей зі співробітниками фінансової організації. Якщо переговори не принесуть результату, банк звернеться до суду. Однак якщо ви не можете вчасно розплатитися з поважної причини (наприклад, втратили роботу) і переконайте в цьому банк, він може піти назустріч: на деякий час (зазвичай не більше трьох місяців) вам нададуть відстрочку, а штрафні санкції застосовувати не будуть.
10. НЕ потрапляючи до рук ШАХРАЇВ.
Не погоджуйтеся оформляти кредит на своє ім'я для третьої особи. Шахраї часто використовують довірливість громадян: за певну винагороду вони пропонують отримати позику і передати їм гроші або товар, куплений в кредит. При цьому вони переконують, що повертати борг вам не доведеться. Однак банк пред'явить претензії саме вам, оскільки за документами ви будете бути позичальником.