Поради юриста що робити, якщо ви отримали у спадок борги по кредиту, паритет
У мене недавно помер батько. У нього залишилися 2 кредити. У банку говорять, що я тепер повинен платити за нього. Чи це правда?
Так, на жаль, це так. За нашим законодавством спадкоємцям дістається не тільки якесь майно їх померлого родича, але і його борги. Однак у спадок передаються не будь-які борги, а тільки ті, які нерозривно пов'язані з особою спадкодавця (померлого). Наприклад, борги з аліментів у спадок не передаються, а ось борги за кредитними договорами успадковуються.
Постарайтеся зібрати максимум інформації про тих боргах, які могли залишитися у вашого родича:
- зверніться за допомогою в керуючої компанії про наявність боргів по оплаті комунальних послуг;
- уточніть на останньому місці роботи померлого, які не робили з його зарплати будь-яких утримань на користь судових приставів;
- уважно вивчіть всі документи померлого і подивіться, чи немає там кредитних договорів, квитанцій про оплату кредиту, листів з суду, служби судових приставів, від колекторів;
- розпитайте інших родичів або близьких друзів померлого про його проблеми з боргами.
Якщо ви знайшли якісь документи по кредитах у вашого спадкодавця, у тому числі кредитні договори, судові повістки, постанови судових приставів, ваші дії такі.
1) Перевірте наявність страховки по кредиту.
В останні кілька років банки активно пропонують своїм позичальникам страхування від нещасних випадків і хвороб. У більшості випадків люди незадоволені нав'язаними страховками, проте іноді така страховка буває вкрай речі. Найчастіше позичальників страхують від ризиків смерті або непрацездатності в результаті хвороби або нещасного випадку.
Зверніть увагу на текст кредитного договору (іноді там прописується пункт про страхування), усі додатки до нього - страхові поліси, пам'ятки застрахованого, правила страхування і т.д. Якщо страховка є, вам потрібно перевірити, від чого був застрахований позичальник, що вважається страховим випадком, на який термін була оформлена страховка, що робити при настанні страхового випадку.
Якщо страховка діє, вам необхідно буде звернутися у відповідну страхову компанію із заявою про страхову виплату. Перелік документів для отримання страхової виплати можна подивитися в пам'ятці застрахованого або правилах страхування, на сайті страхової компанії або зателефонувати на гарячу лінію.
Порядок і терміни отримання страхової виплати залежать від того, хто призначений вигодонабувачем:
- якщо вигодонабувач банк. страхова компанія буде перераховувати страхову виплату на користь банку в рахунок погашення кредиту померлого позичальника. Терміни виплати при цьому варіанті зазвичай не залежать від дати вступу в спадщину. Може так статися, що кредит в повному обсязі буде погашений за рахунок страховки, і вам не доведеться платити чергові платежі за графіком за позичальника;
- якщо вигодонабувач сам позичальник або його спадкоємці. тоді ви зможете отримати виплату тільки після отримання свідоцтва про право на спадщину (тобто доведеться почекати 6 місяців вступу в спадщину). При такому варіанті спадкоємцям необхідно буде продовжувати вносити платежі за графіком. Отриману страхову виплату ви зможете витратити на будь-які цілі, не обов'язково на погашення кредиту.
Зверніть увагу, що якщо ви вчасно звернулися за страховою виплатою, а страхова компанія необґрунтовано відмовляє у виплаті або затримує її, ви можете звернутися до суду з позовом про захист прав споживача. За рішенням суду страхова компанія повинна буде не тільки перерахувати суму страховки, а й відшкодувати вам всі збитки (наприклад, ті суми, які ви в очікуванні виплати сплатили банку за кредитом), компенсувати моральну шкоду. Також за порушення термінів страхової виплати можна вимагати відсотки за користування чужими грошовими коштами, а за недотримання спору за претензією - штраф за ч.6 ст.13 закону «Про захист прав споживачів».
2) Зверніться в банк.
Згідно із законом банк повинен буде переоформити договір з вами на тих же умовах, що були прописані в кредитному договорі з померлим позичальником (тобто не може бути збільшена відсоткова ставка, змінений термін кредиту або розмір платежу без вашої згоди). Однак ви можете змінити умови договору за взаємною згодою з банком, наприклад, якщо хочете погасити кредит швидше і зможете вносити більший щомісячний платіж. Також ви маєте право погасити кредит достроково (повністю або частково).
Цікавий факт: якщо в кредитному договорі вашого померлого родича були незаконні комісії (за видачу кредиту, за ведення позикового рахунку, за обслуговування кредиту та ін.) І він за життя не вимагав у банку їх повернення, після вступу в спадщину ви зможете зажадати від банку повернення цих комісій, в тому числі через суд. У нас є позитивна судова практика у таких справах.
3) Якщо у вашого спадкодавця були незавершені судові тяжби, виконавчі провадження.
Аналогічна ситуація і з виконавчими виробництвами: в залежності від характеру боргу судовий пристав може або припинити, або повністю припинити виконавче провадження, якщо такий борг не успадковується. У будь-якому випадку зв'яжіться зі службою судових приставів і повідомте їм інформацію про смерть вашого спадкодавця.
4) Всю відому вам інформацію про борги спадкодавця повідомте нотаріуса, який веде спадкову справу.
Оскільки борги також включаються до складу спадщини, нотаріус повинен буде вказати їх в свідоцтвах про право на спадщину. Також якщо ви не єдиний спадкоємець, ви зможете розділити борги померлого з іншими спадкоємцями, наприклад, шляхом складання угоди про розподіл спадкового майна.