Особистий фінансовий план, фінансовий радник Красавіна елена
Пам'ятайте чудовий і дуже глибокий за змістом розмова Аліси і Чеширського Кота?
«Не підкажете, будь ласка, якою дорогою мені слід звідси йти?»
«Це у великій мірі залежить від того, куди ви хочете прийти», - сказав Кіт.
«Мене не дуже турбує, куди ...», - сказала Аліса.
«Тоді не важливо: якою дорогою йти», - сказав Кіт.
«... головне, щоб прийти куди-небудь», - додала Аліса в якості пояснення.
«О, це у вас точно вийде», - сказав Кіт, - «якщо тільки йти досить довго».
Дуже часто діалог Незалежної фінансового радника зі своїм клієнтом в точності нагадує ця розмова Аліси і Чеширського Кота. Відмінність лише в тому, що головне питання, яке цікавить клієнта: «Куди вкладати гроші?». При цьому люди абсолютно НЕ СУМНІВАЮТЬСЯ, що на дане питання є чітка однозначна відповідь. Ось зараз Незалежний фінансовий радник, ні на секунду не задумавшись, відкриє рот і виголосить сокровенне: «Вкладіть їх в ...». І тут же засяє сонечко, виникнуть молочні ріки з медовими берегами, і можна буде все життя жити на відсотки від вкладених грошей, ні про що більше не піклуючись. Краса, чи не так? Чому ж вся ця ідилічна картина раптом розбивається об сувору реальність? Незалежний фінансовий радник відкриває рот і ... починає сипати величезною кількістю питань!
«Дозвольте, це я прийшов сюди питати! Невже йому складно просто відповісти? », - якщо подібні думки починають з'являтися в голові, то прийшла пора звернутися до алегорії.
Уявімо, як людина планує свою відпустку.
Не будемо загострювати увагу на молодих, вільних і не обтяжених зобов'язаннями людей, які можуть місяцями подорожувати автостопом без будь-якої мети. Краще представимо солідного сімейного людини, яка хоче відпочити від трудів праведних.
Що така людина робить насамперед? Абсолютно вірно! Відповідає на наступні питання:
- Як я хочу відпочити (лежачи на пляжі під жарким сонцем, відвідуючи пам'ятки старовини, роз'їжджаючи на джипі по Африці або готуючи барбекю на своїй дачі)?
- Куди я хочу поїхати (якщо мета відпочинку - пляж, то яку країну з морем вибрати)?
- На скільки днів я можу поїхати?
- Якими фінансами я маю (чи вистачить у мене грошей на Балі або краще обмежитися Туреччиною)?
Після того, як є відповіді на всі питання про планування відпустки, можна приступити до вибору засобу пересування.
Відповідно, на дачу можна доїхати на електричці або машині, а ось до Балі без допомоги літака ну ніяк не добратися.
Відносно грошей - все абсолютно те ж саме.
Планування відпустки = складання Особистого фінансового плану
Засоби пересування = інвестиційні інструменти
Для того, щоб скласти Особистий фінансовий план, необхідно відповісти на ті ж самі питання, на які людина відповідає при плануванні відпустки.
- Яких фінансових цілей я хочу досягти?
- Скільки грошей для цього буде необхідно?
- Скільки років у мене є для того, щоб створити потрібний капітал?
- Якими грошима я маю зараз?
Тільки після відповідей на ці питання можна підібрати ті самі інвестиційні інструменти, на яких найпростіше буде «доїхати» до заповітної мети.
Саме тому питання «Куди вкладати гроші?» Є некоректним. Таким чином, людина запитує щось на кшталт: «Гарне чи транспортний засіб поїзд?», «А що краще: автобус або літак?»
Трагедія більшості людей полягає в тому, що вони НЕ ЗНАЮТЬ: КУДИ ЇДУТЬ по цій фінансовій дорозі.
Ось як виглядає Таблиця фінансових потреб людини протягом усього його життя.
- Більшість людей, не замислюючись, на протязі всього свого життя задовольняють мету «Поточне споживання».
- Мета «Освіта, проф. розвиток і фінансова самостійність », як правило, більшою частиною залежить від батьків, і відсоток самостійних рішень в цій області вкрай низький.
- Потім вже утворена і самостійна особистість протягом довгих років (інколи до самої старості) наполегливо втілює в життя третю мета - «Сім'я, діти і накопичення на великі покупки».
Так і виходить, що на решту три мети, що стосуються освіти дітей, власну пенсію і передачі спадщини, вже не вистачає ні сил, ні часу, ні ... грошей.
Особистий фінансовий план може допомогти реалізувати всі фінансові потреби людини.
Зробивши розрахунок Особистого фінансового плану «на піку» своєї кар'єри і працездатності, можна підготуватися до настання пенсійного віку і забезпечити реалізацію всіх фінансових цілей.
7 головних питань щодо складання Особистого фінансового плану
1. Що можна включити в розрахунок Особистого фінансового плану?
У розрахунок Особистого фінансового плану можна включити всі фінансові цілі і устремління:
- накопичення на навчання і майбутнє своїх дітей;
- накопичення на власну старість;
- отримання пасивного доходу до певного моменту життя;
- створення Резервного фонду;
- покупка матеріальних благ (будинок на березі моря, квартира, машина);
- відкриття власного бізнесу і розрахунок можливих ризиків, пов'язаних з цим;
- і т.д.
2.На який термін може бути складений Особистий фінансовий план?
Особистий фінансовий план можна скласти на будь-який термін. наприклад, на кілька років або до планованої дати закінчення життя. Природно, що в останньому випадку можна врахувати тільки «основні віхи» фінансового шляху з безліччю «припущень». Однак, при роздумах про своє пенсійне майбутнє, подібний План вже зараз зможе зіграти вирішальну роль при створенні пенсійних накопичень.
3.В чому полягатиме робота Фінансового радника?
Для складання Особистого фінансового плану Фінансовий радник проведе ретельне вивчення матеріального становища клієнта. На основі інформації про доходи та витрати фінансовий консультант і клієнт визначають оптимальну суму для щомісячного інвестування, яка і ляже в основу розрахунку. При складанні Особистого фінансового плану також будуть враховані такі фактори:
- можливі фінансові ризики, які клієнт можете понести, і способи їх запобігання;
- тип інвестора клієнта, відповідно до якого буде здійснюватися підбір фінансових інструментів;
- терміни накопичення для здійснення тих чи інших фінансових цілей;
- і т.д.
4. Як буде відбуватися складання Особистого фінансового плану?
Особистий фінансовий план може бути складений за допомогою особистих зустрічей, онлайн або при поєднанні обох цих форматів.
Складання Особистого фінансового плану включає наступні етапи.
- Клієнт оплачує складання Особистого фінансового плану, після чого він отримує Анкету (особисто або по електронній пошті).
- Заповнену Анкету клієнт віддає назад (особисто або по електронній пошті).
- Протягом 5 (п'яти) робочих днів Фінансовий радник може задати додаткові питання по заповненій анкеті.
- Після отримання відповідей на додаткові запитання, протягом 2 тижнів Фінансовий радник передає клієнту готовий Особистий фінансовий план (особисто або по електронній пошті)
- Протягом 5 (п'яти) робочих днів клієнт може задати питання по складеним Особовому фінансовим планом.
- Весь процес надання послуги не може перевищувати один місяць і, як правило, обмежується двома-трьома тижнями.
5. Які документи в результаті становитимуть Особистий фінансовий план?
В результаті роботи фінансового радника зі складання Особистого фінансового плану клієнт отримує на руки наступні документи:
- повний розрахунок руху коштів на весь термін складання Особистого фінансового плану;
- індивідуальну інвестиційну стратегію з підбором всіх необхідних фінансових інструментів;
- детальну інструкцію про порядок інвестування на найближчі рік-два.
6.Статічен чи Особистий фінансовий план?
Звичайно ж, Особистий фінансовий план не може бути складений один раз на все життя. Він може редагуватися залежно від зміни рівня життя або від коригування фінансових цілей. Але, в будь-якому випадку, «основні віхи», як правило, залишаються. Бажано вносити необхідні доповнення і зміни в свій Особистий фінансовий план не рідше 1-2 разів на рік.
Для того, щоб Незалежний фінансовий радник зміг розробити максимально точний і здійсненний план, необхідно чітко уявляти структуру своїх доходів і витрат. Для цього добре хоча б 2-3 місяці вести облік своїх витрат.
Скільки коштує складання Особистого фінансового плану?
Скільки може коштувати План повної реалізації фінансових потреб людини за все життя?
За статистикою, 40 років свого життя людина активно заробляє гроші. За цей період через його руки проходить сума, рівна Зарплата * 12 міс. * 40 років. При сукупному доході 150 000р. сума складе: 72 000 000р.
Зробивши розрахунок Особистого фінансового плану і почавши відкладати 30 000р. щомісяця під 12% річних, через 40 років можна стати власником капіталу в 92 050 970р.
На сьогоднішній день середня пенсія поУкаіни становить 10 400р.
Той, хто не зможе грамотно розпорядитися: 72 000 000р. за своє життя, в кінці життя отримає лише 10 400р. у вигляді щомісячної пенсії замість капіталу в 92 050 970р.
Вартість Короткого Особистого фінансового плану. що включає розрахунок однієї фінансової мети, становить 20 000р.
Вартість Комплексного Особистого фінансового плану. що включає розрахунок всіх фінансових цілей, становить 40 000р.
Вартість особистих зустрічей з Фінансовим радником не входить в складання Особистого фінансового плану і оплачується окремо.
P.s. Ми впевнені в якості надаваних нами послуг, тому готові дати гарантію: в тому випадку, якщо клієнт залишився незадоволений якістю наданої йому послуги або даного йому ради, він може в 2-тижневий термін зажадати повернення оплати.
Увага! Оплата на сайті!
У зв'язку зі змінами законодавства, тимчасово оплата на сайті можлива тільки банківським переказом.