Основні параметри споживчого кредитування
Видаються, як правило, в торгових мережах при придбанні Вами певного товару для його часткової або повної оплати. Видаються тільки банківськими представниками.
Також видаються в банках на конкретні цілі: навчання, придбання автотранспорту або житла, отримання медичного лікування.
Вигоди нецільових кредитів
Практика показує, що найпоширеніші кредити - нецільові. Їх зручність в тому, що Ви можете витратити гроші на свій розсуд і, крім того, Вам не потрібно буде звітувати про ці витрати перед банком. У певних випадках споживчий нецільовий кредит зручніше, ніж кредитна карта. Справа в тому, що ліміти по споживчих кредитах зазвичай набагато вище, тому Ви можете одноразово отримати велику суму, ніж пропонується по карті. Але слід пам'ятати, що розмір максимальної суми кредиту, на яку Ви можете розраховувати, буде залежати від Вашого доходу, тобто від заробітної плати. Також деякі банки можуть враховувати Ваші додаткові доходи: дивіденди від цінних паперів, доходи від здачі нерухомості в оренду та ін. Альтернативні джерела доходів обов'язково повинні бути підтверджені документально (наприклад, при здачі нерухомості в оренду повинна бути подано податкову декларацію, яка підтверджує сплату податку на доходи фізичної особи).
Залежно від виду банку вік позичальників варіюється. Зазвичай мінімум становить 21 рік. Однак є банки, які надають кредити особам, які досягли 18 років. Максимально допустимий вік позичальника в різних банках коливається від 55 до 70 років. При цьому потрібно розрізняти поняття "максимально допустимий вік позичальника на момент подачі заяви на кредит" і "максимально допустимий вік позичальника на момент закінчення терміну дії кредитного договору".
Відсоткова ставка залежить від дуже великої кількості факторів. Найголовніший момент - це Ваша платоспроможність. Видаючи кредит, банк намагається заздалегідь спрогнозувати Ваші майбутні доходи, як за розміром, так і по стабільності. Саме тому запитуються довідка про доходи і копія трудової книжки. На підставі цих двох документів банк визначає величину Вашого середнього доходу, як часто Ви змінювали роботу, де Ви працюєте в даний час і які перспективи у цього підприємства. Чим довше Ви працюєте на останньому місці роботи, тим більше у банку впевненості, що Ви - надійний працівник, Вас цінують і Вам продовжать платити.
Наступний момент - участь у зарплатному проекті в банку, в який Ви звертаєтеся за кредитом. У цьому випадку банк більш ніж наочно бачить всі Ваші доходи і знає фінансовий стан (майже передбачає майбутнє) Вашого роботодавця.
У ставку закладаються всі ризики, всі потенційні негативні наслідки, які можуть виникнути. Традиційно для постійних клієнтів або своїх колишніх клієнтів з позитивною кредитною історією банки роблять "знижки".
Гарантії надання кредиту
Крім участі у зарплатному проекті це може бути позитивна кредитна історія, а також додаткові гарантії погашення Вами кредиту. До останніх відносяться заставу (квартира, машина, дача, земля) або поручительство. Однак сьогодні не всі споживчі кредити вимагають застави або поручительства.
Способи погашення платежу споживчого кредиту також діляться на дві групи
Рівні один одному грошові платежі, коли в "тіло" платежу включена частина боргу і частина відсотків.
Спочатку виплачується основний борг, а після - відсотки по кожному залишку цього боргу. Такий спосіб погашення кредиту також називають "комерційною", "класичним", "нарахування відсотків на залишок".
Комісія по споживчому кредитуванню сьогодні заборонена законодавчо. Як правило не стягуються гроші зі внеску готівки, за перерахунок готівки, що йдуть на погашення кредиту. Заздалегідь все ж варто ознайомитися з тарифами банку за розрахунково-касове обслуговування.
Якщо Ви будете переводити гроші з одного банку в інший або з почтиУкаіни, то Вам доведеться заплатити за тим тарифом, який прийнятий в організації, куди Ви звернулися. Якщо по кредиту Ви розраховуєтесь через електронні системи, то щоб не допустити прострочення краще робити це якомога раніше останньої наміченої дати.
Страхування при споживчому кредитуванні сьогодні добровільне і не впливає на величину відсоткової ставки по кредиту. Але якщо Ви маєте намір брати більшу суму грошей, то слід подумати про страхування життя, оскільки в разі якоїсь надзвичайної ситуації воно стане Вашої фінансової "подушкою безпеки". Краще заплатити невелику суму сьогодні, ніж потім шукати резерви.
І основне правило, якого слід дотримуватися всім клієнтам, - це уважне читання договору. Від кожного з його пунктів в перспективі залежить Ваше добробут. Від невигідних для себе умов необхідно відмовлятися відразу.
Заповніть заявку на споживчий кредит в банки Нижнього Новгорода.