Ломбардний кредит це спосіб швидко взяти гроші в борг
Заставне кредитування дозволяє отримати потрібну суму в будь-який час без підтвердження платоспроможності за дуже короткий період часу. Даний вид позик передбачає додаткові ризики для позичальника, тому важливо розуміти, що таке ломбардний кредит і в чому його відмінність від стандартного.
Що таке ломбардне кредитування
Ломбардні кредити - це вид короткострокової позики. який видається під заставу дорогого майна на певний період часу. У разі неповернення виданих коштів ломбард або банк стає власником закладеної нерухомості або інших цінностей і може розпоряджатися ними в особистих цілях. Кожна компанія має бажання отримати хоча б мінімальний прибуток. Застава - це гарантія для кредитора, тому такі організації ніколи не будуть працювати в збиток. В якості застави можуть бути представлені:
- ювелірні прикраси;
- побутова техніка;
- антикваріат;
- автомобілі;
- нерухомість;
- посуд;
- меблі;
- дорога одяг.
Кредит в ломбарді зазвичай погашається одноразово. Такий вид позики є альтернативою банківською позикою. Якщо ж клієнт оформляє короткострокову позику з терміном виплати протягом року, то даний вид позики називається чистий ломбардний кредит.
Умови кредитування і оціночна вартість
Аналіз цінностей, які надаються клієнтом, проводиться висококваліфікованим фахівцем. У деяких випадках, можливо, знадобиться консультація більш вузькопрофільного фахівця. Клієнт повинен знати про те, що його майно оцінюється значно нижче, ніж реальна вартість товарів. За правилами оцінка експерта не перевищує 50% вартості товару на ринку. Це максимальний відсоток і не кожна компанія готова дати навіть половину від повної ціни. Зазвичай фахівець оцінює майно в 20-30% від вартості продукції. Таким чином, ломбард перестраховується і оберігає себе від можливих втрат. Якщо клієнтові не вдається повернути гроші, то ломбарду необхідно буде самостійно реалізувати майно. У кожній фірмі є денна процентна ставка - вона коливається від 1 до 3%. Відсотки нараховуються нема на залишок, а на весь наданий займ.
Як оформити позику в ломбарді
Після того як фахівець оцінив надане майно і оголосив можливу суму позики, клієнту пропонується підписання договору. Цей документ містить в собі кредитний і заставний договір. Крім цього видається акт згоди вартості товару. Перш ніж підписувати папери, потрібно дуже уважно з ними ознайомитися і звернути увагу на наступну інформацію:
- паспортні дані клієнта;
- реквізити фінансової організації;
- сума кредиту, що отримується на руки;
- опис майна і кількість одиниць;
- розмір процентної ставки;
- дата укладення договору;
- термін повернення боргу;
- реквізити банку, через який буде проводитися оплата відсотків по кредиту.
Після підписання договору заставне майно передається в ломбард, воно буде знаходитися там до тих пір, поки позика не буде погашена. Після цієї процедури позичальник отримує в касі обумовлену суму. Вся процедура за часом займає близько півгодини.
Правова основа діяльності ломбардів
Діяльність таких організацій регламентується положеннями Цивільного кодексу України та Федеральним законом України № 196-ФЗ «Про ломбарди». Згідно з усіма встановленими нормами:
- співробітники організацій зобов'язані не видавати професійну таємницю, стосовно видаваних позик;
- все майно, яке надається співробітнику установи, має оцінюватися відповідно до її ринкової вартості;
- кредит видається тільки після того, як підписані всі папери (договір повинен бути наданий в двох примірниках).
Погашення кредиту
Оплачуючи вчасно свій борг, клієнт має можливість дуже просто закрити діючий договір і отримати заставне майно. Потрібно сказати, що в процесі можуть виникати непередбачені ситуації, тому слід знати наступне:
- Якщо не вистачає коштів, щоб повернути позику, то в цьому випадку можна оплатити лише відсотки і тим самим продовжити кредит.
- Якщо позичальник пропускає свою оплату, то співробітники передзвонюють йому і нагадують про борг. При цьому є можливість продовжити термін позики. Але в цьому випадку клієнтові буде нараховуватися пеня, розмір якої встановлюється ломбардом індивідуально.
При ігноруванні позичальником дзвінків кредиторів все майно переходить у володіння ломбарду. Згідно із законом, якщо подібне сталося, ломбард повинен повернути клієнту різницю між боргом з урахуванням всіх штрафів і сумою реалізації майна. Хоча найчастіше таку різницю не буває.
Переваги і недоліки
При оформленні кредитного договору позичальник повинен чітко розуміти всі позитивні і негативні сторони такої позики. До плюсів можна віднести:
- оформлення вимагає мінімального пакету документів;
- немає необхідності підтверджувати свою платоспроможність;
- швидке оформлення позики;
- можливість отримання маленької суми на короткий період часу;
- немає штрафних санкцій за передчасний викуп майна;
- надійне зберігання застави.
До недоліків варто віднести:
- товар оцінюється за нижчою ціною;
- понад дорога вартість кредиту;
- неможливо оформити дуже велику суму;
- немає можливості отримати позику на дуже довгий період часу;
- втрата майна при несплаті.
У будь-якої безвихідної ситуації кожен може розраховувати на допомогу ломбарду, так як відмови від цієї організації не буде. Подібне установа ніколи не залишиться ні з чим, тому що в разі ігнорування позичальником всіх оплат заставне майно переходить у володіння ломбарду.