Кредитні виверти або чому я винен банку
Кредитні виверти або чому я винен банку?
Вітаю вас на Фінансовому генії. Сьогодні ми поговоримо про найпоширеніші банківські кредитні хитрощі. на які часто трапляються люди, слабо орієнтуються в фінансових питаннях. Останнім часом я дуже часто Новомосковськ на різних банківських сайтах і форумах: "Ніколи не брав кредит, а виявилося, що я винен банку велику суму!" Або "Погасив кредит достроково, а через рік дізнався, що залишився винен банку купу грошей!" .
Найцікавіше, що частіше за все мова йде не про шахрайство, а про цілком реальних ситуаціях, передбачених договорами і тарифами, тобто, закон тут повністю на стороні банку. Однак, оскільки люди часто нічого не підозрюють про можливості виникнення подібних ситуацій (банки про них навмисно або випадково нічого не повідомляють), назвемо їх "кредитні хитрощі". Отже, розглянемо три найпоширеніших ситуації, в яких людина виявляється винен грошей банку, сам про те не підозрюючи.
Банківська виверт №1. "Не до кінця" погашений кредит.
Іноді буває так: людина брала кредит. справно або не дуже погашав його і в кінці-кінців повністю розрахувався. Прийшов або подзвонив в своє відділення, дізнався точну суму, яку він повинен банку на поточну дату, вніс цю суму і впевнений в тому, що його кредит погашений. А потім, через кілька місяців, а то і більше року, йому телефонує співробітник банку або, ще гірше, колектор, і повідомляє, що на ньому "висить" борг скільки-то тисяч грошових одиниць, який наростає з кожним місяцем. Природно, людина в шоці.
Що відбувається? Кредитним договором та / або тарифами передбачена якась комісія, яка стягується, припустимо, щомісяця, якогось певного числа, найчастіше, 1-го, 25-го, в день отримання кредиту або в останній день місяця. Після того, як позичальник повністю погасив основний борг і відсотки на певну дату, комісія за цей місяць все одно нараховується в призначений день, вже після цього (тому що це передбачено договором). Позичальник не знає про це, комісія не погашається, з якогось моменту вона переходить в розряд простроченої заборгованості, і на неї починають нараховуватися пеня і штрафи (що теж передбачено договором). І так відбувається регулярно, сума боргу стає дедалі більше, і в якийсь момент досягає такої величини, що потрапляє до відділу по роботі з простроченою заборгованістю, або ж банк продає борг колекторам (в залежності від політики банку). І тільки тоді позичальник отримує дзвінок або повідомлення і дізнається, що винен банку багато грошей.
Як уникнути? Щоб не попастися на подібну кредитну прийом, по-перше, необхідно чітко знати про всі платежі, передбачених кредитним договором. По-друге, для вірності, в момент погашення кредиту непогано б заручитися довідкою від банку про те, що кредит за таким-то договору повністю погашений, і банк не має до вас ніяких фінансових претензій. Звичайно, така довідка часто теж коштує грошей, але зате, маючи її, ви вже зможете бути впевнені в тому, що більше нічого не винні банку.
Банківська виверт №2. Стара карта.
Розглянемо наступну ситуацію. Людина взагалі ніколи не брав кредити в банку, а лише користувався іншими, "некредитні" продуктами, причому, вже давно. І в один прекрасний момент холодний голос автовідповідача сповіщає його, що він винен банку якусь суму грошей.
Як уникнути? Як тільки ви перестаєте користуватися будь пластиковою карткою, не залишайте її "просто так": прийдіть в банк і напишіть заяву про закриття карткового рахунку. Навіть якщо на поточний момент вона все одно продовжує обслуговуватися безкоштовно - далі тарифи можуть помінятися, обслуговування стане платним, а ви дізнаєтеся про це, тільки коли вже накопичиться певна сума боргу. Якщо ж ви все-таки хочете залишити карту - налаштуйте смс-банкінг, щоб завжди отримувати сповіщення про будь-нарахуваннях і списання за рахунком. Правда, ця послуга буде платною.
Банківська виверт №3. Технічний овердрафт.
І остання поширена кредитна виверт, яку я сьогодні хочу розглянути. Людина оформляє дебетову карту, яка не передбачає кредитного ліміту, активно нею користується, оплачуючи покупки, а в якийсь момент дізнається, що на карті утворилася кредитна заборгованість і він винен банку гроші. Людина в подиві: адже у нього не кредитна карта. а дебетная!
Як уникнути? По-перше, ніколи не використовувати всю суму залишку на карті під нуль (а для цього завжди точно знати, скільки там грошей). Встановити самому собі "незнижуваний ліміт" в розмірі не менше 5% свого середнього залишку коштів на картці. По-друге, користуватися СМС-банкінгом, і якщо раптом технічний овердрафт все ж виник - моментально його погашати, щоб уникнути штрафів.
На цьому все. Підвищуйте свою фінансову грамотність, щоб не потрапляти на виверти банків. Це ніколи не буває зайвим. До нових зустрічей!