Кредитна карта овердрафт в 2019- відмінності від кредитної, технічний
Серед власників кредитних карт поширене поняття - овердрафт. Це короткостроковий кредит, який можна швидко погасити, що не обростаючи боргами.
Що це таке
Овердрафт - це додатковий кредит, понад установлений по карті ліміту, який можна використовувати і швидко закрити окремо від основного кредиту. За рахунок овердрафту відбувається постійне поповнення оборотних коштів, що дає можливість клієнту банку здійснювати всі необхідні розрахунки навіть в тому випадку, якщо власних коштів на мапі немає.
Отримати овердрафт можуть тільки надійні клієнти банку, які взяли і виплатили не один кредит. Деякі банки, щоб застрахувати себе, надають овердрафт, не вимагаючи довідку про доходи, але накручуючи дуже високий відсоток, який істотно перевищує відсотки по звичайному кредиту.
Технічний овердрафт відрізняється від звичайного. В даному випадку на покриття боргу можуть піти всі кошти, які знаходяться на дебетовом рахунку клієнта.
Причини, за якими може виникнути технічний овердрафт:
Оплатити утворилася заборгованість по карті слід до того моменту, коли закінчиться дія безвідсоткового періоду. Терміни оплати встановлюються індивідуально при зверненні клієнта в банк. В цілому овердрафтна система кредитування є зручною в деяких випадках, але надається дана можливість тільки перевіреним власникам карт.
Особливості
Основна особливість овердрафту полягає в тому, що погашення заборгованості має відбуватися не менше, ніж один раз на місяць. Прострочення не допускаються. При цьому відсотки нараховуються тільки на загальну суму заборгованості за основним кредитом.
Клієнт відкриває в банку рахунок для отримання заробітної плати або бере кредитну карту.Некоторие карти підходять для того, щоб зберігати на них свої гроші. Тобто, власник може оплатити кредит, а також вкладати і знімати свої гроші необмежену кількість раз.Снять з карти можна тільки ті гроші, які були внесені клієнтом.
Однак клієнт може не розрахувати суму покупки і розплатитися за неї, перевищивши як суму особистих грошей на рахунку, так і кредитний ліміт, встановлений по карте.В такому випадку, необхідно звернутися в банк і оформити овердрафт.
Існує й інша особливість овердрафту, його не потрібно використовувати після схвалення. Зняття грошей відбувається тільки в разі потреби, якщо не вистачає коштів, встановлених по ліміту, але повернути взяті гроші слід якомога швидше.
Відгуки про кредитні картки банку український Стандарт можна знайти на цій сторінці.
Відмінності від простої кредитної картки
Існує кілька відмінностей Овердрафтне карти від простої кредитки:
- І та і інша карта зручні, але кредитки не видаються юридичним особам.
- Отримання обох карт відбувається швидко і просто, але карту з овердрафтом дають лише тим клієнтам, які вже сплатили хоча б 2-3 кредиту і довели свою надійність.
- По карті з овердрафтом не знімається плата за надання послуг з оформлення та обслуговування кредиту.
- Погасити заборгованість достроково можна в обох випадках.
- Кредитування надається тільки на короткий термін.
- По карті з овердрафтом не діє пільговий період, а відсотки істотно вище, ніж по звичайному кредиту.
У порівнянні з овердрафтом, проста кредитка вважається більш вигідною. У першому випадку відсотки будуть нараховані в обов'язковому порядку, а по звичайній карті можна повернути гроші у встановлений термін, не переплачуючи банку. Саме це є вирішальним фактором для багатьох клієнтів банку і вони віддають перевагу звичайній кредитці.
Придбати карту з овердрафтом слід тим людям, які змушені зробити велику покупку, а коштів, виділених банком за звичайним кредитом, може не вистачити. При цьому потрібно бути готовим до максимально швидкого повернення взятих у позику грошей.
Документи для оформлення
Для оформлення картки з овердрафтом, клієнт повинен надати співробітникові банку наступні документи:
- Заяву, написану за шаблоном, виданим банком, на отримання кредитної картки.
- український паспорт.
- Анкета.
- Виписка з документа про реєстрацію підприємства.
- Копії всіх документів організації - засновницьких, статутних - вони потрібні для того, щоб підтвердити правоздатність позичальника.
- Копія чинного Статуту.
- Документи про доходи підприємства, грошовому обороті.
- Звітність з фінансів за останню робочу зміну.
Розгляд всіх документів триває близько тижня. Після перевірки пакету документів співробітник банку може запросити додаткові дані про платоспроможність клієнта в тому випадку, якщо наданих спочатку паперів виявиться недостатньо, або інформація в них буде не повна.
Після позитивної відповіді банку має пройти три місяці, протягом яких будуть перевірені всі надходження на рахунок власника картки, в результаті чого банк вираховує максимальний кредитний ліміт. У той момент, коли кредитні кошти надійдуть на карту клієнта можна вважати її активованої.
Як отримати кредитну карту овердрафт
Отримати кредитну карту з овердрафтом можуть лише ті особи, які повністю відповідають всім поставленим банком умов:
- стаж роботи на останньому місці не менше, аніж півроку;
- в момент оформлення кредитної картки клієнт повинен бути працевлаштований;
- хороша кредитна історія, відсутність прострочень, штрафів, незакритих кредитів;
- прописка в тому регіоні, в якому планується отримання кредитної картки з овердрафтом;
- особливі вимоги пред'являються банком щодо доходів фізичної особи.
Щоб отримати карту, потрібно звернутися в банк і заповнити анкету. Після отримання анкети і заяви банк перевіряє діяльність особи, баланс підприємства і реєстраційну, статутну документацію. Рішення буде прийнято протягом тижня.
Погашення заборгованості
Розмір заборгованості по кредитній карті з овердрафтом постійно змінюється, тому легко можна заплутатися. На відміну від звичайного кредиту по карті клієнт не отримує від банку виписку з графіком платежів, і це істотно ускладнює процедуру погашення боргу.
Плануючи брати карту з овердрафтом або погасити заборгованість по ній, слід враховувати деякі нюанси процесу:
- Вся заборгованість розподіляється до закінчення терміну дії договору, підписаного між банком і клієнтом.
- Всі надходження грошей на рахунок клієнта будуть списуватися до тих пір, поки заборгованість не буде погашена - відбувається оплата відсотків, основного боргу та фактичної заборгованості.
- Навіть в тому випадку, якщо клієнт достроково погасив заборгованість, до 25 числа має надійти основний платіж, що закриває борг.
Прострочена заборгованість погашається в наступному порядку під час вступу на рахунок власника картки грошей:
- пені;
- штраф за прострочення платежу;
- збільшений в зв'язку з простроченням відсоток по кредиту;
- той відсоток, який був прострочений;
- основний, прострочений борг;
- Не прострочені, основні відсотки;
- Не прострочені, основний борг.
У разі прострочення сума платежу збільшується в кілька разів, тому абсолютно недоцільно пропускати щомісячні платежі. Всі грошові кошти повинні бути внесені вчасно, до 25 числа з урахуванням часу, який потрібен на переказ грошей.
Щоб повністю погасити заборгованість по кредитній карті з овердрафтом, необхідно врахувати наявність прострочень і внести ту суму, яка повністю їх покриє.
Плюси і мінуси
При правильному використанні, овердрафт може бути вигідний клієнту. Карта з овердрафтом має свої як переваги, так і недоліки.
- Швидке і спрощене отримання кредитних коштів на карту в разі нестачі грошей.
- Оперативне отримання грошей, відсутність необхідності отримувати схвалення банку.
- Використовувати отримані кошти можна для будь-яких покупок.
- Погашення заборгованості відбувається автоматично, потрібно лише покласти гроші на основний рахунок.
- Після того, як ліміт за овердрафтом буде вичерпаний, його можна відновити відразу ж, як буде погашений борг.
- Можна вдаватися до використання овердрафту необмежену кількість разів.
- Дуже високий відсоток.
- Обмежений за часом період використання позикових грошей - до двох місяців.
Визначення ліміту по овердрафту відбувається в автоматичному режимі без участі клієнта. Банк встановлює ту суму, яку вважає необхідною, виходячи з розрахунку частоти використання позикових коштів і обсягу кредитів.
Все більша кількість банків починають надавати клієнтам можливість оформити кредитну карту з овердрафтом. Кому - то дана функція може здатися незручною і невигідною, але ті клієнти, які розуміють суть системи та мають можливість вчасно вносити всі платежі, вважають, що овердрафт може стати справжнім порятунком в разі, якщо ліміт, встановлений банком, недостатній для здійснення певних покупок.
Умови кредитних карт Росевробанка розглядаються тут.