Кредитна історія, як перевірити
Купівля автомобіля або квартири, подорож - це завжди дороге задоволення. Часто люди беруть для цього кредити. Але банк, перед тим як видати позику, дізнається через спеціальні організації - Бюро кредитних історій, про те, які дані по кредитах громадянина. Несумлінне ставлення до виплат в минулому може привести до відмови банку у видачі позики. Інформацію про свою кредитну історію (КІ) потенційний позичальник може з'ясувати в інтернеті самостійно.
Основні поняття
Що таке кредитна історія, і як перевірити кредитну історію безкоштовно? Крім цього, громадян часто цікавить і інше: що таке код суб'єкта кредитної історії.
КІ є інформацію про виконання громадянином зобов'язань за кредитами і позиками. Ці дані збираються з безлічі джерел, таких як банки, організації-кредитори і урядові органи. До складу КІ входять три частини:
- титульна (відомості про суб'єкта-позичальника, тобто дані фізичної особи, або ж юридичної особи);
- основна (дані про дати видачі позики, про виплати і їх сумі);
- закрита (дані про користувача КІ і про джерело інформації).
У бюро кредитних історій зберігання цих даних здійснюється протягом 15 років з моменту останньої виплати.
Свій код суб'єкта кредитної історії - це щось на зразок пароля, необхідного для доступу до власного архіву позик. Він формується безпосередньо при видачі позики і моментально присвоюється власнику КІ.
Представлений код як унікальна цифробуквене комбінація. Він виконує важливі функції: захищає КІ від сторонніх, дозволяє дистанційно дізнаватися контакти свого бюро кредитних історій (БКІ). У разі втрати або відсутності коду суб'єкта КІ можна згенерувати новий код. Для цього необхідно звернутися в банк або будь-БКІ з заявою про зміну коду. Вартість цієї процедури становить близько 300 руб.
Банки, щоб полегшити свою діяльність, домовляються з іншими кредиторами про передачу даних про клієнтів в разі потреби. Це дозволяє дізнаватися КІ потенційного позичальника без жодних проблем.
Треба враховувати той факт, що до цих даних може мати доступ не тільки сам власник КІ, а й ЦБКІ (Центральне бюро кредитних історій), інші громадяни (з письмового дозволу власника), а також суддя, якщо порушено кримінальну справу на суб'єкта КІ.
Бюро кредитних історій
ЦБКІ - центральне бюро кредитних історій, що зберігає історію транзакцій кожного клієнта тій чи іншій організації-кредитора. Спектр можливостей бюро розширюється регулярно, поступово віддаляючись від функції звичайного сховища даних.
БКІ співпрацює і з банками, і з потенційними позичальниками:
- У першому випадку воно допомагає кредитору дізнатися, скільки кредитів у людини, з'ясувати, хороша чи погана кредитна історія у нього. Крім цього, БКІ здійснює боротьбу з шахраями за допомогою новітніх систем.
- У другому випадку ЦБКІ дозволяє громадянину визначити кредитну історію онлайн (безкоштовно). Ця функція передбачена для всіх позичальників будь-яких банків. Раз на рік будь-якій людині можна ознайомитися зі своєю кредитною історією безкоштовно, на прізвище, наприклад. Якщо потрібно дізнаватися про це частіше, доведеться платити.
Бажаючим отримати свою кредитну історію безкоштовно потрібно звернутися до фірм-посередників, які направлять запит в БКІ. Тільки перед тим, як туди піти, не завадить перевірити цю фірму. Останнім часом з'явилася величезна кількість шахраїв, які обіцяють в будь-який час і необмежену кількість разів давати людині можливість дізнатися свою кредитну історію (через інтернет або іншим способом), але роблять вони це тільки з метою використання паспортних даних громадянина.
Чим допоможе інтернет
Комп'ютер і інтернет стали невід'ємними частинами життя людини. У сфері банківських відносин техніка може значно спростити життя. За допомогою інтернету можна з'ясувати, чи є кредити у людини, через який час він має черговий платіж, замовити інформацію по позиці.
Якщо ж громадянин тільки збирається взяти кредит, то вся потрібна йому інформація також доступна через інтернет. Там навіть нічого не знає по цій темі людина може знайти необхідні відомості для оформлення позики, наприклад:
- як дізнатися свою кредитну історію;
- як дізнатися код суб'єкта кредитної історії.
Часом людини цікавить, скільки зберігається кредитна історія. Як було сказано вище, тривалість зберігання становить 15 років з моменту погашення останнього кредиту. Тобто погану КІ можна виправити. Тільки для цього доведеться чекати дуже довго. Зате коли вона обнулится, банки не стануть більше відмовляти у видачі позики, можна буде спокійно брати потрібну суму.
Клієнти банків часто цікавляться, чи є на сайті «держпослуги» перевірка кредитної історії онлайн. Дуже шкода, але така функція відсутня. Про свою фінансову біографії в мережі можна дізнатися тільки на сайті БКІ і на деяких перевірених ресурсах, таких як «Еквіфакс». На таких сайтах є навіть інструкція, як отримати кредитну історію. Але перш ніж вводити свої дані, необхідно переконатися в тому, що цей сайт безпечний і є партнером БКІ.
Наявність кредитів у людини
Деякі, кажуть: «У мене кредит, мені нема на що існувати ... На мені висить великий борг ...». При цьому вони чомусь думають, що погана КІ - це вигадка, а оформлений позика може значитися неоплаченим довгий час. Дивно, що через кілька місяців ці особи дивуються поганою кредитною історії. Вони навіть не замислюються, як часто оновлюється база даних БКІ.
На думку злісних неплатників, дані про нові кредити не будуть постійно оновлюватися, зберігатися і перевірятися. Саме через таких позичальників банки, перш ніж дати позику, цікавляться, як потенційний клієнт виплачував попередні платежі.
Перевірити наявність кредитів, так само і як дізнатися кредитну історію людини, для кредитора не складе особливої складності. Зв'язок більшості банків має на увазі передачу даних про позичальників при потребі, а значить, приховати заборгованість неможливо.
Після того як банк дізнався, чи є кредит у людини, він оцінює можливість цього громадянина оформити кредитування. Якщо все проходить успішно, а що взяв позику людина при першому ж платежі не затримує виплату і не скаржиться: «Немає грошей, не маю чим платити», то таку угоду можна вважати виконаною.
Кредитний рейтинг
Як дізнатися кредитний рейтинг? Це питання мучить багатьох. Найлегше знайти відповідь на просторах мережі Інтернет. Досить познайомитися з мікрофінансової організацією «Платіза», а вже вона докладно пояснить, як людина може дізнатися свій кредитний рейтинг безкоштовно.
Крім безкоштовних перевірок кредитоспроможності, є ще платні. Наприклад, можна прийти до відділення Евросети з паспортом і запросити виписку історії позик і рейтинг. Вартість такої операції становить 1000 рублів. На деяких сайтах, які співпрацюють із БКІ, є можливість дізнатися про стан своєї КІ і рейтингу за 299 рублів. Це найнижча вартість відправлення запиту.
Іноді в кредитний рейтинг може закрастися помилка або просто недолік. Не варто лякатися. Потрібно просто оновити запит і чекати результату. Зазвичай, якщо позичальник не скоював шахрайських дій, помилка самоусувається, а оновлений кредитний рейтинг не доставляє тривог.
Оскільки способів стати володарем виписки про КІ багато, кожен суб'єкт може вибрати для себе оптимальний варіант в залежності від таких факторів, як терміновість, багаторазовість та інше. Якщо немає гострої потреби в цій інформації, то можна скористатися один раз безкоштовним методом. При необхідності частого доступу до даних рекомендується використовувати варіант з мінімальними витратами.
Чим загрожує погана кредитна історія
Придбання поганий позикової історії не завжди відбувається з вини клієнта банку. Трапляється таке, що кредитор помилково надає неправдиву інформацію про позичальника. Але частіше все-таки клієнт сам псує свою КІ: варто хоча б раз не погасити щомісячний платіж вчасно - і відразу з'явиться на кредитній історії пляма. А якщо регулярно порушувати терміни виплат, то підсумок у вигляді негативної КІ просто неминучий.
Іноді буває так, що людина не знає, чи зможе вчасно заплатити за рахунком. Звичайно ж, клієнтові не хочеться псувати свою історію кредитів. Його починають мучити питання: «Скільки років зберігається кредитна історія? Через скільки років оновлюється кредитна історія? Який термін давності кредитної історії? »Марно сподіватися, що після несумлінного ставлення до виплати боргу по позиці все чорні плями зникнуть протягом невеликого терміну. Для цього має пройти не менше 15 років. Необхідно ретельно планувати свій бюджет і погашати борг в потрібний час.
Інформація про те, як можна перевірити свою кредитну історію безкоштовно, загальнодоступна. Ми привели деякі варіанти, як подивитися КІ. До речі, кожній людині, незалежно від того, чи має він позику, корисна інформація, як дізнатися кредитну історію безкоштовно, платно. Крім цього, будь-який позичальник повинен пам'ятати про своїх заборгованостях, щоб потім не розчаровуватися через негативну КІ.