Кбм (коефіцієнт бонус-малус) при розрахунку осаго в питаннях і відповідях
КБМ - це спеціальний коефіцієнт, введений українським союзом автостраховиків, який застосовується при розрахунку вартості поліса ОСАЦВ з урахуванням аварій, в яких побував конкретний водій і конкретний автомобіль. Мабуть, з урахуванням постійних стрибків зростання вартості (а, точніше, базового тарифу), це справжня панацея для більшості водіїв - точніше, акуратних і обережних водіїв, адже коефіцієнт бонус-малус дозволяє істотно знизити вартість страховки - майже вдвічі. А ось для водіїв, які побували в ДТП і опинилися в них винними, за рахунок КБМ ціна поліса ОСАЦВ може вирости майже в 2,5 рази (при гіршому збігу обставини, звичайно ж).
Що таке КБМ?
Ми знаємо, що вартість поліса складається з базового тарифу, який збільшується або зменшується певними коефіцієнтами, і коефіцієнти ці залежать від різних даних, як то: потужність застрахованого автомобіля, стаж і вік водіїв, що вносяться в поліс, регіонУкаіни, де зареєстрований власник і інших параметрів . І одним з таких коефіцієнтів є коефіцієнт бонус-малус, який своїм єством закликає водіїв уникати ДТП, тому як він впливає на вартість страховки ОСАЦВ в залежності від кількості ДТП в попередній період страхування, в яких даний водій був винуватцем.
Як перевірити свій коефіцієнт бонус-малус?
По-перше, потрібно знати, що КБМ заношуваності в єдину базу даних (АІС) РСА страховою компанією - туди заносяться лише відомості про попередні страхованиях цю людину і автомобіля. А ось КБМ перевіряється і розраховується вже страховою компанією за фактом звернення громадянина для покупки поліса. Федеральним законом "Про ОСАЦВ" страховики (страхові компанії) зобов'язані використовувати коефіцієнт бонус-малус при розрахунку ціни за поліс страхувальникові (клієнту), а також вносити в базу даних РСА дані про аварійність водіїв і автомобілів.
Таким чином, перевірити свій коефіцієнт "безаварійкі" можна, звернувшись до страхової компанії - її представники мають доступ до бази даних РСА і розрахують ціну ОСАГО з урахуванням коефіцієнта і підкажуть його Вам.
Якщо ж Ви хочете перевірити свій клас бонус-малус по базі РСА, то Ви можете звернутися безпосередньо до бази КБМ через форму на сайті РСА. Для того, щоб перевірити КБМ, Вам потрібно буде ввести ВІН-код або держ. номер автомобіля, а також власні ПІБ і паспортні дані. Далі в самому низу сторінки система видасть Ваш клас безаварійності бонус-малус у вигляді дрібного (або цілого) числа від 0,5 до 2,45.
Які бувають коефіцієнти бонус-малус?
На сьогоднішній день існують 13 класів бонус-малус - спочатку, якщо у водія немає ніякої історії страхування, до нього застосовується клас 3, далі в залежності від кількості ДТП, цей клас або росте, або зменшується. Точніше буде говорити не про ДТП, а про страхові виплати компанією-страховиком за даної людини, коли він був винуватцем в ДТП.
Таблиця КБМ
Як бачимо, КБМ безпосередньо залежить від кількості страхових виплат у попередньому році страхування. Давайте розберемо кілька прикладів!
Хто, як і коли вносить в базу даних інформацію про КБМ?
Як ми вже з'ясували вище, інформацію для розрахунку КБМ страхова компанія бере з бази даних РСА і розраховує вартість поліса. При цьому, дані в базу даних також вносить страховик, який Вас застрахував - дані про проданий полісі ОСАГО повинні бути занесені в базу Союзу протягом 1 дня, а дані про безаварійності повинні бути внесені відразу по закінченню поточного договору страхування.
Як застосовується КБМ при необмеженої (відкритої) страховці?
Згідно з офіційним документом "Про граничні розміри базових ставок страхових тарифів і коефіцієнтах.", Клас КБМ розраховується, виходячи з даних про власника машини стосовно до цієї машини:
4. За договором обов'язкового страхування, який не передбачає обмеження кількості осіб, допущених до керування транспортним засобом, клас визначається на підставі відомостей щодо власника транспортного засобу стосовно до транспортного засобу, зазначеного в договорі обов'язкового страхування, а також класу, який був визначений при укладенні останнього договору обов'язкового страхування.
Клас присвоюється власнику транспортного засобу, зазначеного в договорі обов'язкового страхування. При відсутності відомостей (раніше укладених і закінчили свою дію (припинених достроково) договорів) щодо власника транспортного засобу стосовно до транспортного засобу, зазначеного в договорі обов'язкового страхування, власнику даного транспортного засобу присвоюється клас 3.
Слід мати на увазі, що якщо хто-то був до цього вписаний в поліс по обмеженою страховці, і потім Ви вирішили оформити поліс ОСАГО з необмеженим числом водіїв, то для збереження коефіцієнта бонус-малус того людини потрібно вписати куди-небудь ще (в поліс ваших друзів, родичів або знайомих), щоб той не втратив заробленого роками КБМ.
Як застосовується КБМ при обмеженою страховці?
А ось для обмеженою страховки її вартість розраховується за мінімальним класу (максимальним коефіцієнтом) з вписаних в поліс водіїв, але зате історія КБМ зберігається за кожним водієм:
5. За договором обов'язкового страхування, який передбачає обмеження кількості осіб, допущених до керування транспортним засобом, і управління цим транспортним засобом тільки зазначеними страхувальником водіями, клас визначається на підставі відомостей щодо кожного водія. Клас присвоюється кожному водієві, допущеному до управління транспортним засобом. При відсутності відомостей зазначеним водіям присвоюється клас 3. Якщо попередній договір обов'язкового страхування був укладений на умовах, які не передбачають обмеження кількості осіб, допущених до керування транспортним засобом, то представлені відомості враховуються тільки в тому випадку, якщо водій був власником транспортного засобу.
Що, якщо у мене не було аварій, але при перевірці показує клас КБМ, рівний 3 (коефіцієнт - 1) або пише, що, не знайдено?
Якщо при спробі перевірки КБМ по базі РСА система у відповідь видає, що бонус-малус не найден або дорівнює одиниці (клас 3), хоча Ви точно не потрапляли в ДТП і страхувалися раніше, то тому можливі дві основні причини:
- Ви не страхувалися протягом останнього року і не були присутні ні в одному чужому полісі ОСАГО як особа, допущена до керування (адже КБМ розраховується з останнього попереднього року);
- страхова компанія просто з тих чи інших (незаконним) причин не занесла Вас до бази даних РСА.
Що якщо у мене не було аварій, але мій КБМ (клас) обнулився) з вини страхової? Чи можна відновити КБМ?
Отже, якщо перший варіант з двох вище виключений, то, швидше за все, страхова компанія або страхової агент не вніс або невірно вніс дані в базу даних українського союзу страховиків. Проблема в тому, що після отримання Вами поліса ОСАЦВ ці дані вносяться в базу вручну, і тому цілком можлива помилка при введенні даних або просто недбалість співробітників. Це вина того, хто Вам даний поліс оформляв і тому відновити КБМ можна і потрібно. Погана новина полягає в тому, що, швидше за все, відновлення "безаварійкі" доведеться робити через суд.
Але спочатку необхідно подати заяву на відновлення безпосередньо в РСА. Для цього Вам потрібно точно впевнитися, що бонус-малус у Вас обнулився, звернувшись до страхової компанії або самостійно перевіривши його на сайті РСА. Далі необхідно написати заяву в РСА (подивитися і роздрукувати бланк заяви) про відновлення коефіцієнта бонус-малус, де по суті питання вказати попередній і поточний номери полісів ОСАГО, за якими в РСА зможуть переконатися в тому, що аварій у Вас не було, подивившись в базі.
Далі додатково можна подати скаргу на недобросовісного страховика в ЦентробанкУкаіни через інтернет-приймальню.
Чому мені не враховують КБМ, якщо я страх на термін менше року?
Згідно із законом КБМ застосовується тільки для тих полісів ОСАГО, які полягають на повний термін використання транспортного засобу - на 1 рік, тому при укладанні страхового договору на менший термін коефіцієнт бонус-малус не застосовується.
Підкажіть будь ласка. Останній раз страхувався на рік з коефіцієнтом 1,55, продав машину приблизно за 1,5 місяця до закінчення страховки, закрив договір достроково, в Росгосстрахе сказали, що КБМ зміниться в початкову дату закінчення дії договору, але нічого подібного, він так і залишився 1 , 55.
Якщо я зараз застрахуюся, скажімо, місяця на 4, вони додадуться до минулого терміну страхування, і коефіцієнт знизиться до 1,4 після закінчення періоду страхування чи ні? Або щоб коефіцієнт змінився, потрібно обов'язково на рік страхуватися знову зі старим коефіцієнтом?
Підвищити в рейтингу
Знизити в рейтингу!
Іван, наскільки я пам'ятаю, термін повинен бути саме 1 рік.
Підвищити в рейтингу
Знизити в рейтингу!
Підкажіть, будь ласка, страховку оформляю з самого початку (, стаж 38 років) дтп не було, а зараз клас у мене 8, страховики пояснюють що це тому що я кілька разів робив страховку без обмеження, чи правильно це? Дякуємо
Підвищити в рейтингу
Знизити в рейтингу!
Михайло, якщо Ви були страхувальником при необмеженій страховці, то КБМ повинен був кожен раз враховуватися. Якщо ж страхувальником були не Ви або перерву в страхуванні був рік і більше, то КБМ міг обнулитися.
Підвищити в рейтингу
Знизити в рейтингу!
Підвищити в рейтингу
Знизити в рейтингу!
Підвищити в рейтингу
Знизити в рейтингу!
За тиждень до закінчення терміну дії поліса ОСАЦВ став винуватцем ДТП. Поліс на новий термін вже оформлений. Як буде розраховуватися вартість поліса в майбутньому?
Підвищити в рейтингу
Знизити в рейтингу!
Підвищити в рейтингу
Знизити в рейтингу!
Галина, прямо на оф. сайті Росгосстраха є можливість подати скаргу.
Підвищити в рейтингу
Знизити в рейтингу!
Добридень!
Підкажіть будь ласка, була оформлена страховка 09.07.13 по 08.07.14 в РЕСО Гарантія далі ніде не страхувалася більше року, з 31.10.15 по 30.10.16 застрахувалася знову в РЕСО Гарантія, але знижка чомусь склала 5%. це через те, що перерва була рік, підкажіть будь ласка?
Підвищити в рейтингу
Знизити в рейтингу!
Ольга, так, КБМ обнуляється, якщо перерва в страхуванні склав рік і більше.
Підвищити в рейтингу
Знизити в рейтингу!
Підвищити в рейтингу
Знизити в рейтингу!
Поясніть, будь ласка, син водить машини більше 5 років, немає перерви в страховці, чому у його немає КБМ (вірніше завжди дорівнює 1)