Карта з користю хоум кредит банку
Ви тут: Фінанси для Людей> Платіжні картки> Кредитна карта з користю "Вдалі покупки" Хоум Кредит банку. Докладний огляд, тарифи, умови та відгуки
Кредитки Банку Хоум Кредит завжди відрізнялися своєю особливою родзинкою (зазвичай, це підвищений Кешбек). Ось і винуватиці нашого огляду - карти «Вдалі покупки», складові на сьогоднішній день лінійку кредиток банку, радують своєю бонусною програмою «Користь». В рамках цієї програми банк повертає певний відсоток з кожної покупки на бонусний рахунок у вигляді балів, які легко можна конвертувати в реальні гроші і погасити ними повну або часткову вартість будь-якої покупки. Картки так і називаються: Карти з користю, одна з яких має статус Gold, а інша Platinum. Про них ми і поговоримо більш докладно в нашому огляді.
Карта з користю Gold Хоум Кредит Банку (Вдалі покупки)
Кредитний ліміт макс.
Наявність Кешбек до 10% і вище в вигляді бонусів з подальшою конвертацією їх в реальні гроші в співвідношенні 1: 1, видача кредитної карти по одному документу, преміальний статус, підтримка технології безконтактних платежів PayWave
Істотна комісія за зняття кредитних і власних коштів, висока процентна ставка за зняття готівки, пільговий період не діє на зняття готівки, істотна комісія за смс-інформування, значна плата за річне обслуговування
Карта з користю Platinum Хоум Кредит Банку (Вдалі покупки)
Наявність Кешбек до 10% і вище в вигляді бонусів з подальшою конвертацією їх в реальні гроші в співвідношенні 1: 1, видача кредитної карти по одному документу, преміальний статус, підтримка технології безконтактних платежів PayWave
Істотна комісія за зняття кредитних і власних коштів, висока процентна ставка за зняття готівки, пільговий період не діє на зняття готівки, істотна комісія за смс-інформування, значна плата за річне обслуговування
Кредитна карта з користю Банку Хоум Кредит Platinum і Gold. Переваги і недоліки
Виділимо коротко ключові переваги карт, які дозволять зробити вибір саме на їхню користь на висококонкурентному «картковому» ринку, а також вкажемо їх недоліки.
До переваг кредиток «Вдалі покупки» можна віднести:
2. Банк нараховує Кешбек за платежі в інтернет-банку (той же, що за будь-яку покупку). Це говорить про те, що Кешбек будуть обкладатися, наприклад, комунальні платежі. До того ж бонусами можна поповнювати рахунок мобільного!
3. Пільговий період (ЛП) до 51 дня (далеко не найдовший, але все ж). ЛП є чесним, тобто, щоб користуватися позиковими коштами без сплати відсотків, потрібно сплатити до кінця платіжного періоду (20 днів) суму заборгованості тільки за попередній розрахунковий період (а не весь борг по карті!).
4. Умовно-безкоштовне смс-інформування. Чому умовно? Тому що в безкоштовних автоматично підключених при отриманні картки смс-повідомленнях вказується сума покупки без величини доступного залишку. За повноцінне «СМС-повідомлення» доведеться заплатити 59 р. Багатьох може цілком влаштувати безкоштовний варіант інформування, так як ви будете кожен раз фіксувати факт оплати за карткою потрібної суми, що вже важливо для контролю платежу.
5. По карті можна користуватися власними коштами, власне, спочатку картку видають з нульовим кредитним лімітом.
6. Перший перевипуск з ініціативи клієнта (наприклад, при втраті або крадіжці пластика) ви зможете зробити безкоштовно (само собою, після закінчення терміну дії карти її перевипустять безкоштовно). За другий і наступний перевипуск доведеться заплатити 200 рублів (а як часто ви перевипускає свою картку?)
2. За зняття власних коштів з пластика буде утримана велика комісія, така ж, як і за зняття кредитних - 4,9% (мін. 399 руб.). З цим треба бути акуратніше. До речі, гроші за рахунок кредитного ліміту можна зняти тільки в банкоматах свого і «чужого» банку, або тільки в касах чужих банків (природно з окремою комісією за розрахунково-касові операції у «чужаків»).
3. Зняття кредитних коштів не тільки обкладається суттєвої комісією, але на цю операцію не діє пільговий період, і нараховується підвищена відсоткова ставка (49,9%). Радує, що при цьому нас не «викине» з ЛП за звичайні покупки по картці.
4. Необхідно після отримання картки перевірити наявність додаткових послуг (страховка, сповіщення поштою та ін.), Щоб не переплачувати зайвого.
5. Можливість безкоштовного поповнення в онлайн-режимі з карти стороннього банку передбачена лише в окремих населених пунктах (де немає можливості поповнити картрахунок одним з безкоштовних способом погашення, наприклад, в касі або через банкомат) або в рамках акції (на момент написання огляду в сервісі «Мій кредит» діє акція «Перші 2 платежу без комісії з карт Mastercard / Maestro / Visa»).
Чим корисна Користь? Короткий опис бонусної програми
Банк Хоум Кредит називає Користь послугою, а для її підключення досить оформити будь-яку кредитну (або дебетову) карту з користю. На лицьовій стороні карти ви можете побачити 13-значний номер учасника бонусної програми (ідентифікатор), якщо його немає, то його можна побачити на сторінці програми в інтернет-банку.
Після будь-якої оплати по карті (за деякими винятками), як кредитними, так і власними коштами, на бонусний рахунок будуть нараховуватися бали. Термін нарахування в середньому 3-5 днів (максимально - 45 днів). Термін дії балів дорівнює 1 року, після чого вони згорають. При поверненні товарів сума нарахованих балів анулюється.
Є кілька видів балів:
Нарахування акційних балів здійснюється в термін до 70 календарних днів з моменту здійснення покупки в рамках акції.
У програмі випуску та обслуговування кредитних карт з користю обмовляється, за які операції бали не нараховуватимуться:
- за зняття і перекази грошових коштів;
- за поповнення електронних гаманців;
- за покупки дорожніх чеків, лотерейних квитків, облігацій і драг.металлов;
- здійснення операцій в казино та інших гральних закладах;
- за всіма іншими операціями, які не є оплатою товарів і послуг.
Через такого стану речей програма Користь досі вважається однією з найбільш вигідних програм лояльності.
Витрачаються бали просто. Досить зайти на сторінку програми в інтернет-банку, вибрати операцію, по якій можливо витрачання балів, і йому звернути ту ціну неї гроші в повному обсязі або частково (достатньо клікнути на відповідний значок поруч з найменуванням операції і підтвердити дію смс-кодом). За одну операцію можна перевести в рублі не більше 100 000 балів.
Конвертація балів у рублі з перерахуванням відповідною сумою на рахунок клієнта відбудеться протягом 10 робочих днів за курсом 1 бал = 1 рублю.
Зверніть увагу! Якщо ви вирішите відключити цю програму, то підключити її вже не вдасться.
Якщо банк встановить факт порушення правил користування карткою з користю або вирішить, що держатель зловживає правом на отримання балів, то він може призупинити їх нарахування на час перевірки.
Тому перш ніж виконувати рекомендації «досвідчених користувачів» з різних інтернет-форумів, наприклад, по накрутці бонусів, то спочатку зважте всі за і проти.
Тарифи та умови
Продовжимо вивчення кредитних карт з користю Хоум Кредит Банку «Вдалі покупки». Між платиною і золотом є лише кілька відмінностей: процентна ставка за операціями купівлі по картці (29,99 і "від 19,9%"); нижню межу кредитного ліміту (50 тис. і 10 тис. рублів); річне обслуговування (4990 і 990 руб.) і величина Кешбек, яку ми вже розглянули вище.
Максимальний кредитний ліміт становить 300 тис. Рублів. Про комісію за зняття готівки ми вже говорили - 4,9% (мін. 399 руб.). При цьому денний ліміт зняття в банкоматах становить 50 тис. Руб. а в касах інших банків - 100 тис. руб.
З особливостей кредиток варто відзначити наявність пільгового періоду 51 день і суму обов'язкового мінімального платежу 5% від заборгованості плюс нараховані відсотки за попередній розрахунковий період (мінімальний платіж не повинен бути менше 1000 рублів).
Кілька слів про розрахункові та платіжні періоди. Початком розрахункового періоду (РП) є, як правило, 5, 10, 15, 25 числа місяця, від яких почне відлік 1 календарний місяць для розрахунків за карткою, далі додається 20 днів розрахункового періоду для оплати мінімального платежу або всієї заборгованості за РП (щоб не платити за позикові гроші). В принципі, можна попросити у співробітників банку про призначення вам потрібного початку РП, щоб вгадати під терміни зарплати і своєчасно погашати борг.
Послуга смс-повідомлення обійдеться 59 рублів, якщо вам буде недостатньо функціонала безкоштовних повідомлень по смс. Слід звернути увагу на наявність таких додаткових послуг: страхування (0,9% від заборгованості за розрахунковий період) і щомісячне повідомлення по Пошті Україна (29 руб.) - від них можна сміливо відмовлятися (перевірте, що вам їх «випадково" не підключили) зважаючи зайвих апетитів банку зі страхування і можливості отримувати щомісяця виписку на електронну пошту абсолютно безкоштовно.
Відзначимо, що обидві картки платіжної системи Visa, і тільки платинова (судячи по фотках на офіційному сайті) підтримує технологію моментальних платежів (у Візи вона називається PayWave).
Як погасити борг по карті і заходи за прострочення
Щоб кредитка була популярна, у неї не повинно бути проблем з погашенням. Подивимося, як з цим йде справа у Банку Хоум Кредит.
Безкоштовні (без комісії) способи поповнення рахунку за кредитками наступні:
Не варто затягувати з погашенням до останнього, краще зробити це заздалегідь - за 2-3 дні. У разі утворення простроченої заборгованості банк вживе заходів: неустойка 0,055% в день (20% річних) з 1-го дня прострочення, і так до виконання вимоги про повне дострокове погашення боргу. Прострочення вимоги про повне погашення карається вже 0,1% в день від суми всієї заборгованості.
Як оформити і отримати?
Вік потенційного клієнта - громадянина РФ, обмежується з 23 до 64 років (нижня планка опускається до 21 року, якщо у вас є позитивна кредитна історія в самому банку). Необхідно мати постійну прописку і фактично проживати в регіоні надання карти плюс трудовий стаж на останньому місці не менше 3 місяців.
Щоб не чекати іменну картку (а прочекати її можна від 2 до 4 тижнів, судячи з відгуків), можна відвідати відділення, і отримати на час очікування тимчасову брак карту з тим же лімітом. Згодом тимчасова карта заблокується.
Відгуки по карті з користю «Вдалі покупки»
В основному на просторах інтернету (в тому числі на шанованих сайтах банківської тематики) зустрічаються відгуки по карті з користю, що стосуються технічних помилок і нюансів. Власне, вони притаманні мапі будь-якого банку, і немає особливого сенсу на них загострювати увагу (подвійне списання, помилки інтернет-банку, тривалий зарахування коштів на рахунок при погашенні). Такі випадки мають, як правило, немасовий характер.
Карти Вдалі покупки Хоум Кредит Банку (його ще в народі кличуть Хомяком), ті що з користю, вийшли непоганими і досить збалансованими (власне, банк випускає кредитки вже не один рік, і знає чим залучити клієнта). Ви можете не тільки користуватися кредитними грошима безкоштовно (в рамках безвідсоткового періоду) але і отримувати за це чималу винагороду, хоч по Платіні і різко зросла річне обслуговування. Але і Голд, у якій вартість обслуговування набагато нижче, теж виглядає досить і досить непогано. Просто треба бути уважніше і не порушувати умови обслуговування карти, тоді ви будете у виграші.
Ось, наприклад, один з варіантів їх використання. Чи отримуєте зарплату і відкладаєте її на дебетову карту з нарахуванням відсотків на залишок на рахунку (наприклад, на карту Космос з 7,5% річних), оплачуючи при цьому покупки по кредитці з користю. Перед закінченням пільгового періоду переводите гроші з дебетової картки, і ви в подвійному плюсі: отримали відсотки за вкладом і Кешбек за безкоштовне користування кредитних коштів банку. Є тут над чим поміркувати, чи не так?
[Всього: 1 В середньому: 5]