Якщо боржник помер - як стягнути борг
Значна частка зобов'язань померлого боржника входить до складу спадщини і може передаватися спадкоємцям. Вони стають зобов'язаними особами, які виплачують борги і обов'язки, які пов'язані з особистістю покійного боржника, до спадкоємців не передаються.
Так, наприклад, до складу спадщини можуть входити кредитні зобов'язання перед банківською організацією. Спадкоємці відповідають за боржників у межах ціни прийнятого спадщини.
Законодавство
Відповідно до п. 1 ст. 1110 ГКУкаіни під спадщиною розуміється перехід активів померлого до інших особам в порядку правопріемства, тобто в незмінному вигляді, як одного цілого. Склад спадщини описується в ст. 1112 ГКУкаіни. Згідно з цим нормативом законодавства, в складі спадщини входять відносяться до спадкодавцеві речі та інші активи, права та обов'язки.
У складі спадщини немає тільки тих прав і боргів, які з'єднані з особливою спадкодавця, право на аліментні виплати, покриття шкоди, заподіяної життю або станом здоров'я людини. Також немає в складі спадщини особистих немайнових прав і інших нематеріальних благ. Непогашений кредит померлим боржником входить до складу спадщини.
У ст. 418 Цивільного КодексаУкаіни пишеться, що зобов'язання переривається смертю боржника, якщо виконання не може проводитися без участі боржника або зобов'язання іншим чином пов'язано з особливою позичальника. Дана практика суду виходить з того, що кредитна зобов'язання не нероздільно пов'язане з особистістю, тому не переривається після смерті боржника.
Зобов'язання закінчується смертю позичальника, якщо виконання не може проводитися без його участі або зобов'язання пов'язано з особливою боржника. Згідно ст. 1175 Цивільного КодексаУкаіни спадкоємці, які отримали спадщину, відповідають за позиками померлого родича.
Кожен спадкоємець відповідає за заборгованостях спадкодавця в гранях ціни отриманої спадщини. Тобто, смерть особи, яка є боржником по кредитній угоді, не є основою для припинення справи, так як ст. 1175 ЦК допускає спадкоємство права по цих правовідносин. Спадкоємці, які забрали спадок боржника, відповідають за його боргами.
Як пред'являються запити
Кредиторам потрібно знати про присутність обумовлених особливостей пред'явлення запитів після смерті позичальника. Так, з позовними заявами або домаганнями до спадкоємців тільки після набрання ними спадок.
При цьому якщо таке прийняття відбулося, то запит може бути пред'явлений до всіх спадкоємців в абсолютному обсязі, адже вони несуть відповідальність, яка обмежується сумою прийнятої частини спадщини.
Позикодавець може пред'являти позов і до підтвердження спадщини якимось спадкоємцем. Особливо гострим таке звернення є в зв'язку з тим, що смерть позичальника не закінчує періоди позовної давності, які можуть пройти.
Саме тому позикодавці можуть пред'являти запити до нотаріуса або спадковим активів. У цій ситуації такі запити можуть задовольнятися саме за рахунок спадкових активів.
Як стягнути борг, якщо боржник помер?
Багато позикодавці цікавляться, що робити в разі, якщо боржник помер? Пристав суду, який веде виробництво позивача, як тільки дізнається про смерть боржника, повинен відправити запит до нотаріальних органів про визначення спадкоємців.
Як стягнути борг в цьому випадку? При отриманні запитуваних даних наступним кроком є заява в суд про заміну сторони правонаступником.
З даною заявою стягувач може звертатися особисто, або ж це зробить пристав суду, а стягувач буде це контролювати.
На практиці алгоритм справляння боргу після смерті позичальника виглядає таким чином:
- Пишеться претензія позикодавця спадкодавця. Відправляється ця претензія позикодавця нотаріусу за місцем видачі спадщини. Заздалегідь потрібно подивитися, який нотаріус займається справою про відкриття спадщини, для цього відправляється запит до нотаріальної палатуУкаіни, де жив боржник.
Це краще здійснити до того, як спадкоємці заберуть спадок, тобто до закінчення півроку.
Угоди по позиці на тривалий період, з оплатою відсотків і суми кредиту в кінці періоду несуть більше ризиків для кредитора в ситуації смерті позичальника, ніж угоди з оплатою відсотків або частковою виплатою кредиту, адже право подачі в суд може бути реалізовано кредитором тільки при наявності прострочень по угодою кредиту.
Важливо також розуміти, що кожен спадкоємець відповідає за зобов'язаннями тільки в межах частини спадщини. Тобто якщо один спадкоємець виплатив борг в межах своєї частини спадщини, але цього не вистачило для його повної виплати, тут судновий орган не допоможе.
Мікропозик Домашні Гроші від тижня до року, докладніше тут.
Подальші кроки спадкоємців
Якщо відомо про присутність позики, неодмінно слід письмово розповісти банку про смерть позичальника і принести копію свідоцтва про смерть. Банківська організація перестає нараховувати відсотки за позикою з періоду смерті боржника. сума боргу фіксується на 6 місяців до прийняття спадщини спадкоємцями.
Після прийняття спадщини позику погашають спадкоємці: або однією сумою, або періодичними виплатами, підписавши додатковий договір з банківською організацією.
Заборгованість за позикою виплачується спадкоємцями пропорційно і в межах ціни отриманих активів. Якщо спадкоємці не хочуть виплачувати позику в добровільному порядку, банк може звернутися в судновий орган для справляння майна, здобувши у спадок.
Спадкоємці не виплачують борги померлого, якщо відмовляються від усієї спадщини. Тобто, якщо йому залишилося в спадок кілька квартир і позику на покупку ще однієї, то слід відмовитися від всієї нерухомості, а не лише від непотрібної квартири.
Якщо спадкоємці не знають про позику, можна зробити письмові запити в великі банки, приклавши свідоцтво про смерть. Або отримати постанову суду на надання даних про позику в бюро історій кредитування.
Що робити при відсутності спадкоємців?
Якщо спадкоємців у померлого позичальника немає або вони відмовилися від спадщини, то позовні заяви можуть пред'являтися до нотаріальних органів, а також до країни, яка отримує активи при відсутності спадкоємців. У цій ситуації в порядку суду можуть задовольнятися ті запити, величина яких становить менше ціни спадщини.
Якщо спадкоємці говорять про відмову від обов'язків померлого боржника, то слід пам'ятати про неймовірності часткової відмови від спадщини. Воно має прийматися повністю, включаючи наявні зобов'язання. Єдиної альтернативою є повна відмова від спадщини, при якому на активи спадкоємці також претендувати не можуть.
Чи відповідає поручитель за борги
З точки зору Верховного СудаУкаіни, поручитель померлого позичальника стає поручителем спадкоємця, якщо той дав згоду відповідати за невиконання зобов'язань спадкоємцями. Це положення має включатися в угоду поручительства. Суд аргументує цю позицію ч. 2 ст. 367 ГКУкаіни.
Оскільки відповідальність спадкоємців за боргами боржника обмежені ціною успадкованих активів, як то кажуть в ст. 416 Цивільного Кодексу, основний обов'язок в решти припиняється у зв'язку з неможливістю виконання.
Банк продає колекторам
Іноді банк переуступає борг, знаючи, що боржник помер. Це пов'язано з тим, що складається значний портфель угод, які виставляються на продаж. Потім продається колекторським конторам по оптовій вартості. Тут грає роль людський фактор.
Якщо таке сталося, необхідно:
- Надіслати свідоцтво про смерть боржника колекторам. Якщо це не допомагає і дзвінки із запитом оплати тривають, то потрібно почати записувати переговори.
- Якщо є спадок, не потрібно говорити про нього кредиторам. Якщо сума боргу не значне, подавати в судновий орган на родичів кредитор не буде. Колектори купують борги за десять відсотків від головної суми боргу, а за позов суду доведеться сплачувати державне мито, що не вигідно.
Спадкоємці повинні платити борги за померлої людини, якщо вони вступають у спадок. Однак часто з спадкоємцями кредитори не судяться через невеликих сум позики. Якщо спадкоємців немає, борг кредитору виплатить держава.
Як оформити мікропозик для розширення бізнесу в компанії «Маяк»? Відповідь за посиланням.
Отримати мікропозик на 7 500 рублів з першого звернення і, не виходячи з дому можна в Вівус, докладніше тут.
Спадкоємець боржника, в свою чергу, протягом півроку після смерті боржника повинен оповістити про це банк і принести йому свідоцтво про смерть. Після прийняття спадщини позику погашається повною сумою або частинами.