Які плюси і мінуси зарплатних карт - платіжні картки - фінанси bigmir) net
Платіжні карти вже стали невід'ємною частиною нашого життя. «Пластик» з'являється в гаманцях українців різним шляхом - хтось сам оформляє собі платіжну карту, хтось отримує її в якості «бонусу» до депозиту. Але більшість з нас обзаводяться платіжними.
Просто в якийсь момент роботодавець вирішує, що йому вигідніше перераховувати співробітникам зарплату через банк: не потрібно тримати касира, платити йому оклад. Але вигоду від угоди банку і роботодавця отримують не тільки вони. Для своїх «зарплатних» клієнтів банки також пропонують бонуси. Правда, як з'ясувала «Сьогодні», практично кожен з них містить в собі якийсь «риф». До слова, від зарплатної картки можна і відмовитися. «Для цього потрібно через канцелярію подати на ім'я керівника заяву і вказати в ньому, в якій формі ви бажаєте отримувати зарплату - готівкою, на свій особистий рахунок або на рахунок його дружини, наприклад. І таке право є у кожного », - говорить юрист юрфірми« Софія »Вікторія Кравчук.
Один з головних бонусів для власників зарплатних карт - це можливість отримати кредит за зниженою ставкою. Всі банки, які відновили іпотечне та автокредитування, готові знизити для «зарплатного» клієнта заявлену ставку на 0,5-1 процентний пункт. Таким чином замість, скажімо, 15-19% річних за іпотекою, можна розраховувати на 14-18% в рік.
«Зарплатний» клієнт для банку - це клієнт, про який у банку є якийсь набір інформації. На її підставі банк може оцінити платоспроможність позичальника і свої ризики за тими кредитами, які можуть бути надані клієнту. Як правило, ці ризики нижчі, ніж, скажімо, у людини «з вулиці». Це означає, що за рахунок зниження ризику банк може знизити відсоткову ставку по кредиту при збереженні розміру свого прибутку », - пояснює консультант з маркетингу центру організації продажів роздрібного бізнесу банку« Фінанси і Кредит »Олександр Сєдов.
Банкіри також заохочують своїх «зарплатних» клієнтів відкривати в банку депозити. Для цього їм обіцяють підвищену ставку - на 0,20,5% вище, ніж простим вкладникам. Правда, іноді такий бонус банки пропонують тільки тим клієнтам, які готові покласти на депозит певну суму грошей. Наприклад, $ 10 000. Та й далеко не факт, що в тому банку, на картку якого ви отримуєте зарплату, будуть найвигідніші умови по депозитах. Проте наявність депозиту і платіжної карти в одному банку має плюси. Так, можна оформити договірне списання коштів з поточного рахунку на депозит. Для натур з поганим самоконтролем - відмінний спосіб почати нарешті відкладати.
Перші кредити, які банкіри почали видавати після кризи, були овердрафти (можливість йти в «мінус») на зарплатні картки. І до цього дня це найпростіший спосіб обзавестися кредиткою. Багато банків оформляють автоматичні овердрафти за зарплатними картками. Тобто, всім співробітникам підприємства надається можливість залазити в «мінус» на 30-100% окладу (правда, під високі ставки - 20-23% річних). Але навіть якщо такої угоди між банком і роботодавцем немає, держатель зарплатної картки може сам звернутися в банк з проханням відкрити овердрафт. Як правило, рішення приймається протягом декількох днів. Але головне - не потрібно нести довідку з роботи і інші документи. Адже банк і так бачить, скільки ви отримуєте з місяця в місяць. Єдина умова - необхідно отримувати зарплату на карту не менше 3-6 місяців.
Нав'язаний сервіс. Але овердрафт таїть в собі і небезпеку. Банкомати і смс-банкінг деяких банків не розділяють баланс рахунку на «свої» гроші клієнта і кредитні кошти. У підсумку, багато власників зарплатних карт, самі того не знаючи, влазять у овердрафт. Додаткову плутанину створює і «плаваючий кредитний ліміт», коли його розмір змінюється з місяця в місяць в залежності від платіжної дисципліни клієнта, активності користування карткою і розміру доходу. У такій ситуації визначити, скільки грошей зараховано на карту роботодавцем, а скільки надано банком, важко. До слова, банк має право відкривати овердрафт лише в тому випадку, якщо це було обумовлено в договорі. «Якщо банк подав претензію на суму овердрафту та нарахованих відсотків, клієнт може визнати овердрафт недійсним, аргументуючи тим, що в договорі не вказані умови надання овердрафту», - говорить керуючий партнер юридичної компанії «Алексєєв, Боярчуков і партнери» Сергій Боярчуков. Тобто після визнання судом дій банку неправомірними, позичальник буде звільнений від виплати відсотків і штрафів. Але суму кредиту повернути доведеться.