Які документи потрібні для автокредиту
Однією з найпоширеніших послуг, що надаються банками, є кредит. Нічого дивного в цьому немає, адже з його допомогою людина може купити необхідний товар без потреби в тривалих накопичення. Протягом багатьох років однією з найбільш популярних операцій позики вважається кредит на придбання автомобіля.
Можливо, для багатьох питання кредитування є досить складним і заплутаним. Для деяких - навпаки. Однак, як би там не було, але якщо було прийнято рішення взяти автомобіль в кредит, то до цього питання необхідно підійти ґрунтовно і визначитися з рядом важливих моментів: в якому банку брати позику, які документи потрібні для автокредиту, як відбувається весь процес кредитування. У цій статті спробуємо розібратися в багатьох нюансах.
Як вибрати банк
Визначившись з моделлю автомобіля, і відповідно сумою, спочатку необхідно добре продумати умови банків. В основному в таких випадках варто вибір між банком, в якому автолюбитель є постійним клієнтом (наприклад, отримує заробітну плату), і банком, який співпрацює з конкретним автосалоном.
Хорошим аспектом при виборі є можливість пропозиції банківською установою нижчого відсотка при кредитуванні. Більш того, для зручності банк може списувати суму з зарплатної картки, тим самим, дозволяючи економити час на стояння в чергах. Потрібно відзначити, що і пакет необхідних документів в такому випадку буде мінімальним. Втім, в цьому випадку вибір дилерських центрів буде обмежений компаніями, з якими співпрацює даний банк.
Можливість взяти кредит на покупку автомобіля безпосередньо в автосалоні має такі переваги: процентні ставки не набагато вище, ніж в попередньому випадку, страхування та оформлення всіх документів відбувається безпосередньо в салоні, автомобіль можна купити тієї марки, про яку мріялося. Недолік полягає в тому, що від одного року і до закінчення терміну позики клієнту, в більшості випадків, необхідно буде користуватися послугами акредитованої в банку страхової компанії, розцінки якої можуть бути завищені.
Таким чином, перед тим як взяти машину в кредит, необхідно все ретельно обміркувати і вибрати найбільш підходящий варіант.
Вибираємо програму кредитування
Багато банківські установи пропонують придбати автомобіль в кредит за такими програмами позики:
- Безвідсоткову позику. Найчастіше розстрочку надають не банки, а дилерський центр, в якому відбувається купівля авто. Пропонують таку процедуру вкрай рідко, - в основному для постійних клієнтів автосалону. Як правило, обов'язковою умовою є внесення 50% (іноді і вище), суми від вартості автомобіля в якості першого внеску і недовгий термін повернення.
- Автокредитування без початкового внеску і довідки про доходи. Незважаючи на привабливі умови, які є такими лише на перший погляд, є негативні фактори: високі річні відсотки (приблизно 20-25%), висока пеня (якщо сталася затримка при погашенні боргу). Подібний вид позик називають експрес-кредитом. Відсутність розширеного пакета документів скорочує час розгляду заявки, тому рішення можна отримати буквально за кілька годин. Але варто врахувати, що початковий внесок в такому варіанті позики становить не менше 20%, а сума кредиту лімітована і становить, як правило, не більше мільйона рублів.
- Спеціальні програми кредитування. Такі програми найчастіше пропонують покупцям в автосалонах. Ставки в цьому випадку максимально привабливі і коливаються в межах від 1 до 15% річних. Іноді це програми акції, мета яких збути залежалися моделі автомобілів, тому не завжди можна купити бажану модель. Найчастіше такі кредити пропонуються за спільними програмами банків і автосалонів, наприклад, однією з таких є Ford Credit від банку Сетел. Звичайно, модельний ряд в цьому випадку представлений не весь, тому авто в кредит за цією системою може не відповідати початковим побажанням позичальника. Крім того, існують деякі обмеження по розміру кредиту та початкового внеску. Однак вигода (яку можна отримати, ставши учасником цієї програми), компенсує всі можливі незручності.
Після того, як був обраний банк і тип кредитування, необхідно ще раз обов'язково зважити всі «за» і «проти». Потрібно подумати, чи буде можливість певну суму (при цьому немаленьку) щомісяця виділяти з сімейного бюджету. Адже важливо не тільки знати, як взяти автокредит, а й розуміти, що це досить серйозна справа.
Приклади витрат одноразових і щомісячних
Наприклад, людина вирішила взяти автомобіль, вартість якого становить 500 тисяч рублів - це значить, що приблизно від 13 до 20 тисяч потрібно буде щомісяця виплачувати в банк - за умови, якщо термін повернення складе близько 3 років. Якщо це не бентежить, тоді добре.
Розглянемо ще інші витрати. Такими є початковий внесок і витрати на оформлення всіх необхідних полісів. Наприклад, якщо покупець задумався про те, як купити автостоімостью близько 650 тисяч, то необхідно враховувати наступні витрати: вартість ОСАЦВ і КАСКО (складе близько 60 тисяч) і початковий внесок - 98 тисяч рублів.
Крім цього не варто забувати про витрати, які необхідно буде понести при реєстрації транспортного засобу, а це все коштує приблизно 15 тисяч рублів. Втім, більшість програм припускають можливість включення річних внесків по ОСАГО і КАСКО в тіло кредиту. Звичайно, розмір щомісячних платежів і рівень переплати в цьому випадку збільшиться, однак, це позбавить від необхідності покупки полісів за власні кошти протягом усього терміну дії позики.
Як стати володарем автокредиту
Як правильно взяти автокредит у банку - хочуть знати багато. Насправді, в цьому немає нічого складного - головне, щоб у позичальника була хороша історія кредитування. Всі інші процеси можна розподілити на наступні етапи:
- вибрати автомобіль в салоні, підібрати комплектуючі і додаткове обладнання, дізнатися підсумкову вартість покупки;
- підготувати необхідні документи для банку;
- схвалення банку на кредитування в певному розмірі, укласти договір позики з банком;
- укласти договір з дилерським центром і внести перший внесок;
- оформити страховку КАСКО;
- дочекатися оплати банком вартості автомобіля дилеру;
- отримати і зареєструвати автомобіль.
Це основні моменти, які необхідно знати, щоб купити кредитну машину. Зрозуміло, в залежності від конкретного дилерського центру і банку можливі певні нюанси. Наприклад, можливість зміни суми кредиту після схвалення, в зв'язку зі зміною комплектації або цін на автомобіль.
Документи для оформлення автокредиту
Про те, як можна взяти кредит на машину, йшлося вище. Далі, потрібно сказати про необхідні для цієї мети паперах. Для того щоб купити автомобіль в кредит, банку необхідно надати дані для відкриття кредитної лінії. Документи для автокредиту наступні:
- заповнена анкета позичальника;
- паспорт громадянина РФ;
- документ, який підтверджує додатково особистість кредитується (наприклад, водійське посвідчення або закордонний паспорт);
- договір з автосалону;
- довідка про доходи з місця роботи за останні півроку і копія трудової книжки (потрібні не завжди);
Бувають ситуації, коли банк може попросити надати свого поручителя, на випадок підстраховки і як гаранта погашення кредиту. Поручитель також повинен представити документ, що засвідчує його особу - паспорт та довідку про доходи з місця його роботи.
Як правильно оформити договір кредитування
У статті вже були розглянуті кілька важливих аспектів про те, як купити машину в кредит. Але не менш важливим є оформлення договору про позику. В процесі оформлення осіб, який отримує транспортний засіб, може втратити деякі важливі моменти. Варто сказати, що отриманий кредитний договір необхідно уважно вивчити, щоб якомога більше знати про свої права та обов'язки. Крім того, важливо ще до підписання паперів знати, а чи передбачені договором додаткові послуги, а також штрафи і комісії. Наприклад, варто дізнатися, що загрожує за несвоєчасне внесення платежу, якщо раптом по форс-мажорних обставин не вийде це зробити в строк.
Необхідно враховувати той факт, що куплений в кредит автомобіль є власністю кредитується, але банк виступає в якості заставодержателя. Саме тому оригінал ПТС протягом усього терміну кредиту зберігається в банку, що обмежує можливість продажу автомобіля власником. Крім того, якщо при укладенні договору обов'язковою умовою було щорічне оформлення КАСКО на період, поки машина знаходиться в заставі, необхідно чітко дотримуватися цієї умови. Зокрема, процедура передбачає щорічне повідомлення банку про те, що поліс був продовжений. На підтвердження його копія передається фахівцям компанії кредитора. Щоб убезпечити себе після кожної передачі документів краще взяти підтверджують прийняття паперу у банку.
Після того, коли стало ясно, як отримати автокредит, не зайвим буде уточнити і про можливість його дострокового погашення. Це потрібно для того, щоб, взявши кредит, кожен міг у будь-який момент закрити його раніше терміну, якщо для цього з'являться вільні кошти. Якщо банк надає подібного роду послуги, то слід заздалегідь з'ясувати, що потрібно для цього і на яких умовах доступна дана операція: чи стягуються комісії, чи передбачена можливість часткового і повного погашення одноразово. Тому перед тим, як взяти кредит на машину, необхідно ретельно розібратися і виявити всі можливі санкції, які можуть бути накладені кредитною установою.
Думаючи про те, як вигідно купити автомобіль, варто відразу звернути увагу на можливі акції та вигідні пропозиції від банку, адже маючи спочатку на руках певну грошову суму, можна спробувати взяти кредит на максимально лояльних умовах.