Як взяти кредит з поганою кредитною історією
Кредитна історія - це всі дані про те, як конкретний позичальник виконував (і виконує зараз) взяті на себе зобов'язання по кредитах. Буває вона як хорошою, так і поганий. Про першу говорити не будемо, так як кожному ясно - плати вчасно, і твоя історія буде ідеальною. Поговоримо про поганий.
Де зберігається кредитна історія?
Почнемо з того, що кредитна історія (неважливо, хороша вона чи не дуже) зберігається в пройшли держреєстрацію бюро кредитних історій, їх вУкаіни на сьогоднішній день 31 (список - тут).
Як дані потрапляють в БКІ? Дуже просто. Згідно із законом, банки зобов'язані подавати інформацію про позичальника хоча б в одне з зареєстрованих бюро кредитних історій. Але часто кредитні організації укладають договори відразу з декількома БКІ, а тому і ваша історія може перебувати в кількох бюро.
Коли ви подаєте заявку на кредит - будь то автокредит або кредитна карта, банк запитує відомості про вас тільки в тих БКІ, з якими у нього укладені договори.
Погана кредитна історія: звідки вона береться?
Відразу варто обмовитися, що для різних кредитних установ поняття «погана кредитна історія» відрізняється. Для якогось банку погано, якщо позичальник прострочив платіж більше 5 днів, а в іншому історія зіпсується тільки в тому випадку, якщо прострочення була більше 20 днів. Тому порада тут може бути тільки один: намагатися платити вчасно.
Виділимо основні причини появи поганою кредитною історії:
Несвоєчасне внесення платежів
Це може статися і ненавмисно: припустимо, ви заплатили кредит на пошті в зазначену дату. А, виявляється, гроші йдуть до банку мінімум 5 днів, в результаті ви - в розряді боржників.
Неповне погашення кредиту
Буває, що після повного (як ви вважали) погашення кредиту залишилися невиплачена якісь копійки. На ці копійки будуть «капати» не тільки відсотки, а й різні пені і неустойки, в результаті ви можете отримати «круглу суму» заборгованості і статус «поганого» позичальника.
Ви були поручителем у непорядного позичальника
Багатьом це здається дивним - адже ви ж не винні, що людина не платила кредит, ви ж були всього лише поручителем ... Насправді, доручив за кого-то, ви підписуєте з банком договір, з якого випливає, що ви несете таку саму відповідальність за своєчасне погашення кредиту, як і основний позичальник.
Чи можна взяти кредит з поганою кредитною історією?
Звичайно, якщо ви взяли кредит в банку і зникли з цими грішми «далеко і надовго», то отримати нову позику або кредитку навряд чи вдасться. Але якщо прострочень було не так вже й багато, а їх терміни були не сильно великими, то спробувати все ж можна.
- Для початку перевірте, наскільки погана ваша кредитна історія. Дані про те, в якому саме БКІ вона знаходиться, можна запросити на сайті БанкаУкаіни (за умови, що вам відомий код суб'єкта КІ) або в будь-якому банку, найближчому БКІ, через відділення пошти або через нотаріуса (якщо код вам невідомий). Після отримання відповіді потрібно буде звернутися вже безпосередньо в вказане бюро кредитних історій.
- Якщо прострочення виникали з поважних причин (припустимо, через важку хворобу або невиплати зарплати), ви можете надати в банк підтверджує це документи - можливо, вони зіграють свою роль.
- Якщо прострочення були тільки за останнім кредиту, а до цього ви були добропорядним позичальником, то краще звернутися саме в той банк, де ваша репутація не підмочена.
- Якщо вам не дали кредит в одному банку, спробуйте звернутися в інший. Адже, як уже говорилося, у кожного банку свої критерії поганого позичальника. Крім того, є шанс, що цей банк не надсилає запит у той БКІ, в якому «живе» ваша воля не дуже хороша історія.
- Згідно із законом кредитна історія в БКІ зберігається 15 років, а потім анулюється. Більш того, у деяких банків є свої правила: наприклад, оцінюються відомості тільки за останні 5 років. Виходить, що час лікує вашу погану кредитну історію.
- Хоч і рідко, але буває, що інформація в БКІ містить недостовірні відомості і, виявляється, ви страждаєте ні за що. В цьому випадку потрібно подати в бюро заяву, після чого проводиться перевірка. Потім, в разі правоти позичальника, в кредитну історію вносяться необхідні зміни і доповнення.
Але навіть якщо банк не відмовить вам у видачі позикових коштів, не дивуйтеся, якщо відсоток буде вищим, вимоги до документів - підвищені, а сума кредиту - мінімальної. Зате з кожним своєчасним платежем ви будете покращувати свою кредитну історію. А це означає, що з'являється шанс взяти наступний кредит вже на більш вигідних умовах.
ось у мене така кредитна історія. 2 роки тому брав кредит в транскредіт банку- (працював тоді в РЖД) -150 тис руб. погасив буквально за 3 місяці (варик з'явився в грошах) і тут же взяв у цьому ж банку 230 тис.руб. на 5 років, через пів року звільнився за власним (але з лайкою) з жд і став ІП-вантажоперевезення на своїй вантажний працював але вже в іншому більшому місті (по чесному взагалі туди зірвався чисто з дівчину), кредит той плачу до сих пір без прострочень, 3 місяці тому потрапив в аварію, потрібні були терміново гроші при тому не багато (додати), взяв в мтс банку в рідному місті 10тис.рублей-по кредитній карті, трохи пізніше, з через негативне ставлення до чужого городу через дівчата з втому жити на знімних кімнатах через бажання жити в своєму рідному хоч і н великому але СВОЄМУ, одному, у власній розкішній (коза так після кімнат) квартирі молодому хлопцю 23 років
Позичальники з поганою кредитною історією можуть взяти кредит так само в агентствах мікропозик, звичайно сума там обмежена і відсоток підвищено зате кредитною історією зазвичай не дуже цікавляться. Так само можна подивитися список банків видають подібні кредити. А взагалі вірно сказано, будьте сумлінним платником. Раз вас виручили то і ви намагайтеся не підводити.
Друзі не беріть кредити в агенствах мікропозик! Переплата величезна! Якщо вам потрібна кредитна історія і вже нікуди йти, можна взяти кредит в агенстві, але я б радила вам відразу його погасити і йти в звичайний банк! Або скористайтеся кредитною карткою, на багатьох зараз пільговий період, повернете без переплати гроші і візьмете кредит в банку на хороших умовах!
У мене був такий досвід- оформила кредит і щомісячну плату у мене списували з зарплатної картки. Півроку все було добре, списання відбувалося вчасно. Але в один місяць у банку заглючила система і платіж пройшов із запізненням, що негативно відбилося на моїй кредитній історії (при чому з вини банку!). Довелося писати заяву пояснювальну і мені все виправили. Наступного разу кредити буду оплачувати через касу, щоб не було мороки.
Галина, не зовсім зрозуміло, як у Вас вкрали з карти гроші в банку. Відшкодування грошових коштів в таких випадках можливо, тільки лише якщо кредитної організації не вдасться довести, що Вами були порушені умови банківського обслуговування. Якщо ж Ви оформляли відповідну заяву, але отримали від банку відмову, то можете спробувати звернутися до суду, попередньо порадившись з досвідченим юристом.
На сьогоднішній день багато банків при виникненні тимчасових фінансових труднощів у позичальників йдуть їм назустріч і пропонують реструктуризувати або рефінансувати кредитну заборгованість. Спробуйте звернутися в банк, де Ви є позичальником, маючи при собі документи, що підтверджують тимчасову непрацездатність, співробітники запропонують Вам можливі виходи з ситуації, що склалася.
Я взяв мікропозик, у мене не вийшло віддати вчасно, а потім погасив все повністю. Зіпсувалася моя крідітная історія?
Таким чином, швидше за все, факт несвоєчасного погашення заборгованості все-таки позначився в Вашої кредитної історії.
Підкажіть будь ласка, я в 12году взяла кредит і досих пір несплати його т.к.меняла місце проживання і місце роботи, а зараз і зовсім троє детей.Імеет право банк заарештувати мою ощадкнижку і карту.Еслі так то на яке время.Спасібо.