Як скласти особистий фінансовий план
ХТО Я І ПРО ЩО БЛОГ
До того ж Ви можете пройти марафони, які допоможуть оптимізувати одну з областей життя. Проходження безкоштовне і доступне всім.
Удачі і хорошого настрою!
завантажити безкоштовно
НАЙЦІКАВІШЕ на блозі
Втомилися насилу дотягувати до зарплати? Це не обов'язково означає, що ви мало заробляєте: можливо, ви не вмієте планувати витрати. Щоб знайти матеріальне благополуччя, дізнайтеся, як скласти особистий фінансовий план.
5 кроків до економічної стабільності
Щоб розумно витрачати гроші, дотримуйтеся послідовності етапів:
В першу чергу розберіться, куди йдуть фінанси. Обзаведіться невеликим блокнотом, який поміститься в кишеню, і носите його з собою. Записуйте статті витрат, навіть купуючи дрібниці. Якщо ви дружите з технологіями, то в мережі можна завантажити додаток для підрахунку поточних витрат.
Хвилюватися про неправильний розподіл коштів поки не варто, адже завдання - не сповістив себе докорами за маленькі радості, а розібратися з фінансовими потоками. Ведіть облік протягом 3 міс. і зумієте встановити закономірності.
Задайтесь простим питанням: «Чого я планую домогтися за 20 років?» Уникайте загальних формулювань у відповіді, наприклад, «Хочу стати багатим». Цілі мають бути зрозумілими і досяжними: «Хочу купити 3-кімнатну квартиру і зібрати грошей на освіту дитині».
Можна вірити в краще і вважати, що неприємності відбуваються з песимістами. Але розумніше зробити запас: покласти частину коштів на депозит або відкрити накопичувальний рахунок у страховій компанії. Створіть і «подушку безпеки», що дорівнює сумі доходу за 3 міс. щоб не боятися втратити роботу. Не засмучуйтеся, якщо довелося взяти кошти з «скарбнички» на непередбачений ремонт машини або покупку холодильника замість зламаного. Просто поставте мету швидше повернути гроші, і життєві перипетії стануть не страшні.
Важливо залишити частину грошей на розваги, інакше «зірветеся» і влаштуєте своєрідне свято, витративши левову частку накопичень.
Щоб не мати потреби у фінансах, робіть розумні вклади. Для початку відкрийте депозит в банку, вибравши надійний заклад, що дозволяє вносити на рахунок додаткові суми. Надалі ви використовуєте кошти, щоб збільшити активи: придбаєте квартиру, яку здасте в оренду.
Дотримуючись послідовність дій, ви розберетеся з витратами і перерозподіліть фінансові потоки.
Поради від експерта: що необхідно врахувати
Застосуйте рекомендації Карла Річардса в дії, і результат не змусить себе чекати.
Як оцінити активи: складаємо таблицю
Щоб розібратися в активах і пасивах, уявіть, що перед вами 2 підприємця з однаковим доходом: Михайло і Олександр. Якими активами вони мають у своєму розпорядженні?
Торгова площа для оренди
При однаковому заробіток у Олександра більше активів, що приносять гроші. Необхідно врахувати і те, що квартира і автомобіль вимагають витрат, що ще зменшує прибутки Михайла.
Важливим аспектом стають і пріоритети в поточних витратах: на вільні суми Михайло набуває останню модель «айфона» і розкішний одяг. В результаті він купує дорогі речі, які не приносять доходу. Олександр ж відмовляється від придбань, якщо ті швидко знецінюються, і вважає за краще вкласти гроші в розвиток бізнесу.
Ви подумали, що Михайло живе повним життям? Але практика говорить зворотне: тим, хто робить підрахунки, виявляються по кишені і подорожі, і розваги. А люди, схильні до спонтанних витрат, нерідко з працею знаходять гроші на відпустку! Якщо ви впізнали себе в образі Михайла, пора міняти ситуацію.
Коли ви перерахуєте на папері активи, то можете неприємно здивуватися: навіть люди з хорошим доходом усвідомлюють, що не зробили інвестицій. Але це підштовхне до змін, і ви станете щомісячно відкладати невелику суму.
Як підрахувати пасиви
Підрахунок пасивів нескладний, оскільки до їх числа відносяться борги і кредити. Якщо ви зверталися за грошима до друзів або банку, складіть таблицю з зазначенням:
- типу заборгованості (іпотека, споживчий кредит, займ у знайомого);
- суми, яку належить виплатити;
- процентної ставки;
- розміру регулярних внесків.
Чи вважаєте, що нема чого планувати на папері, адже ви знаєте все цифри? Але варто побачити готову таблицю, і ви краще розумієте подальші кроки. Контролювати пасиви потрібно ретельніше, ніж активи, інакше ви опинитеся на межі банкрутства. Іноді без кредитів не обійтися, оскільки вони необхідні для покупки нерухомості або відкриття бізнесу. Але деяких варіантів слід уникати:
- Споживчі кредити здаються привабливими, адже їх оформляють відразу в магазині, а процентна ставка невисока. Але переплати складають до 30% в рік, оскільки на клієнта лягають витрати з обслуговування банком.
- Кредити по картці небезпечні тим, що гроші витрачаються швидше, ніж при оплаті готівкою.
Робити позики потрібно усвідомлено, тому вдавайтеся до них у крайніх випадках. Нерідко люди беруть їх, не думаючи, як погасять заборгованість після втрати роботи. В результаті доводиться звертатися за новими кредитами, щоб перекрити старі, і складності поглиблюються.
Деякі клієнти банку думають, що необхідність робити щомісячну виплату дисциплінує. Почасти це відповідає реальності, але за «навчання плануванню» доводиться викласти відчутну суму. Якщо ви схильні витрачати всі кошти на задоволення поточних потреб, щомісяця переводите встановлену частину доходу на депозитний рахунок: з подібним проханням можна звернутися в банк або бухгалтерію вашого підприємства.
Як скласти особистий фінансовий план молодій парі
При складанні особистого фінансового плану необхідно врахувати особливості вікової психології. Якщо ви ставитеся до представників молодого покоління, нещодавно створив сім'ю, то з великою ймовірністю витрачаєте без стратегії. В результаті ви втрачаєте роки, які повинні були стати основою добробуту: поки ви не обзавелися нащадками, є можливість зайнятися кар'єрою. А щоб не зробити розхожих помилок, дотримуйтеся наступних правил:
- Визначати, на чому заощадити, іноді доводиться неодноразово. Будьте готові не раз затягнути пояс, перш ніж разработаете бюджет. Якщо ви робите перші кроки до фінансової самостійності, то зробите не одну помилку, але промахи подарують досвід.
- Взявши кредит на купівлю нерухомості, зосередьтеся на тому, щоб не робити нових боргів. Витратьте зарплату одного члена сім'ї на поточні витрати, а другу по можливості пустите на погашення іпотеки. Грошей на розваги залишиться менше, але в майбутньому ви оціните виявлену далекоглядність.
У вас кілька кредитів. Розгляньте різні стратегії: вигідно зосередитися на позику з найбільшою процентною ставкою. Але багатьом підходить варіант з погашенням кредиту, який найлегше виплатити, адже результат відразу помітний.
- Дійте зараз, хоча здається, що часу думати про майбутнє ще досить. Коли ви обзаведетеся дітьми, витрати зростуть, і ви пропустіть можливість підготувати базу.
Дотримуйтеся цих правил, і знайти стратегію буде легше.
Особливості побудови бюджету для пари середніх років
Діти виросли і вирушили в самостійне життя? Це ознаменує початок нової епохи, коли ви можете зосередитися на власних потребах. Хоча ви будете надавати посильну допомогу нащадкам, вони не повинні в усьому на вас розраховувати. Прийшла пора скорегувати фінансові плани, адже ви маєте вільні сумами:
Якщо вам не хочеться думати про пенсію, змініть формулювання: ви розробляєте стратегію, що дозволяє жити на пасивний дохід. Чим раніше ви задумаєтеся про перспективи, тим простіше досягнете поставлених завдань.
Головні помилки при плануванні бюджету
Щоб дотримуватися фінансового плану було легше, враховуйте досвід інших людей. Досить виключити поширені помилки:
Думаєте, що необхідність рахувати гроші занадто важким? Тоді погляньте на мільйонерів, що заробили капітал власною працею. Вони не ведуть спосіб життя голлівудських зірок: більшість людей зі станом 2-3 млн - власники середнього бізнесу. Статистика показує, що тільки 50% з них в своєму житті купували костюми дорожче 400 $. Люди, що володіють реальним матеріальним добробутом, не прагнуть до показухи, щоб вразити оточуючих. Взявши з них приклад, ви оціните блага, які дарує впевненість у завтрашньому дні, тим більше ви вже знаєте, як скласти особистий фінансовий план.