Як працює страховка від першого ризику на прикладі поліса для майна на складі
Система страхування по першому ризику розроблена і налаштована на випадки, коли ймовірність максимального збитку знижена. Вона зручна в ситуаціях, коли складно визначити постійну на весь період дії поліса вартість застрахованих предметів.
Тому страхування по першому ризику оптимально підходить для майна, розміщеного в кількох складських приміщеннях компанії, і вартість залишку якого постійно варіює. Чим можна підтвердити цю заяву?
Вступні умови страховки і основні визначення
Базові поняття, пов'язані з першим ризиком, і умови його розміщення на страхування, можна звести до п'яти пунктів.
- Першим ризиком у страхуванні є ймовірний розмір шкоди (матеріального), який повинен відшкодувати страховик. Ключова вимога до такого ризику (то, що дозволяє назвати його першим) - його розмір, який не може перевищувати суму страхування, обумовлену в договорі.
- Другий ризик - це весь збиток понад застрахованої суми.
- Страхова сума може встановлюватися на рівні вартості майна або бути нижче її.
- Що до предмета, на який поширюється покриття, то мова може йти про страхування товару за першим ризиком. а також страховку матеріалів, готової продукції, запасів або сировини.
- Страховка від першого ризику - це класична страховка, з тією лише застереженням, що при настанні страхового випадку її власник отримає суму, що не перевищує страхову. Навіть якщо фактичні втрати будуть більші.
Чим зручна програма у випадку з майном на зберіганні
Традиційна проблема страхування складських запасів: неможливо на етапі укладення договору передбачити, на яку суму в приміщеннях буде розміщений товар (сировина, матеріали). Страхувальник в результаті:
- може виходити з максимуму і переплатити за поліс;
- встановити суму на мінімумі і недоотримати виплату;
- застрахувати майно за системою виплати по першому ризику (передбачити найбільш ймовірний максимальний збиток).
Друга причина, щоб віддати в цьому випадку перевагу полісу від першого ризику, стосується потенційних втрат. При настанні ризиків пожежі, ПДТО, затоки, наїзду техніки ступінь серйозності інцидентів для знищення всього обсягу запасів на складі повинна бути величезною, частіше хоча б 5-15% предметів, але зберігаються (низька ймовірність тотального збитку).
У чому принципові відмінності?
У порівнянні з класичною технологією страхування по системі першого ризику вигідніше. По-перше, він сам встановлює розмір можливого збитку: прив'язка до вартості майна має місце, але вона не є визначальною. При покритті майна на складі це важливо, тому що його залишок нестійкий.
По-друге, це нетрудомісткий формат оцінки можливих втрат. Підприємцю не потрібно кожен місяць проводити інвентаризацію, підтверджувати наявність залишків в певній кількості, надавати в СК дані за підсумками року.
По-третє, страховику ця програма розміщення на страхуванні першого ризику (і тільки його) цікава тим, що після виплати максимальної суми він закриває угоду. Договір вважається виконаним і закінчує свою роботу.
Плюс розмір потенційного відшкодування, який отримає власник матеріалів або сировини на складі, розраховує сам покупець полісу. Це зручно, так як краще підприємця, який виробляє, наприклад, канцелярію, ніхто не знає, які втрати він може понести, вигорить його склад дощенту.
Система страхування майна по першому ризику багаторазово виправдала свою ефективність. Спробуйте, наскільки вона підходить для захисту ваших активів.
У нас на сайті ви знайдете всю інформацію про поняття першого, другого ризику та інших важливих умов страхових рішень. А наш «розумний» калькулятор підкаже, у кого з найбільших страховиків країни найвигідніше замовити поліс.
Для страховки не потрібно направляти співробітника в СК або наш офіс. Заявка подається в онлайн і зберігається в вашому особистому кабінеті. Це заощадить час і спростить процедуру обслуговування страхових рішень для бізнесу.