Як отримати споживчий кредит без першого взнося і переплат, кредитні історії
З цими питаннями ми розберемося в даній статті.
Види кредитів - в яких випадках буває перший внесок?
Звідки взагалі пішла думка про те, що споживчий кредит видається при наявності початкового внеску? Вся справа в тому, що клієнти не завжди знають, в яких випадках банк вимагає наявності першого внеску, а в яких він не передбачений зовсім. Давайте розберемося.
Які переплати можуть бути по кредитах?
Основними переплатами по кредиту готівкою є плата за відкриття позичкового рахунку, плата за випуск картки та її річне обслуговування, зайві опції в добровільному страхуванні. Але головна - це сума відсотків, яка в підсумку оплачується позичальником за користування позикою. Саме тому можна з упевненістю сказати, що взяти кредит без переплат взагалі не вийде - хіба що позичити потрібну суму у друзів або родичів.
А ось мінімізувати переплату по кредиту досить легко. Потрібно лише розрахуватися повної вартості кредиту до подачі заявки в банк (попередній) або відразу після отримання схвалення.
Для цього можна скористатися як онлайн-калькуляторами, яких в Мережі представлено безліч, так і простою формулою.
Формула розрахунку повної вартості кредиту
Для того, щоб підрахувати переплату по вже схваленої заявці, по якій відомі всі параметри, досить зробити наступне.
Сума кредиту первісна: 300 000 рублів.
Термін кредиту: 36 місяців.
Процентна ставка 27,9% річних.
300 000/100 * (27,9 * 3)
Разом: 251 100 рублів переплата з урахуванням тільки відсотків.
Такий розрахунок можна застосовувати перед подачею заявки в банк, але тут є свій нюанс. Банк встановлює процентну ставку по кредиту, виходячи з ряду параметрів, і для кожного позичальника вона індивідуальна.
Розмір щомісячного платежу у кредитній угоді становить 16 803 рублів.
Множимо його на термін кредитування (36 місяців) і отримуємо суму 587 088 рублів. Це і є підсумкова вартість кредиту, в яку включена страховка і інші комісії банку. Виходить, що за 3 роки переплата по кредиту складе 287 088 рублів.
Для того, щоб підібрати банк, в якому переплата буде мінімальна, клієнту слід зробити наступне. Перед подачею заявки звернутися в банк з проханням скласти попередній графік платежів, виходячи із зазначених їм параметрів (суми, терміну кредиту і т.д). І на підставі отриманих від банків даних вибирати найбільш привабливі умови.
Основний же рада для тих, хто не хоче платити зайве - скоротити терміни кредитування. При них платіж по кредиту буде трохи вище, але переплата скоротиться. Особливо це відноситься до великих позиках. Так само не варто забувати і про можливість дострокового або часткового дострокового погашення по кредиту з перерахунком відсотків.