Як навчитися бути багатим, аналітика
Матеріал переведений за підтримки прайм-брокера EXANTE
Щоб стати багатим, мало бути щасливим. Потрібно розуміти, звідки гроші беруться і куди їх направляти, щоб вони працювали на вас. Блогер Mr. Money Mustache поділився тим, як вчить сина з дитинства правильно поводитися з фінансами.
Не буду брехати: бути багатим здорово.
Я говорю не про те задоволення, яке отримуєш, коли роз'їжджалися на крутій машині і носиш дорогі речі. Справжнє багатство - це щось більше. Справжнє багатство - це коли ти відчуваєш себе вільним від стресу і переживань з приводу грошей і починаєш отримувати справжнє задоволення від життя, тому що розумієш: вона прекрасна. Це розуміння прокидається з тобою щоранку, розлітаючись в голові, як зграя різнокольорових метеликів. Починається новий відмінний день.
Саме це розуміння я хочу в силу своїх можливостей передати синові, тому що воно дозволяє сприймати життя зовсім інакше. Зрештою, завдання всіх батьків - виховати щасливих, здорових і розумних дітей. Якщо мій син виросте щасливим і задоволеним життям - так само, як його батьки, - ми будемо дуже раді.
Звичайно, всі батьки хочуть одного й того ж: якщо їх життя склалося вдало, передати дитині відчуття щастя від неї, а якщо немає - дати дитині можливість кращого майбутнього. Тому вони, як можуть, намагаються бути своїм дітям прикладом для наслідування, а також допомагати їм порадами щодо вирішення фінансових питань. Однак ці поради не завжди бувають розумні.
У країні, де «безглуздості повсюдні», чим більше людина намагається пробитися нагору, тим більше фінансових проблем він створює у себе на шляху. Студенти різних університетів і коледжів часто пишуть мені про те, як «батько порадив мені купити нову машину з повним приводом - він каже, що так я зможу безпечніше переміщатися взимку і менше витрачати на ремонт». Інші набирають 200 тис. Доларів боргу заради того, щоб вчитися в престижному університеті і, тим самим, мати більше шансів на «нормальну» роботу, тому що батьки невпинно повторювали їм: «Хорошу роботу без освіти не знайдеш». Скрізь стрес: хтось хоче обов'язково закотити величезну вечірку з нагоди дня народження своєї дитини, хтось переживає, як оплатити освіту дочки в престижному вузі, хтось не знає, як підтримувати той же рівень життя, що і батьки інших дітей з приватної школи сина.
Може бути, у сімей з необмеженим запасом грошей подібні поради не викликають проблем, але вони, на жаль, давно проникли і в свідомість сімей із середнім достатком, через що виникає безліч труднощів.
Мені були незнайомі всі ці нові труднощі багатих нью-йоркських батьків. Три десятка років тому в маленькому містечку іншої країни моє дитинство і юність протікали зовсім за іншими законами. Мої батьки жили скромніше, і ставлення до грошей в сім'ї було набагато простіше. Коли я Новомосковскл цю книгу, я постійно запитував себе: «Та що взагалі за проблеми у цих сучасних людей? Вони що, дійсно турбуються через такі дрібниці? ».
Мені здається, якщо люди знову стануть цінувати речі так, як це було в невеликих сім'ях робітників у 1980-ті, то і життя їхніх дітей стане набагато простіше. А в довгостроковій перспективі - і багатше.
Мій син і фінанси
У нашій родині всі вільно обговорюють свій дохід, на цю тему не накладено жодних табу або обмежень. Наш 9-річний син точно знає, хто скільки заробляє, що відбувається, коли ти витрачаєш гроші (їх більше немає) і що відбувається, якщо не витрачати їх, а інвестувати (вони починають працювати на тебе).
Ми перестали працювати незадовго до народження сина, і він виріс, добре розуміючи, що таке фінансова незалежність: коли ти здаєш будинок / квартиру, або у тебе є частка в бізнесі, ти отримуєш дохід, завдяки якому більше не повинен щоранку їхати на роботу до дев'яти і сидіти в офісі весь день (хоча, звичайно, можеш все одно продовжувати робити це в своє задоволення). Син кожен день бачить реальне підтвердження цієї ідеї. У нього є можливість порівняти наше життя з життям батьків його однолітків.
З тих пір, як він досить підріс, щоб вміти розпоряджатися своїми грошима (приблизно в 6 років), я намагаюся навчити його, як правильно і розумно це робити.
Як заробити
В наші дні бути дитиною - це досить приваблива опція. Оренду платити не треба, родичі іноді дарують йому гроші, а від мене він отримує зарплату - $ 0,1 за кожні півтора кілометра, які ми разом проходимо або проїжджаємо на велосипедах під час сімейних прогулянок. Ми намагаємося якомога рідше їздити на машині, тому кілометраж набирається хороший: на своєму гірському велосипеді син наїздив вже майже 2 тис. Кілометрів, а нова похідна взуття зношується швидше, ніж він з неї виростає.
Я сподіваюся, що в найближчі роки він перейде з цих дитячих джерел заробітку на більш незалежні і самостійні. Неважливо, чи вибере він при цьому більш традиційний шлях і знайде роботу або ж складний, але цікавий шлях підприємця.
Багато батьків роблять упор на освіту: «Ще не закінчиш університет, твоя єдина задача - отримувати гарні оцінки». Я ж вважаю за краще розуміти під освітою найширший спектр діяльності і досвіду. Ключовим аспектом мені видається робота і заробляння грошей - навіть якщо мова йде просто про те, щоб розставити товар на полиці магазину або доставити пошту всім сусідам в районі. Школа - лише крихітна частина різноманітного освіти дитини - і до того ж не найважливіша. Скажу більше: найцінніший досвід своєї підліткової життя я придбав на різних підробітки, а не в стінах коледжу.
Зведена таблиця
Це вже мій інноваційний підхід. Замість того щоб складати отримані гроші в свинюкскарбничку, мій син віддає їх в Банк Містера Усатого Богача. Це зведена таблиця, в якій записані всі його доходи і витрати. Щоб внести гроші в банк, він віддає їх мені. Щоб витратити їх, він або просить їх у мене, або говорить, що купити йому в інтернеті.
За кожен долар, який залишається на його рахунку, він отримує 10% річних з нарахуванням в кожен місяць. Зведена таблиця демонструє йому, що:
- У нього обмежена кількість грошей (а не бездонний колодязь, з якого можна черпати при будь потреби);
- Інвестувати гроші - вигідно (рахунок на $ 600 приносить йому солідні $ 5 відсотків щомісяця);
- Будь-яка отримана ним сума може бути зарахована на рахунок, чому ростуть відсотки, і якщо мати достатньо великий рахунок, можна забезпечити собі фінансову незалежність на все життя.
На що витрачати гроші
До речі, дуже цікаво наступне: разом з цим він показує все більшу готовність ділитися з іншими. Коли в хаті щось ламається, або коли в іншої дитини недостатньо грошей на те, що той хоче, син готовий негайно витратити велику суму зі своїх заощаджень.
Які витрати покривають батьки
Я все ще покриваю основні витрати на все, що допомагає моїй дитині розвиватися. Так, я придбав різні складові комп'ютера на $ 500, з чого ми разом змайстрували досить-таки потужну ігрову машину. Ми будуємо роботів з набору VEX IQ за $ 400. Також він отримує безліч книг, похідну екіпіровку і оплачені сімейні поїздки.
Будь-яку організовану діяльність теж оплачуємо ми з дружиною - по крайней мере, поки він не стане підлітком. Однак, як і його батько, він вже показує схильність до самостійного планування вільного часу, чому я дуже радий.
Слідувати чужому прикладу, підтримувати інших
У книзі Рона Лібера серед іншого обговорюється питання: «Чому у нас є все, а в інших нічого?». Хороше запитання, адже він змушує задуматися про те, чим ми можемо допомогти іншим. Хоча, з іншого боку, як на це питання можуть відповісти ті, хто купається в розкоші, має з десяток будинків, яхт і приватних літаків? Витрати в нашій родині складають 25 тис. Доларів на рік - це нижче, ніж в середньому по Америці. Навіть заробляючи у багато разів більше цієї суми, ми дотримуємося цієї планки. Я вважаю, що необов'язково витрачати більше, коли починаєш більше заробляти, і сподіваюся, підростаюче покоління це теж зрозуміє.
Коли у тебе достатньо грошей на власні потреби, і залишається щось понад те, найкраще - знайти спосіб розумно вкласти цю суму. У нашій родині розуміють, що завжди знайдуться ті, кому ці гроші можуть стати в нагоді більше. Тому моєму синові не залишиться величезний спадок - у кожного покоління має бути можливість самостійно заробити власну суму грошей і витратити її на свій розсуд.
Вища освіта, досягнення і стрес
Для мене цей пункт найважливіше. Якщо ти не можеш організувати свої гроші так, щоб жити щасливо, то який в них сенс? В цьому плані дуже показово дослідження, проведене серед дітей супербагатих батьків в Америці. Вони вчаться в найпрестижніших університетах країни, у них неймовірно багато грошей, і все ж: вони відчувають більше стресу, відчувають себе менш щасливими і більш схильні до суїцидів, ніж ті, кому доступна лише мала частина їх багатства і привілеїв.
Проблема виникає тоді, коли багаті батьки вирішують, що їхні діти повинні заробити ще більше їх самих, досягти ще більших висот і вступити в самі елітні навчальні заклади, щоб бути досить конкурентоспроможними в цьому неймовірно складному світі.
«Ми говоримо про гроші і про ту свободу, яку вони можуть вам дати. Свободі від тривог і свободи від найрізноманітніших форм марення ».
Я вважаю, що ростити дітей під постійним гнітом і тиском, в страху за їхнє майбутнє і конкурентоспроможність - це маячня. Життя - це не конкуренція всіх і вся. Навпаки, це величезна спільна робота. Світ радий і вдячний тим, хто це розуміє.
Багато батьків з вищого прошарку середнього класу живуть в залежності від непомірних витрат. Якщо вони заробляють по 600 тис. Доларів на рік, але при цьому продовжують виплачувати іпотеку і кредити, то можуть вважати, що їх дітям буде необхідно стільки ж заробляти і стільки ж витрачати, щоб стати щасливими. І, звичайно, для цього їм необхідно отримати елітну освіту і знайти найпрестижнішу роботу з усіх можливих.
Я сам перетнув той поріг, коли ти починаєш заробляти більше, ніж достатньо, майже 10 років тому. І я абсолютно впевнений в тому, що мій син вже з ранньої пори свого дорослого життя теж стане заробляти більше, ніж достатньо для його життя. Тому немає ніякої необхідності в тому, щоб битися за статус якоїсь еліти. Набагато ефективніше просто зайняти зручну нішу, а не вічно боротися за щось більше, щоб більше заробляти, більше витрачати і відповідати якомусь статусу. Цікаво, але вибравши те, що зручно тобі самому, ти, врешті-решт, зможеш заробляти мало не більше, ніж «еліта».
Чому б я хотів навчити сина
Всі попередні уроки - це лише підготовка до набуття більш широкого (і радикального) погляду на гроші. Я хочу, щоб мій син запам'ятав на все життя: ти можеш і повинен керувати своїми грошима, а не вони тобою.
Погляньте на наступні твердження, чи згодні ви з ними? Звичайно, до кожного твердженням можна підібрати зворотний приклад, але все ж в цілому вони складають особливу філософію, якою можна слідувати по життю:
- Дохід - це не те, що роботодавець або уряд дає вам, грунтуючись на жорсткій системі власних підрахунків. Це те, що ви самі собі даєте. Це результат вашої важкої праці, а також навчання і пізнання системи. Якщо захочете, ви зможете контролювати і саму систему.
- «Борги», «потреби», «витрати на житло» - це слова слабкої людини. Замість них говорите «мої витрати», усвідомлюючи, що ви їх контролюєте. Здійснюючи правильні вчинки і правильно домовляючись з іншими людьми, ви, теоретично, можете жити мало не безкоштовно. Можете працювати на будь-якій роботі, в будь-якому місті, в будь-якій країні, з будь-якою кількістю залежних від вас людей - все, як ви виберете. Так чи інакше, знайте, що у вас є повна влада над вашими витратами - це усвідомлення призведе до фінансової незалежності.
- І, нарешті, пора усвідомити, що коли ви заробили достатньо грошей, головне завдання вашому житті не виконана. Розібратися з доходами і витратами можна досить швидко. А ось потім почнуться реальні труднощі: зрозуміти, що таке життя. Працюйте, допомагайте іншим, дотримуйтесь назустріч перешкодам і ніколи не переставайте вчитися чомусь новому - поки вистачає сил.
Такий мій досвід виховання Містера Усатого Богача-Молодшого. Я думаю, що заклав хорошу основу, проте в світі вічно все змінюється, і завжди доводиться придумувати щось нове.