Як інвестувати в фізичне золото
Металеве золото в «натуральному» вигляді присутня в обороті у вигляді золотого піску і самородків, стандартних зливків з аффинированного металу, золотовмісних компонентів різного устаткування, ювелірних виробів, відходів ювелірного виробництва, монет і т.д.
У цій статті описані законні способи придбання і продажу фізичного золота. Про способи інвестувати в золото, що не передбачають отримання на руки власне металу, можна прочитати в статті «Як інвестувати в золото? ».
Золоті злитки продаються в банках. Не всі банки займаються реалізацією золотих злитків, і не в кожному відділенні. Сбербанк, число відділень якого набагато перевершує число відділень будь-якого іншого українського банку, продає золоті злитки.
При продажу злитків населенню стягується ПДВ в 18%. Вже це робить придбання золотого злитка в українському банку набагато менш привабливим. Крім того, банки, продаючи злитки золота, призначають ціну грама золота самостійно, і вона може істотно відрізнятися від облікової ціни Центробанку РФ. Наприклад, в Газпромбанку 30 травня можна було купити золото в злитках за мінімальною ціною за грам 1214 рублів 62 копійки (з урахуванням ПДВ). Без урахування ПДВ грам золота коштував тисячі двадцять-дев'ять рублів 34 копійки, а облікова ціна золота Центробанку на той же день становила 968 рублів 27 копійок за грам.
Мірні злитки бувають вагою від одного грама до кілограма. Ціна грама золота при купівлі злитка залежить від ваги злитка. Грам золота в маленькому злитку обійдеться при покупці дорожче, ніж у великому. Наприклад, Газпромбанк 29 травня пропонував грамові злитки за ціною 1586 рублів 39 копійок, а кілограмові - по 1 214 498 рублів 54 копійки.
Сплати ПДВ можна уникнути, якщо залишити свій злиток на зберігання в тому ж банку, оформивши його на металевий рахунок відповідального зберігання. Однак в цьому випадку ви стикаєтеся з ризиками, пов'язаними зі зберіганням в банках цінностей. Вони набагато менше, ніж для вкладів (в тому числі - знеособлених металевих рахунків, ОМС), але все ж існують. Наприклад, банк може обмежити видачу золота зі свого сховища. Плюс - зберігання злитка в банку доведеться оплачувати.
У багатьох країнах можна купити золоті злитки без ПДВ. У Німеччині навіть встановили автомати для продажу золотих злитків всім бажаючим. Однак ввезти в Україну без мита можна товари (в тому числі золото) на суму не більше 65000 рублів. У перерахунку на золото це буде менш ста грамів. Якщо ви ввозите злитки на велику суму, доведеться внести злитки в митну декларацію, пред'явити митнику і заплатити мито в розмірі 30%.
Щоб зібрати у себе досить великий запас «закордонного» золота, що не сплачуючи мита, доведеться їздити за кордон часто. Для тих, хто по роботі чи у приватних справах часто виїжджає за кордон, такі закупівлі золота «потроху» - цілком прийнятний спосіб перевести свої заощадження або частина їх в фізичне золото. Однак безмитно ввезти товарів на суму не більше 65000 рублів можна не частіше, ніж раз на місяць.
І ще одна неприємність, яка може трапитися при ввезенні зливків в Україні - митник може вирішити, що ви ввозите золото не для особистого користування, а з комерційними цілями. Суворого розмежування між кількістю і якістю товару, що ввозиться для особистого користування і для комерційних цілей немає. Наприклад, для кого-то купити собі і своїй сім'ї одяг за кордоном на загальну суму в кілька десятків тисяч доларів - регулярний шопінг, а з точки зору іншої людини речі на таку суму можуть бути тільки комерційної партією. У сумнівних випадках переспорити співробітника митної служби вам навряд чи вдасться. Якщо ваші злитки визнають комерційної партією товару, доведеться заповнити вантажну митну декларацію (ВМД), заплатити мито 20% плюс ПДВ 18%.
Можна, звичайно, покласти куплене золото в сейфовую осередок в тій же країні, де ви його придбали. Але це означає, що і скористатися своїм золотом ви зможете, тільки приїхавши особисто в той же відділення іноземного банку, що зручно далеко не завжди. Зате продати свої злитки можна буде з більшою вигодою, ніж якби вони були куплені вУкаіни.
Вивезти ізУкаіни гроші, щоб купити на них злитки, можна на картковому банківському рахунку. При знятті готівки ви можете втратити якийсь відсоток, але він буде набагато менше, ніж український ПДВ. Також і ввезти назад гроші, виручені від реалізації злитків на їх «батьківщині», ви зможете за допомогою карткового рахунку. Якщо до моменту продажу злитка банківський рахунок здасться вам занадто ризикованим способом зберігання грошей навіть на короткий термін, можна ввезти і готівку, але тоді доведеться заповнювати митну декларацію і, можливо, пояснювати, звідки у вас гроші.
Але дарувати злитки один одному можна, а раз злиток може законно змінити власника, фактично ніщо не заважає новому власнику, в свою чергу, подарувати колишньому власнику злитка деяку суму грошей. Фактично це означає можливість продавати злитки один одному. Однак в таких угодах існує ризик отримати підробку, якщо немає механізму, що забезпечує перевірку автентичності злитка. І якщо ви купили фальшивий злиток, український закон вас не тільки не захистить, але і може покарати.
Один з механізмів захисту учасників угоди - приналежність їх до закритому співтовариству, в якому шахрайство по відношенню до «своїх» карається. Прикладом такого співтовариства може бути група родичів, що підтримують зв'язки і залежать один від одного. Стандартна європейська сім'я - занадто вузьке коло для здійснення операцій купівлі-продажу «на довірі».
Альтернативний механізм - експертиза. Здати злиток на експертизу можна в банк. Щоб уникнути підробки з боку продавця, варто відносити злиток в банк разом. Для захисту себе від обману також можна запропонувати продавцю помістити злиток після експертизи в клітинку, доступ до якої ви отримаєте після того, як віддасте йому гроші за золото. Однак ризик залишається досить високим, і кожен «страхувальний» крок збільшує для вас вартість покупки. Покладатися на сертифікати та інші документи, що додаються до зливка, не варто - ви не можете перевірити, що папери належать саме до того шматочку металу, який вам пропонується купити.
Зі сказаного вище про покупку злитків золота слід, що купувати їх з метою зберегти або інвестувати заощадження є сенс, тільки якщо ви готові чекати, коли золото подорожчає в півтора рази - з урахуванням того, що ціна, за якою ви продасте свій злиток, покриє збиток від сплати ПДВ при купівлі злитка, а також різницю між ціною, призначеної банком для продажу і покупки злитків.
Однак і зростання облікової ціни золота Центробанку або котирувань золота на біржах в півтора рази між днем покупки вами злитка і вдень його продажу зовсім не гарантує, що ви зможете продати своє золото з прибутком.
Ціну, за якою банк прийме злиток золота, він призначає теж самостійно, і вона завжди нижче облікової ціни Центробанку РФ. ПДВ, сплачений при купівлі злитка, вам не повертається. І ще при покупці у вас золотого злитка банк проведе експертизу його автентичності за ваш рахунок.
Кількість банків, що приймають злитки, ще менше, ніж кількість продають злитки. І навіть якщо банк в принципі продає і приймає злитки, не в кожному його відділенні ці операції відображаються у випадку послуг. Наприклад, у Ощадбанку число відділень, які беруть злитки, приблизно вдвічі менше, ніж кількість відділень, в яких можна купити злиток.
Чи буде конкретне відділення банку приймати у населення злитки, вирішує керівництво банку. І в принципі банк може в будь-який момент зовсім припинити прийом у населення злитків, або знизити ціну покупки злитків настільки, що продавати їх буде невигідно. У критичній ситуації банк в принципі може перестати видавати злитки, які залишені на зберігання, щоб не платити ПДВ і не оплачувати експертизу.
Крім іншого, ціна, по якій банк прийме у вас золотий злиток, залежить від стану злитка. Розрізняють злитки у відмінному стані і в задовільному. До мірним злитків золота відмінного стану відносяться злитки з чистою поверхнею (без подряпин і задирок, потертостей, сторонніх включень і т.п.) і мають сертифікати заводу-виготовлювача, які повинні бути чистими і не мають порушень цілісності.
Банк залишає за собою право вилучати в установленому порядку у клієнта злитки, що мають явні ознаки підробки, і направляти їх на експертизу з наступним повідомленням клієнта про її результати.
українські банки також беруть злитки іноземного виробництва, які відповідають міжнародним стандартам, мають сертифікати і відповідають вимогам до товарного вигляду.
Якщо банк відмовився приймати у вас злиток, можна продати його скупникам або ювелірному підприємству, яке приймає у населення золото. Ціна, за якою скупник або ювелірна майстерня купить ваш злиток, може виявитися вище банківської, особливо, якщо банк оцінив стан злитка як «задовільний». Звертаючись до скупникам, потрібно пам'ятати, що згідно із законом мають право купити ваше золото тільки ті з них, хто має свідоцтво про постановку на спеціальний облік в держінспекції пробірного нагляду Пробірною палати України як юридична особа, яка здійснює операції з дорогоцінними металами.
Крім банку, скупників і ювелірів, золотий злиток легально продати нікому. В принципі можна продати злиток іншій фізичній особі, але ризики в разі продажу злитка сторонній людині досить високі не тільки для покупця (див. Вище), а й для продавця. Такі угоди не дозволені, тому в разі обману вам навряд чи вдасться отримати компенсацію за допомогою суду.
Купити золоті монети можна або в банку, або в іншого фізособи. На відміну від злитків, інвестиційні золоті монети при покупці не обкладаються ПДВ.
Ціна грама золота в монетах при продажу їх банком вище, ніж ціна грама золота в великому злитку, але нижче, ніж в самих маленьких злитках (ціна грама в злитках - з урахуванням ПДВ). Тобто якщо купувати золото в монетах, грам обійдеться дорожче, ніж при покупці злитків вагою більше 10 грамів.
Купити монети можна і у фізичних осіб, проте потрібно остерігатися підробок і шахрайства (як і у випадку зі злитками).
Можна купити монети і за кордоном. Правила ввезення в Україну для них такі ж, як для злитків (див. Вище).
Продати монети також можна і банку, і іншій особі, і скупникові. Банки приймають монети за встановленою ними ціною, скупники - за ціною брухту золота, ціна продажу монет іншій людині залежить від домовленості сторін. Продаж монет фізичній особі - найбільш ризикована через можливість зіткнутися з обманом. Однак і ціна в таких угодах буває набагато більш вигідною. Як правило, такі угоди організовуються через знайомих, які самі постійно купують і продають монети. На перший погляд найпростіше продавати монети банкам.
Однак на практиці продати монети банку не так просто. Банки обмежують прийом золотих монет, і може виявитися, що вам доведеться записатися в чергу, і продати свої монети тільки через тиждень-другий. За цей час ціна золота може змінитися. Крім того, якщо гроші потрібні терміново, виручити їх шляхом продажу монет банку може не вийти.
Ціна монети сильно залежить від її стану (види стану). Зіпсувати і здешевити монету дуже просто, достатньо невеликої подряпини. Тому зберігати інвестиційні монети потрібно в пластиковій упаковці, в якій ви купили їх.
На відміну від злитків, монети можна здати в ломбард. Вам дадуть кредит, рівний оціночної вартості монети. Вона істотно (на 25 - 60 відсотків) нижче, ніж вартість монети в цей же день, тому що ломбард приймає монети за ціною брухту. Чи не повертати кредит ломбарду - цілком законно, просто в цьому випадку ви не зможете отримати свої монети назад.
Продати іноземні монети вУкаіни досить швидко (в разі необхідності) та за прийнятну ціну, можна, якщо досить добре розбиратися в нумізматичному ринку. Монети, які не цікавлять нумізматів, доведеться продавати за ціною брухту скупникам, ломбардам або ювелірам. Деякі українські банки приймають іноземні золоті монети. Якщо ви плануєте продавати свої монети банку, варто до їх покупки знайти відділення банку, яке приймає іноземні монети і впоратися там, які саме монети приймаються і за якою ціною.
Прикраси, посуд та інші вироби з золота і золотих сплавів купити легко і просто. Ювелірний магазин можна знайти в будь-якому місті. В принципі купити золоте ювелірний виріб можна і у приватної особи. Але в цьому випадку високий ризик отримати замість справжнього золотого прикраси дешеву підробку.
Ювелірні вироби можна купити за кордоном. Однак митні правила вимагають, щоб це були речі для особистого користування, і безмитно можна ввезти ювелірних виробів на суму не більше 65000 рублів. Якщо ви ввозите в Україну ювелірні вироби на велику суму, доведеться заплатити мито в розмірі 30% від вартості товару.
Коли магазин продає прикраси, ціна їх залежить не тільки від вагового вмісту золота і каменів, але і від виробника і дизайну прикраси. Тому, здаючи в магазин прикраса від кутюр, ви втрачаєте через різницю в ціні більше, ніж здаючи простеньку річ від невідомого дизайнера.
Ломбарди теж приймають ювелірні вироби за ціною брухту. Причому, якщо прикраса містить дорогоцінні камені, вони при оцінці не враховуються.
Продаючи золотий виріб такому ж приватній особі, як ви самі, ви можете торгуватися. Однак обидві сторони такої угоди слабо захищені від обману один одним. Покупець не може сам перевірити справжність золотого виробу. Продавець може постраждати від обману, якщо покупець спочатку придбав у нього річ (або взяв на час для експертизи), а через кілька днів захотів повернути назад і вимагає свої гроші назад. І вже колишній продавець ювелірного виробу ризикує отримати замість своєї речі схожу на неї підробку.