Я не плачу кредит вже півроку
Я не плачу кредит вже півроку. Чому банк не подає на мене до суду?
Отже, Ви взяли кредит в банку, але в силу різних причин не змогли вчасно погасити суму основного боргу і відсотки за користування грошовими коштами. І тепер чекаєте наслідків, зі страхом відкриваєте поштову скриньку, боячись побачити в ньому конверт з повісткою до суду.
Але минув місяць від дня першої прострочення, пройшов другий, третій, півроку, а ніякого повідомлення з суду Ви так і не отримали. Банк не подав позовну заяву про стягнення боргу в суд. Чому? Давайте розглянемо можливі варіанти.
Що утримує банк від судового походу проти позичальника?
- Стягувати борг в судовому порядку - ДОВГО.
Спочатку банк готує позовну заяву про примусове стягнення боргу для подачі в суд, потім чекає закінчення судового розгляду. А якщо в цей час боржник вирішить оскаржити будь-які процесуальні документи в апеляційному або касаційному порядку - справа може розглядатися роками.
Зустрічні позови відповідача можуть додатково затягнути судовий процес ще на кілька місяців. Тому співробітники Банку використовують інші способи роботи з боржником, щоб вирішити питання з погашенням заборгованості по кредиту в позасудовому порядку - особисті зустрічі, переконання, часом навіть погрози.
- Стягувати борг в судовому порядку - НЕ ВИГІДНО.
Банк може тягнути з поданням позовної заяви до суду в межах строку позовної давності. За цей час накопичаться відсотки і штрафні санкції, які, часом, будуть у кілька разів перевищувати суму основного боргу. У боржника ще є час погасити кредит, а у кредитора з'являється можливість стягнути значно більшу суму з боржника:
- суму боргу по тілу кредиту
- відсотки за користування кредитними коштами
- штрафи за невиконання умов кредитного договору.
За статтею 257 Цивільного кодексу України загальна позовна давність становить три роки. Спеціальна позовна давність - наприклад, для вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) - становить один рік (ст. 258 ЦК України). Як правило, банки намагаються не пропустити строк позовної давності і приблизно за півроку до його закінчення, а то й раніше, направляють позови до суду.
Але якщо Ви ще не отримали повістку, це зовсім не означає, що банк пробачить Вам борги і не направить позовну заяву про примусове стягнення до суду. Радіти можна тільки після закінчення терміну позовної давності, а до тих пір можна очікувати чого завгодно. Крім того, чинним законодавством України передбачена можливість відновлення пропущеного з поважних причин строку позовної давності в судовому порядку. І нарешті, багато банків в кредитних договорах збільшують термін позовної давності до 5 років і більше.
- Стягувати борг в судовому порядку - ДОРОГО.
Згідно із законом про судовий збір (№3674-VI), за подання до суду майнового позову банк заплатить 1,5% від суми своїх вимог (але не менше 1 розміру мінімальної зарплати).
Уявіть, що кредитору потрібно заплатити судовий збір за позовом на суму 1 млн гривень. Судовий збір становить 15 тисяч, і якщо банк не впевнений, що в підсумку отримає відшкодування своїх вимог і поверне витрати, то йти в суд йому вкрай не вигідно.
Тому, з метою економії власних коштів, фінансова установа не подає позов до суду, а сподівається погасити борг, домовившись з позичальником (реструктуризація боргу, відстрочка погашення і т.д.).
- Стягувати борг в судовому порядку - Безглуздо.
Працюючи з боржниками за кредитами, банк визначає пріоритети щодо стягнення боргів. Як правило, в першу чергу позови пред'являються до позичальників, які мають найбільшу суму заборгованості по тілу кредиту та відсоткам. Якщо в розумінні кредитора розмір боргу незначний, є шанс вирішити питання про погашення боргу в добровільному порядку. З цієї причини банк і не пред'являє позов відразу.
- Стягувати борг в судовому порядку - БУДУТЬ УЖЕ КОЛЕКТОРИ
При продажу боргів колекторським компаніям банк відразу отримує певний відсоток від загальної суми заборгованості по кредитах. Для нього цей продаж є більш вигідним рішенням, ніж тривала робота з боржниками, в тому числі і судово-претензійна. Тому якщо Ви - неплатник банку, то до відповіді вас все ж закличуть, тільки трохи пізніше і не банк, а колектори.
- Стягувати борг в судовому порядку - проблематично
Бували випадки, коли банки розсилали кредитні карти поштою. Клієнт користувався кредитними коштами, але при цьому ніякого письмового кредитного договору він не укладав. Заперечувати сам факт користування чужими грошима навряд чи вдасться, але от з іншими істотними умовами «договору-примари» однозначно виникають складнощі при розгляді справи в суді. Тому банк буде використовувати інші методи впливу на боржника.
Це розповідь лише про деяких ситуаціях, які роз'яснюють причини чому банки не подають позови до суду. Є й інші. Але Ви повинні чітко розуміти, що взяті на себе зобов'язання по кредитах все одно необхідно виконувати. Кредитори боргів не прощають і повністю звільнити вас від виплати позики швидше за все не зможе жоден адвокат. А ось як зменшити суму заборгованості, штрафів, неустойок і з вигодою для себе розрахуватися з боргами - відповідь на це питання дадуть тільки кваліфіковані фахівці.