Іпотека на двох без шлюбу чи можна оформити іпотеку
Молоді люди думають, що добру справу браком не назвуть, і не поспішають скріплювати печаткою відносини. Але як бути, якщо ви не хочете розписуватися, але бажаєте спільно вирішити квартирне питання. Чи можна взяти іпотеку на двох без шлюбу? Які її особливості?
Ще десять років тому вважалося, що кредит на спільну покупку квартири співмешканців взяти нереально. Тому кредит оформлявся на одного з цивільного подружжя, другий виступав поручителем. Але такий договір обмежував право на власність когось із пари.
Зараз банки стали лояльніше ставитися до тренду багаторічних незареєстрованих відносин. Так, спеціальних програм немає у організацій, за якими дозволено взяти іпотеку на двох не в шлюбі. Однак згідно відгуками, більшість великих банків, наприклад, Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24 і інші, готові розглядати пару в цивільному шлюбі як сім'ю.
Правда, у сімей з зареєстрованими відносинами є вибір, яке оформлення власності вибрати: спільне або як пайова. Люди, які не перебувають у шлюбі, можуть тільки ділити житло на частки, і кожен володіти своєю частиною нерухомості.
Часткова власність: проблема чи вигода?
Особливості часткової власності вказані на малюнку нижче. Наприклад, при продажу в разі розлучення частки другий власник частини квартири має право першочергової купівлі.
Банки дозволяють созаемщиками, які не перебувають у шлюбі, взяти іпотеку за умови співінвестування. Частки в нерухомості будуть розподілені згідно:
- первинної домовленості;
- тому, скільки кожен буде виділяти коштів на погашення іпотеки;
- фінансової участі в первинному внеску.
Так, якщо жінка внесла 40% в суму початкового внеску, а решту грошей додав чоловік, то частка дружини, ймовірно, буде 40%. Але в договорі частки визначають самі созаемщики, і якщо цивільний чоловік готовий "пробачити" своїй подрузі її неповний внесок, вони можуть написати в договорі частки 50/50.
У часткової власності є позитивні сторони. Адже за українськими законами, квартира, яка куплена не в шлюбі на чоловіка, до жінки, з якою він проживає, відношення не має. Цивільний чоловік не наділений і правом успадкування. Є випадки визнання власності через суд, але це довго і складно. А при частковій власності частину нерухомості можна порівняно легко продати частину квартири в разі розлучення.
Проблема з податковим вирахуванням при частці
В часткової власності, якщо частки в квартирі розподілені не зовсім рівномірно, відрахування, на який кожен має право при першій покупці нерухомості, розподіляється також нерівномірно. При спільному придбанні нерухомості кожен з подружжя може претендувати на повний податкове вирахування половини вартості квартири.
Наприклад, якщо Іванов і Петрова придбали квартиру вартістю 4 млн рублів і розподілили частки як 60 і 40 відсотків відповідно, то Іванов отримає максимально можливий податкове вирахування в 260 тисяч. А ось його цивільна дружина Петрова може сподіватися тільки на 208 тисяч (13% від вартості її частки в 1,6 млн).
Якби подружжя купило квартиру в шлюбі в спільну власність, вони могли б розраховувати на податкові відрахування в 520 тисяч (дружина теж отримала б 260 тисяч). А убезпечити себе від втрати при розлученні чоловік міг за шлюбним контрактом, який необов'язково показувати в податковій.
Загалом, ми прийшли до таких висновків, відповідаючи на питання, чи можна оформити іпотеку на двох не в шлюбі.
Банки можуть запропонувати взяти іпотеку співмешканців, якщо вони оформлять часткову власність відповідно до понесених витрат.
При нерівномірному розподілі часток можна втратити частину податкового вирахування.
Також вас може зацікавити: