Експерти ifc розповіли про переваги індексного страхування і якими бувають індекси
Індексне страхування на відміну від традиційного повністю виключає суб'єктивність в оцінці збитків. Іноді в традиційному страхування фактичний рівень збитку, якому піддається фермер в результаті настання страхового випадку, може залежати від особистісної оцінки аварійного комісара, говорить провідний експерт по індексним страхуванням Групи Світового Банку Шадрек Мапфумо.
При індексному страхуванні застосовується формула, за основу якої береться середня кількість опадів у певній місцевості протягом певного періоду. І на цьому показнику робляться відповідні розрахунки, людський фактор тут не присутній.
Якими бувають індекси
На Філіппінах IFC розробила індекс тайфунів - від першого класу до п'ятого. Чим вище клас, тим вище і обсяг виплати. Такий підхід абсолютно виправданий, тому що тайфуни для Філіппін не рідкість. Сільгоспвиробників потрібно було убезпечити від їх наслідків.
Також використовуються індекси погоди. Застосовуємо їх не тільки до конкретних сільськогосподарським культурам, використовуємо і для спитав. Скажімо, коли прив'язуємо той чи інший спот до певними показниками температури, то можемо якось коригувати свої дії.
Такий підхід, каже Шадрек Мапфум, може застосовуватися не тільки в сільському господарстві, а й, наприклад, в індустрії дозвілля та ін.
Які дані використовуються при розробці індексів і за який період
Це дуже важливе питання. Якщо використовувати загальнонаціональні дані, то це приховає дійсний хід подій на конкретній території, де буде проходити індексне страхування. Тому IFC переважно використовує регіональні дані, які відрізняються точністю і об'єктивністю щодо певної місцевості.
Зазвичай страховики користуються 30-тирічна періодами, тому що саме за такий час можна зафіксувати кліматичні зміни. Це важливо для того, щоб їх можна було врахувати при здійсненні індексного страхування.
У країнах провайдером таких даних виступає Гідрометцентр. Він має для цього відповідні ресурси - технічні і кадрові. А також володіє інформацією про особливості погоди за тривалий період, яка викликає довіру і лягає в основу розрахунків.
Також є університети, які завантажують і обробляють супутникові дані. Так, у Великобританії є університет в Редінгу, який обробляє такі дані і готовий продукт надає африканським країнам.
Як вибирається індекс для страхування агрокультур
На думку Шадрека Мапфума, потрібно врахувати конкретну ситуацію, конкретний набір культур, щоб вибрати необхідний індекс з ряду існуючих. Наприклад, є 5 різновидів маїсу, і по кожному з них слід вибирати відповідний індекс. Саме такий варто включати в договір страхування.
Проблема неповернення грошей для відшкодування збитків, яких зазнають страхувальники, існує не тільки в Україні, вона характерна для традиційного страхування також і в інших країнах. В такому страхуванні присутній певний рівень суб'єктивізму. А індексне страхування робить його неможливим. Саме тому індексне страхування зараз користується чималим попитом, впевнені експерти IFC. | Форіншурер