Чому стало складно купити осаго з розширенням
Машини за ціною наздогнали квартири, а розширення ліміту відповідальності до полісу ОСЦПВ купити стало важче, ніж "автоцивілку". В результаті серед винуватців ДТП з'явилися перші банкрути.
Як вдалося з'ясувати "Грошам", страховики дійсно згортають програми ДСАГО. Цілий ряд гравців ринку автострахування припинили укладати з клієнтами розширені договори, як, наприклад, "Росгосстрах". В інших страхових компаніях визнають, що згортають продажу ДСАГО. А там, де страховку ще можна купити, ліміти скоротилися, часом удвічі. За словами керівника управління андеррайтингу компанії "Альфа Страхування" Іллі Григор'єва, якщо рік тому на ринку максимальний ліміт по ДСАГО становив 2-3 млн руб. то зараз це мільйон, максимум - півтора. Тарифи при цьому залишилися колишні, і страховку можна купити в середньому за 3,5 тис. Руб. (Тобто пропорційно скороченню лімітів ціна поліса виросла в два-три рази).
Причина відмови від ДСАГО - висока концентрація шахраїв в цьому сегменті. Через неї новий бізнес по добровільному страхуванню цивільної відповідальності, за словами Петряєва, збитковий, причому настільки, що іноді цей "мінус" не в силах перебити "плюс" від договорів постійних клієнтів. "Ми зіткнулися з жахливої збитковістю і досить значною часткою шахрайства в даному сегменті, яке важко було відсікти", - підтверджує директор з розвитку страхування СК МАКС Сергій Пєчніков.
Шахраї, розповідає Пєчніков, починали з того, що розширення по ОСАГО купували після ДТП, коли був очевидний недолік ліміту; потім вони дійшли до того, що стали купувати дорогі іномарки для організації серії тотальних збитків і т. п. Таким чином, в сегменті ДСАГО страховики мають справу вже з відвертим криміналом - з підставами, переробкою і всіма супутніми шахрайськими схемами. "І якщо в ОСАГО при максимальному ліміті в 400 тис. Руб. Автоюрист примудряються накрутити збиток до 1 млн руб. То в секторі ДСАГО мова може йти про 3-7 млн руб.", - говорить виконавчий директор українського союзу автостраховиків Євген Уфімцев. В результаті і сумлінним водіям відмовляють в розширенні відповідальності по ОСАГО або пропонують усічений ліміт. В якості альтернативи страховики можуть істотно підняти ціни на поліси ДСАГО, і, оскільки це добровільний вид страхування, регулятор тут виявиться безсилий.
Як вдалося з'ясувати кореспондентові "Денег", деякі автовласники, перебуваючи в офісі страховиків, після тривалих сперечань з менеджером все-таки домагаються укладення договору ДСАГО, вибиваючи ліміт в 3 млн руб. Менеджери проводили їх як корпоративних клієнтів, а замість 5 тис. Руб. брали за ДСАГО 15 тис. руб.
Виходить, що шахраї продовжують спокійно заробляти, а сумлінні водії продовжують платити за себе і за того хлопця. Страхування адже з точки зору ціни поліса послуга солідарна, яка в разі аварії тут же перетворюється в персональну. Як розповідає провідний юрист з майнових спорів Heads Consulting Анна Абраменко, якщо розмір збитку перевищує страхову виплату для власника поліса ОСАЦВ, винуватець ДТП повинен - добровільно або за рішенням суду - виплатити потерпілому різницю між фактичним розміром шкоди і страховою виплатою. Якщо ж у потерпілого поліс каско, то страхова компанія виплатить йому все за умовами договору. І потім вже не автовласник, а страховик пред'явить позов про відшкодування збитку винуватцю аварії в порядку суброгації (ст. 965 ЦК України). "Подібні позови - повсюдна практика страховиків", - стверджує глава юридичного департаменту однієї страхової структури. Цікаво, що, за даними компанії "Антістраховщік.рф", в 90% випадків такі позови подає не як така страхова компанія, а страхове колекторське агентство. Найбільші гравці, які спеціалізуються на подібних справах, - Центр боргового управління (ЦДУ), "Бізнес коллекшн груп", ТОВ "реновації" і ЦАП "Ваше право".
Як запевняють в РСА, на ситуацію з ДСАГО можуть вплинути зміни в законодавстві, а також документи, підготовлені страховиками у вигляді поправок до нормативних актів і регулюють діяльність Автоюрист. "Основні проблеми, які не дозволяють зараз розвивати ДСАГО, - високий рівень шахрайства і Автоюрист, особливо якщо врахувати, що цей вид страхування менше відрегульований законом і більше відданий на відкуп договором, який за рішенням ВС чомусь не є чільним", - відзначає Євген Уфімцев.
А поки страховики освоюють вступив в минулому році в силу закон про банкрутство фізосіб. По ньому процедуру банкрутства може ініціювати будь-який кредитор, якщо йому заборгували понад 500 тис. Руб. і прострочення затягнулася на термін більше трьох місяців. Так, згідно з картотеці справ ВАС, недавно банкрутом був визнаний боржник, не виплатив за позовом страхової компанії понад 8,5 млн руб. За словами голови юридичного департаменту однієї з страхових компаній, і серед винуватців ДТП вже є прецеденти банкрутств.
Дивіться також:- Страхування дачі